01為什麼你應該總是購買空載共同基金
有這麼多的股權，投資者應該在共同基金中尋找什麼？ 這個方便的十步指南是完整的新基金投資互惠基金的一部分，可以使這個過程變得更加簡單，並在您篩選數千個可用選項時讓您放心。 像往常一樣，抓一杯咖啡，坐下來，很快你就可以感受到共同基金的親！
一些共同基金收取所謂的銷售負擔。 這是一筆費用，通常約為資產的5％，支付給向您出售基金的人。 如果你是一位財富管理人員，這可能是一個很好的賺錢方式，但如果你在組合一個 投資組合 ，那麼你應該只購買空頭共同基金。 為什麼？ 這是簡單的數學！
想像一下，你繼承了一筆10萬美元的總額，並且想要投資。 你25歲。 如果您投資於無負擔共同基金，您的資金將投入基金，每一分錢 - 全部10萬美元 - 將立即為您工作。 但是，如果您購買裝載資金的銷售額為5.75％，則您的帳戶餘額將從94,250美元起。 假設回報率為11％，到達退休時，由於資金損失銷售負擔，最終可能會減少 373,755美元的資金。 所以，請重複一遍：永遠購買空頭共同基金。 總是購買空載共同基金。 （保存它！）
02注意費用比例 - 它可以讓你打破或打破你！
運行共同基金需要資金。 諸如副本， 投資組合管理和分析師薪水，咖啡，辦公室租賃和電力等事情必須在你的現金可以投資之前得到照顧！ 實現這些目標的資產百分比 - 管理諮詢費和基本運營費用 - 被稱為費用比率。 簡而言之，擁有該基金的成本。 可以把它看作共同基金必須賺取的金額，以便在它甚至開始增加你的資金之前達到平衡。
所有其他條件相同的情況下，您希望自己的基金擁有最低的費用比率。 如果兩隻基金的費用比率分別為0.50％和1.5％，那麼在貨幣開始流入您的錢袋之前，後者有一個更大的障礙要打敗。 隨著時間的推移，你會驚訝於看到這些看似微不足道的百分比在你的財富中可能造成的巨大差異。
03避免高周轉率的共同基金
對於您正在考慮的任何共同基金，重點關注周轉率 - 即每年買賣的投資組合百分比。 原因是我們存在的古老禍害：稅收。
如果您僅通過401k ，Roth IRA或傳統IRA等免稅賬戶進行投資，則這不是一個考慮因素，如果您為非營利機構管理投資，這也不重要。 然而，對於其他人來說，稅收可能會從諺語中大吃一頓，特別是如果你有幸能夠佔據收入階梯的上層。 你應該警惕那些習慣於營業額超過50％或更多資產組合的基金。
04尋找一支經驗豐富，紀律嚴明的管理團隊
在這個容易獲取信息的日子裡，不難找到您的投資組合經理的信息。 如果你發現自己持有一隻共同基金，而這位基金經理幾乎沒有或沒有跟踪記錄，或者更糟糕的是，當股市整體表現良好時，這是一個巨大損失的歷史，你應該考慮在另一個行業盡可能快地運行方向。
理想的情況是，一家公司建立在一個或多個強大的投資分析師/投資組合經理身上，他們已經在他們周圍建立了一支有才乾和有紀律的人員隊伍，逐漸進入日常職責，確保平穩過渡。 正是在這種情況下，像紐約Tweedy，Browne＆Company這樣的公司在經歷了市場壓榨收益的十年後才成功實現了十年翻番，同時幾乎沒有內部動盪。
最後，你想堅持認為，管理人員有大量的資金與基金持有者一起投資。 向投資者提供口頭支持很容易，但完全不同的是，讓自己的資本和他們一起冒險。
05在選擇共同基金時找到符合您自己的理念
像生活中的所有事情一樣，管理資金有不同的哲學方法。 就我個人而言，我是一個價值投資者。 隨著時間的推移，我尋找那些我認為是以大幅折扣交易的企業。 這使我每年都會購買很少的企業，並且隨著時間的推移，已經取得了非常好的成果。
在行業中，有專門從事這種類型的價值投資的共同基金 - 特威迪，布朗公司，第三大道價值基金，Fairholme基金，Oakmark基金，Muhlenkamp基金等等。
其他人相信所謂的“增長”投資，這意味著無論價格如何，都只需購買最好，發展最快的公司。 還有一些人認為只擁有健康股息收益率的藍籌公司。 找到一個共同基金或共同基金家族，這些共同基金或共同基金擁有相同的投資理念，對您而言非常重要。
06尋找豐富的資產多元化
以投資集中資產為重點的沃倫巴菲特曾表示，對於那些對市場一無所知的人來說，極端多元化是有道理的。 如果您缺乏對公司內在價值進行判斷的能力，將您的資產分散到不同的公司，部門和行業中是非常重要的。 例如，擁有四個專門從事金融業務的共同基金並不是多元化的。 如果按照20世紀90年代早期房地產崩盤的規模來打擊這些基金，你的投資組合將受到重創。
什麼被認為是很好的多元化？ 這裡有一些粗略的指導原則
07指數基金的情況
對於有十年甚至更長時間投資的普通投資者，他們希望定期儲蓄一段時間的資金，指數基金可能是一個很好的選擇。 他們將人員流動率低得無以倫比與費用率低和廣泛多樣化結合在一起; 換句話說，你真的可以吃你的蛋糕，也可以吃它。
感興趣嗎？ 查看Vanguard和Fidelity，因為它們是低成本指數基金中無可爭議的領導者。 通常，尋找標準普爾500指數基金或其他主要指數，如Wilshire 5000或道瓊斯工業平均指數。
08關於國際基金的一句話
當您在美國境外投資時，成本更高。 但過去，外國股市與美國股市的相關性很低。 在構建旨在長期構建財富的投資組合時，理論認為，這些股票在美國股市崩盤時不太可能受到打擊（反之亦然）。
首先，如果你要通過擁有基金進入國際股票市場，你應該只擁有那些投資於日本，英國，德國，巴西和其他穩定國家的市場。 替代品是新興市場，雖然它們提供的回報可能較高，但帶來了更大的政治和經濟風險。
09知道你的共同基金的適當基準
;每個基金都有不同的方法和目標。 這就是為什麼重要的是要知道你應該比較一下它，以了解你的投資組合經理是否做得很好。 例如，如果你擁有一個平衡基金，其資產的50％保留在股票和50％的債券中，即使大盤14％，你也應該高興地回到10％。 為什麼？ 根據您的資本所承擔的風險進行調整，您的回報非常好！
一些受歡迎的基準包括道瓊斯工業平均指數 ， 標準普爾500指數 ，羅素2000指數，納斯達克綜合指數以及標準普爾400中型股。 現在很容易在線搜索以查看基準與哪些基準相關聯。 然後，您可以研究各種基金的報告，了解他們如何評估他們，查看歷史數據，甚至讓他們的分析師對投資組合管理團隊的質量和人才有所了解。
10總是美元平均成本
你知道，你會認為我們會厭倦這樣說，但是平均成本的平均成本是長期降低風險的最好方法，並有助於降低投資的整體成本基礎。 事實上，您可以找到有關美元成本平均的所有信息 - 它是什麼，如何實施自己的計劃，以及它如何幫助您降低投資風險 - 文章“ 美元成本平均：一種技術”大幅降低市場風險 。 花點時間檢查一下。 您的投資組合可能會更好地服務，因為您投入了幾分鐘的時間。
結論是 …
在選擇和選擇共同基金方面有很多優秀的資源，包括共同基金網站 ，這些網站在所有這些主題和更多內容中都有更深入的了解。 晨星也是一個很好的資源。 請記住，關鍵是要保持紀律，合理，並避免被市場短期價格波動所影響。 你的目標是長期建立財富。 你無法做到這一點，進出資金，招致摩擦費用和引發稅務事件。
祝你好運！