什麼類型的即期年金最適合你？
即時養老金有時被稱為SPIA，即“單一保費即時養老金”。 他們有不同的品種，但三種主要類型是：
- 固定支付
- 通貨膨脹調整的支出
- 可變支出
哪個最好？ 每種方式如何工作？
固定支付年金
您每個月從固定即期年金中獲得的收入金額為固定金額。 它將在您的年金合同期間保持不變。
請訪問年金直接確定您將從即期年金中獲得的大概收入金額，具體取決於您投資的金額。 該網站會詢問您的年齡，配偶的年齡，居住狀態以及您想要投資的金額。 然後它會根據您選擇的術語為您提供月收入估算。
研究表明，使用固定的即時年金作為退休收入計劃的一部分可以增加退休收入在您整個一生中持續的可能性。 如果你想進入令人討厭的細節，請查看Wade Pfau關於單一高級立即年金權力主題的文章。 他為65歲的單身男性和一對夫婦提供了一項即時年金的詳細案例研究。 Pfau承認的一件事是，這種類型的年金看起來更長時間更具吸引力。
這意味著這種類型的金融產品能夠長期避險 - 它會保護您的收入，如果您的壽命長於平均水平。
通貨膨脹調整的支付年金
通貨膨脹指數即期年金是固定年金的一種形式。 您將收到保險公司的收入保證流，並且該收入將按照預先確定的公式每年增加。
這一增長通常與消費者價格指數的變化有關。 通貨膨脹指數年金將提供較低的初始月收入，但隨著時間的推移以及通貨膨脹的持續，月收入將逐漸增加。 它最終應該超過您從同等的非指數年金中獲得的金額，但每月的金額可能需要12到20年的時間才能增長到原來的水平，通貨膨脹支出從一開始。
普法再次對通貨膨脹調整後年金的使用進行研究的結果非常出色。 正如他在“ 有效前沿：通貨膨脹假設，固定SPIAs和通貨膨脹調整後的SPIAs ”中所述， “今天，真正引起我注意的結果之一是固定SPIA表現比通貨膨脹調整後的SPIA表現更好。” 通貨膨脹調整產品的支出開始低得多，需要很長時間才能趕上。
可變支付年金
保險公司沒有提供保證的收入來源和可變的即期年金。 相反，您將收到的收入金額將取決於相關投資組合（通常是股票和債券共同基金）的表現。
這意味著您的付款將每月有所不同，或者至少每年重置一次。 這取決於年金結構的方式。
即期年金的目的是保證您可以依賴的收入，並且在這方面可變類型的年金缺乏。 退休收入基金可以完成類似的事情，但沒有流動性損失。
哪個最適合你？
如果您想為您的退休收入計劃添加保證收入，固定支付即期年金最有意義。 它創造了一個保證收入的底線 ，你無法活下去。 但如果你關心後期的高通脹，通貨膨脹調整後的產品可以防止這種情況發生。
在購買年金之前，您可能需要考慮其他可以提供通脹保護的投資，例如TIPS和IBonds 。
確保你先制定完整的財務計劃。 一個結構良好的退休收入計劃可以幫助您了解哪些產品對您最有意義，當然，專家理財規劃師的建議可能無價。