作為名稱的一部分，選擇一個年份與您計劃的退休日期最接近的基金 - 例如，如果您預計在2030年退休，您可以選擇Fidelity Freedom 2030基金 - 並且您的資產將用於投資基金公司認為該退休日期的股票和債券的理想組合。
它甚至會隨著時間的推移自動改變這種組合，在退休之後變得更保守地投資。
在很多情況下，貴公司的401（k）計劃將有一個像默認投資選擇那樣的計劃，這意味著如果您不做任何更改，您的捐款將投資於此類基金。 但目標日期的資金並不是沒有缺點。
投資者當心
如果你不小心，目標日期基金的主要好處也可能是一種危險，因為他們的“一勞永逸”聲譽讓你陷入一種虛假的自信和自滿的感覺。 僅僅因為基金的名稱中包含您計劃退休的年份，並不能保證它實際上非常適合您獨特的投資時間框架和氣質 - 這是確定您的最佳資產配置的兩個最重要的因素。
在2008年大衰退期間，2010年目標日資金的一些投資者在市場下跌近40％時損失了大量資金。
他們可能預計他們的資金會更保守一些，因為2010年的基金是針對那些打算在短短兩年內退休的人。
這突出顯示了目標日期資金的重要警示。 以多家公司為目標日期基金提供相同的退休日期設計，您會發現不同的資產配置設計 - 有時非常不同。
例如，根據管理資產對前十名目標日期基金家庭提供的目標日2040基金進行審查，發現股票分配從71％上漲至95％。
最適合你的基金
無論您是已經投資於目標日期的基金還是僅僅考慮投資基金，都需要花幾分鐘時間使用免費的在線工具（例如先鋒投資者問卷）來確定您的最優資產配置。
那麼，如果你僅限於一個特定的基金家族 - 如果你通過工作場所401（k）計劃投資，可能會發生這種情況 - 找到最接近該分配的目標日期基金。 它可能不是那個以您的名義打算退休的年份！
例如，假設您35歲，併計劃在70歲退休 - 即2052年左右。您可能會認為您應該投資於2050年的基金，因為該日期與您計劃的2052年退休日期最接近。如果您只能訪問Vanguard目標日期基金，其2050基金的資產配置將有90％/ 10％的股票/債券分配。
但是這可能對你來說太過分了。 像Vanguard's這樣的投資者問卷可能會根據您對風險承受能力問題的回答提出80％/ 20％的股票/債券資產配置。
要獲得80％/ 20％的分配，你必須選擇Vanguard的2035基金。 另一方面，如果您的工作場所計劃使用美國基金，那麼其2040基金最符合您的最優資產配置。
目標日期基金會讓您進入正確的資產配置場地，但是確切的資產組合因公司而異，因此您需要進行研究並挑選最適合您需求的資金。
得分最低的費用
如果您可以自由選擇多個基金系列 - 也許您的401（k）計劃可讓您進入經紀窗口，或者您正在通過IRA進行投資 - 更進一步。 從幾個與您的最優資產配置相匹配的基金家族中尋找目標日期基金，然後查找費用率最低的基金。
在目標2040年前十大基金中，費用率從最低的0.16％上漲至0.94％。
每投入1,000美元，這意味著每年的成本為1.60美元至9.40美元。 毫不奇怪，對2016年這10只基金的表現進行比較顯示，費用率最高的基金表現最差（5.2％的回報率），而費用率最低（8.7％的回報率）。
謹慎選擇
目標日期資金在簡化資產分配決策方面肯定有幫助。 但是，不要讓他們的簡單讓你陷入一種虛假的自信心。 選擇一個基金只是因為它有你想要退休的日期作為其名字的一部分是不夠的。 花時間確定您的最優資產配置，然後選擇相應設計的基金。