退休退出策略
有三種主要的退休退休策略需要考慮，每種策略都有很多變化。 針對您的情況使用正確的方法可以節省稅款。
定制方法可為許多退休人員在30年退休後節省5萬至10萬美元的稅費。
常規戰略
大多數人在10年前遵循傳統的退出策略。 他們使用非退休賬戶儲蓄和投資來支持生活費用，同時等待從IRA退出，直到70.5歲時開始所需的最低限度分配。 這種方法通常與62歲至65歲之間的社會保障初期相結合。
現在還有更多的研究可以提供這種方法，隨著時間的推移，退休人員變得越來越聰明。 許多人意識到，將社會保障的開始推遲到66歲或70歲將提供更長期的安全。
在延遲社會保障時，您仍然必須決定從哪個帳戶中提取。 最好的答案取決於您的稅收支架。 對於那些有養老金收入的人來說，傳統的退出策略通常是最有意義的。
在收取養老金時，您退出非退休儲蓄和投資，並且不要觸及您的IRA，401（k）或403（b），直到您被要求這樣做。
對於那些沒有養老金收入的人，或者像一個月幾百美元這樣的非常小的養老金，接下來的兩種策略 - 反向訂單或混合型 - 可能會導致退休時繳納的稅款少於傳統方式。
逆序策略
反向退休撤銷策略是當你退出IRA和401（k）等退休賬戶時，讓任何Roth IRA和非退休賬戶投資繼續積累。 對於那些沒有養老金的人來說，這可能是最節稅的方法，在IRA中有相當數量的儲蓄，並且將社會保障的開始推遲到70歲。
為什麼這種方法會更好？ 如果您在70歲之前退休並且沒有養老金，那麼60至70歲之間的應稅收入可能很低。通過在您的應稅收入較低的年份退出IRA，您可以“填滿“10％和15％的稅率。
如果您從IRA獲得的所需分配可能會在您達到70.5歲時將您納入25％或更高的稅率範圍，那麼這種做法會非常有意義。 現在撤回並支付10美分或15美分比稍後撤回更好，並支付美元25美分或更多。
混合戰略
採用混合方式，您可以在同一年內從多個帳戶類型中退出。 例如，您可以通過出售共同基金或CD中的現金從非退休賬戶中提取2萬美元，同時從IRA中提取2萬美元。
這種方法在根據您的情況進行定制時非常適用，方法是預測退休時每年的稅率。
有幾個版本的混合退休退出策略。 一個版本涉及羅斯IRA轉換。 您每年花費非退休賬戶，同時將部分IRA轉換為Roth IRA。 轉換的金額是通過計算填滿15％或25％稅率的金額來確定的。 如果您有足夠的非退休賬戶資金來支付Roth轉換金額的稅金，這種方法就可行。 羅斯轉換會降低您將來要求的最低分配，從而降低您在70歲及以上時所付的稅額。
實施這種方法的另一種方式是同時撤出IRA和非退休賬戶，但不進行Roth轉換。
如果您沒有足夠的非退休帳戶儲蓄來支付Roth轉換稅和部分生活費用，這通常是最好的方法。
一位優秀的退休計劃者或稅務專業人員可以運行20至30年的預測稅率，並顯示您應該從哪些賬戶得到多少稅款，以便在退休年度支付最低稅額。