有趣的規則，但不如合法規劃有用
72條法則如何運作
以72除以投資回報（或者您的資金將獲得的利率），答案會告訴您需要多少年才能將您的資金翻倍。
例如：
- 如果你的錢在一個儲蓄賬戶中一年掙3％，那麼需要24年的時間來增加你的資金（72/3 = 24）。
- 如果你的資金在一個股票共同基金中，你預計每年的平均利率為8％，那麼需要9年的時間來增加你的資金（72/8 = 9）。
如果你不想自己做數學，你可以使用這個72條規則。
用作教學工具
作為一種教學工具，72條規則可以用來說明與短期投資和長期投資相關的不同需求和風險。
例如，如果您在通往拐角商店的道路上行駛一英里，那麼以每小時10英里或者每小時20英里的速度行駛並不重要。 你沒有那麼遠，所以額外的速度對你到達的速度沒有太大的影響。
但是，如果您在全國各地旅行，額外的速度將顯著減少您花在駕車上的時間。
在投資方面，如果您的資金被用於達到短期融資目的地，那麼您獲得3％的回報率或8％的回報率並不重要。
由於你的目的地不是那麼遙遠，額外的回報對你積累金錢的速度沒有太大的影響。
這有助於以真實美元來看待這一點。 使用72條規則，您看到投資收益3％是24年來的兩倍。 9年內收入8％。 差異很大，但僅僅一年後差距有多大？
假設你有$ 10,000。 一年後，在3％的利率儲蓄帳戶，你有$ 10,300。 在共同基金收入8％，你有10,800美元。 沒有太大的區別。
延伸至第9年。在儲蓄賬戶中，您有大約13,050美元。 在股指中，共同基金按照72條款的規則已經翻倍至2萬美元。 更大的差異。 再給它9年，你有大約17,000美元的儲蓄，但你的股票指數基金約40,000美元。
在較短的時間內，獲得較高的回報率並沒有太大的影響。 在更長的時間範圍內，它確實如此。
規則是否適用於您臨近退休？
當你接近退休時，72條規則可能會引起誤解。 假設你現在55歲，有50萬美元，預計你的存款將在未來10年內增長7％左右。 你計劃在65歲時獲得1,000,000美元。
你會？ 也許，也許不是。 在接下來的10年中，市場可能會提供比平均值更高或更低的回報率。
通過指望可能發生或可能不發生的事情，您可以節省更少，或忽略其他重要的計劃步驟，例如年度納稅籌劃 。
72的規則是一個有趣的數學規則，是一個很好的教學工具，但就是這樣。 不要依靠它來計算你未來的儲蓄。 相反，列出你可以控制的所有東西，以及你無法控制的東西。 你能控制你將獲得的回報率嗎？ 但是，您可以控制您承擔的投資風險 ，您節省的金額以及您審核計劃的頻率。
退休後甚至不太有用
一旦退休，您的主要關注點就是從您的投資中獲得收入，並根據您的收入確定您的資金持續多久。
72條規則不利於完成這項任務。 相反，您需要查看像時間分段這樣的策略，這需要將您的投資與您需要使用它們的時間點進行匹配。 您還需要研究取款率規則 ，這可以幫助您計算退休時每年可以安全取出多少錢。 你可以做的最好的事情是製定你自己的退休收入計劃時間表，以幫助你直觀地看到這些碎片如何融合在一起。
如果財務計劃很簡單，你可能不需要專業人員來幫忙。 實際上，要考慮的變量太多了。 使用簡單的數學公式是無法管理資金的。