如果你想節省和投入更多的錢，學會先付錢
在所有的個人理財和投資技巧中，其中一個在節省成本方面比其他人更加優秀 ，這就是所謂的“先付錢”的策略。 雖然這聽起來太簡單了，甚至可能是陳腐的，但支付你自己的方法在行為經濟學中已經被證明是根源，並且可以使你為自己和家人積累的最終淨資產數量出現非凡的差異，因為多餘的現金可以迅速投入資金你可以用來投資股票 ， 投資債券 ，建立指數基金組合，甚至開始累積現金產生房地產 。
先付自己的技術幾乎毫不費力地實施，通常不需要任何費用，並且可以用最少的計劃開始。
什麼是付出自己第一個省錢的方法？
首先支付自己的款項需要您將您的儲蓄或投資賬戶視為必須在支付任何其他賬單之前支付的賬單。 在最佳設計的設置中，資金會自動轉移，因此它不需要任何意志力，從源頭上扣除，例如在註冊401（k）計劃的情況下，或自動從您的銀行賬戶中扣除。 根據您創建的計劃類型，資金要么以現金堆積起來，要么存入儲蓄賬戶 ，要么用於增加您產生被動收入的資產所有權。
為什麼要自己支付第一種節省金錢的方法？
首先支付自己是基於這樣的事實，即金錢像水一樣膨脹，以填充放置它的容器。
如果你的生活缺乏一套客觀的財務目標，並且你像數百萬美國人一樣，那麼你可能會在每個月結束時發現自己已經破產。 你發誓下個月會有所不同，但它永遠不會，即使你在工作中加班，拿起額外的工作，或收到某種意外之財。
不管有多少錢翻到你的庫房裡，它似乎永遠都不會停留。
除了少數例外情況，如內部緊急情況，在古典文獻中可以找到平行線。 正如莎士比亞的卡西烏斯對他的朋友感嘆的那樣：“親愛的布魯圖斯的錯，不在我們的星星裡，而是在我們自己......”
人類傾向於以難以置信的適應力適應環境。 此外，我們在心理上被某些物品或心理模型的存在所觸發，如單純的關聯（例如，去看電影，你可能想要一杯可樂和一些爆米花）。 某些行為修改方法，例如Overeaters Anonymous採用的那些方法 - “看不見，無法記住”。 - 利用這個基本事實。 你往往不會錯過你沒有看到的東西，所以對某些人來說，解決方案就是完全消除誘惑，而不是學會克服誘惑。
第一種節省錢的方法看起來像真實世界中的一樣嗎？
首先支付自己的方法之一就是註冊紅利再投資計劃或DRIP ，並且每月自動從您的支票或儲蓄賬戶中提取資金以購買您最喜歡的藍籌股的更多股票 ，同時還擁有現金股息自動再投資，而不會看到它們。
這些計劃根據計劃的具體情況和涉及的金額而成本很低，有時只需要少量的資金即可打開（要了解更多信息，請閱讀如何投資100美元或更少 ）。
我的個人博客的讀者知道我的家人使用這種方法教我的一個年輕的兄弟姐妹關於儲蓄，投資和復合的力量。 由於每月自動提取50美元購買她的可口可樂股票，當她的UTMA過期時，她在21歲生日時獲得了近13,000美元的普通股權。 這筆錢從來沒有錯過。 沒有人想過它，因為它從來沒有見過。 可口可樂公司的計劃管理部門Computershare在本月初進入並從支票賬戶提取，就好像它是一張自動支付賬單。 一旦她足夠年老，即使我們沒有經紀人購買股票 ，它也被轉移到她在Computershare以外的私人經紀賬戶 ，現在她的投資組合是她擁有的幾個持股中的一個。
另一個使用“先付自己”戰略的例子是使用銀行賬單支付功能，自動向Roth IRA支付“賬單”，就好像您正在支付水費或抵押貸款一樣。 支票將在當月的特定一天自動起草，並僅由銀行發出，而不是花費，您將付款發送給您的經紀公司。 一旦經紀人收到支票，您會看到它顯示在您的帳戶中。 許多經紀公司也提供某種電子連接功能，因此您可以從您的支票或儲蓄賬戶中取款，而不是使用銀行的賬單支付功能，但對大多數人和大多數機構來說，最終的淨結果是一樣的。
事實上，401（k）計劃的成功是因為你付出了自己的第一個方法。 行為經濟學中最吸引人和最著名的案例研究之一就是不同種族群體之間淨資產積累的不同比率。 這是一個後來的財富不平等問題，如此巨大，它引起了一些人懷疑是否存在結構性種族主義。 研究人員指出，第一代黑人僱員沒有像白人僱員那樣積累資產，即使他們的教育背景，薪水水平和其他福利幾乎完全相同。 在深入研究數據並尋求答案之後，他們發現了這種情況：稱為代際傳播的力量。 在受過大學教育的父母的中產階級家庭中，白人工人的比例過高。 結果，他們在找到工作時做的第一件事就是在家人的催促下跑到人力資源部門，並且註冊了401（k），選擇將他們的薪水的一定比例扣留給投資於股票基金 。 他們從來沒有看到這筆錢。 結果，他們沒有試圖花費它。 另一方面，第一代黑人工作者沒有人告訴他們，所以他們不僅錯過了稅收優惠和繳費匹配，而且還花費了更多的可支配現金形式的薪水支票賬戶，成為現成資金的另一來源。 （這個解決方案非常出色，知道行為經濟學的另一個領域已經發現人們選擇退出計劃的可能性比由於慣性偏見而選擇退出計劃的可能性要小得多，所以401（k）計劃被改變了，以至於所有有資格的新員工開始自動登記，簡而言之，類似的白人和黑人工人之間在401（k）資產方面的種族差異開始崩潰，那些熱衷於理解全系統金融結構應該研究它，因為它是一個有力的例證，說明微小的變化可以為所有人帶來更公平，更好，更平等的結果，這是因為平衡了知識競技場。）
當您收到促銷或加薪時，自付首先省錢的方法特別有效
有一種強大的力量被稱為小數蠕變或生活方式的通脹，導致其他聰明的人在涉及金錢時不負責任地行事。 這種情況的發生是因為在一定程度上， 絕大多數男性和女性都以相對的方式衡量支出， 對其個人效用和機會成本進行複雜但幾乎即時的內部計算。 如果你一年賺40,000美元，而且住在一家不錯的酒店，你可能不急於支付28美元的炒雞蛋和客房服務的烤麵包。 這似乎是一個完整的浪費。 如果你每年賺50萬美元，你更可能不用擔心。 無論我們是否意識到這一點，我們大多數人都是基於以下幾點來衡量金錢的：1.我們需要多長時間才能掙到錢; 2.）掙多少錢。
生活方式通脹緩慢但肯定地持續。 訣竅在於，當你的現金流和收入增加時，將所有額外資本用於支付你自己的第一種方法。 也就是說，如果你的薪水是4,000美元，你得到了加薪，那麼它將是4,600美元，那麼在你看到它之前已經有600美元用於資助你的儲蓄或者投資，讓你的生活價值也是4000美元。 通過創造人為的稀缺性，你正在建立財富並積累可以成為生產目的的資本 ; 可能有一天你會得到股息，利息和租金 。 你現在每年有額外的7,200美元為你工作。 不久之後，複合的力量就可以發揮其魔力。
換句話說，首先付錢就是購買 財務獨立 的過程。 每寫一張支票，假設您已經謹慎投資，您已從賬戶中扣除每項自動扣款，讓您能夠享受生活，生活在何時何地以及如何生活，距離您更近一步。
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