對30歲以前即將開始投資的思考
雖然如果你開始把錢投入到早年的工作中，那麼混合的力量會導致一些非常瘋狂的結果，這並不完全是秘密 - 即使是少量投入到一個良好的，結構良好的生產性資產組合中，如股票 ， 債券 ，房地產和私人企業可以變成一個擁有足夠大的跑道的多代財富 - 很多30歲或以下的投資者都不知道從哪裡開始。
首先，讓我們看看那個時候的優勢，這樣你就會理解延遲行動的後果。
當你開始投資30歲以下時，你會給自己一個巨大的終生財富優勢
我們來考慮兩種情況。 首先，18歲的勤勞工作決定他將每月存放500美元到一批藍籌股中 ; 如果一個人甚至沒有特殊情況，例如醫療災難或身體殘疾，即使有一點驅動力和智慧，也是絕對可行的。
他從未計劃以通貨膨脹率增加這一數額。 如果這些持股作為一種資產類別的長期結果與上個世紀左右的歷史長期經驗相匹配，那麼他在65歲退休時可能會發現自己坐在7,306,484美元左右。他在美國的預期壽命結束了，他已經累計了30,696,747美元。
如果他把這堆特殊的資本視為隱形財富，除了一生中獲得的任何其他投資，這將是一大堆隱藏的戰利品傳給他的子孫，和/或慈善機構。 不需要真正的繁重工作，只有鋼鐵般的能力可以忽視經濟衰退和股市崩盤，同時重新投資股息 ; 選擇基於系統或評估的採購策略而不是市場時機，這不能以任何一致性或可預測性來完成。
另一方面，如果這位同一位投資者等到他40歲才開始建立一個投資組合 - 仍然非常年輕，幾乎還沒有達到預期壽命的中間位置 - 他最終只能以65美元兌換686,480美元，最後以3,041,147美元結束他的預期壽命; 在這兩種情況下，這個數字驚人地減少了90％以上。 為了達到他本來應該得到的數額，我們的投資者需要留出每月5,322美元來達到65美元的目標，或者每個月有5,047美元，以便在預期壽命結束時達到目標。 它回到了一句古老的諺語：“種樹的最佳時間是昨天，今天是第二好的時間。” 在投資業務中，這很好地總結了時間的作用。
投資30歲以下的一般清單
30歲以下的投資者如何著手建立堅實的投資組合？ 雖然你自己的情況可能會有所不同，並且可能需要註冊投資顧問的服務，但我認為如果你是自製的並且沒有幸運地擁有可觀的信託基金 ，我會認為一個粗略的概述可能看起來像這樣：
- 為您的401（k）計劃或其他可比較的退休計劃做出貢獻，至少達到公司匹配的金額（如果有的話）。 稅收優勢是巨大的（在資助時從工資單中扣除稅款，再加上你的資金可以延長納稅延期多年，甚至幾十年，這取決於你的年齡以及在你退休之前願意將其留在賬戶中的意願）強制分配年齡為70.5歲），您可以立即獲得超額回報，這要歸功於雇主的貢獻的槓桿作用，並且在幾乎所有情況下都對您的資產擁有無限的破產保護，這意味著如果您被清除，您可能能夠讓您的退休基金超出債權人的範圍，所以當您從法院出庭時，您不必從頭開始。 如果你已婚（ 婚姻的許多經濟利益的另一個），你的配偶也是如此。 您可能會選擇一批低成本指數基金，因為這些基金幾乎總是您可以為大公司工作的最佳選擇。
- 如果您有資格參與羅斯個人退休帳戶，因為它可能是為大多數美國家庭設計的完美避稅地 。 雖然您在帳戶獲得資助時將不會獲得稅收減免，就像您使用傳統的IRA一樣 ，但是如果您宣布破產（這是無限保護之上的），目前對債權人的抵押是低7位數的保護您的雇主贊助的計劃優惠，例如我們剛剛討論過的401（k）），只要您不違反某些規定，Roth IRA中的資金將永遠不會受到任何國內稅收，聯邦政府，州或地方，無論它有多大的增長（當然，除非國會改變了自一開始就有效的規則）。
- 考慮利用健康儲蓄賬戶（HSA）規定來有效地將HSA變成第三個IRA。 這不是完美的，但它是一些家庭的真正選擇。
- 如果你像絕大多數美國家庭那樣處於某種經調整的總收入限制範圍之內， 那麼你可能在聯邦一級完全免除股息和資本收益稅 。 這意味著你可以在一年內收集數千甚至數万美元的被動收入 ，而且一無所有。 因此，在這一點上考慮建立一個完全應稅的經紀賬戶並填補高質量股息和股息增長股票的多元化收入是有意義的。 如果你願意，你可以建立直接股票購買和股息再投資計劃賬戶 。 您從公司的轉賬代理處獲得一份聲明，顯示您在該公司擁有多少所有權。 當公司派發股息時，您可以在郵件中進行紙質支票，直接存入您的銀行或選擇的經紀賬戶，或者將這些股息以（通常）很少或沒有成本的方式重新投入。
主要的一點是，我經常在我的個人博客上回顧我的觀點，就是我所說的擴展你的“核心經濟引擎”。 這些是首先為您實際產生初始投資資本的東西。 我的第一台引擎之一是當天回來的，是我丈夫的信件夾克公司，我從我們的大學公寓出發。 與其他幾個現金生成器一起，它提供了初始資本流的一部分，使我們能夠積累其他持股，繼續生產自己的現金流量，並無限增加。 這意味著，如果你在醫學院，考慮這個專業，可以讓你在生活方式和個人幸福願意接受的權衡中賺取最多的錢。 如果你是一個小企業主 ，找一種方法來擴大你的利潤，所以你有更多的干粉投資。
無論你做什麼，作為30歲以下投資者你可能面臨的最大挑戰是做某事的誘惑; 在恐慌期間賣出，在泡沫期間買入更多。 這是人性。 雖然賺錢很簡單，但行為經濟學一次又一次表明，人們大多不理智，成為自己最大的敵人。