哪種策略可以識別您的偏好？
什麼是支出策略？
您可以使用支出策略來確定您可以從帳戶中提取多少錢。 有兩個極端要考慮。 其他任何東西都會落在兩者之間的某處。
示例＃1 - 固定金額
您可能每個月都會收取一筆特定的（固定）金額，直到您的資金用完。 例如，您開始在62歲時開始使用該帳戶，並且每個月收回3,333美元。 如果您玩得很安全，並且保留了50萬美元的易於獲得的1％ 安全投資 ，您將在160多個月（或13年）內完全利用您的儲蓄。
注意：該策略不允許提高食品，天然氣，公用事業，稅收，醫藥，保險等正常費用的提價提款，因此您需要預算每月的費用，並可能會削減一些“有趣的錢” “必要性價格上漲時的活動。 確定固定金額時，還應考慮您的預期壽命。
示例＃2 - 可變金額
您可能每個月都會收取固定的百分比（可變）金額。 僅剩餘餘額的一部分有助於防止花費在一定程度上使您的資產降至舒適水平以下的風險。 例如，您從您的投資組合的年終值500,000美元開始每月花費0.75％。
您現在在第一個月支付了3,750美元，第二個月支付了3,725美元，第三個月支付了3,697美元等。提款金額將根據您的賬戶值而有所不同，這取決於投資表現。
注意 ：這種策略並不考慮您的提款率實際上有多合理。 你最終可能會把你的賬戶過快花掉，這將為你晚年留下更少的錢。
你如何確定使用哪種支出策略？
消費策略應根據您的情況進行定制，這意味著上述兩個示例都不適用於大多數人。 通過定制的支出策略，您可以協調其他收入來源，例如社會保障，養老金和收入年金，以實現最佳結果。
有些人購買即期年金 （固定支出策略），以提供特定金額用於支付基本生活費用，同時使用可變退出策略從投資中獲取資金以支付旅遊，服裝，外出就餐和娛樂等可自由支配的費用。
誰應該使用支出策略？
每個計劃退出儲蓄和退休投資的人都應該有一個支出策略。 有些人希望有一個策略，讓他們在健康和活躍的時候能夠更早地退休。
當然，在退休開始時花更多的錢意味著你稍後花錢的風險會更大。 一種策略可以幫助您為您確定正確的折衷金額。 未能選擇支出策略可能意味著由於壽命更長或賬戶表現不佳而不得不大幅減少支出。
你應該什麼時候開始你的消費策略？
你應該開始運行預測，提供退休前多年的退休金估計。 這些預測應考慮諸如您的健康狀況和預期壽命，投資組合風險和回報估計值，經濟因素（如通貨膨脹和利率）以及您對遺留物的態度等因素。 提前規劃可以減少伴隨著從儲蓄過渡到花費你多少年才能節省的錢的轉變帶來的焦慮。
一旦您制定了預計支出計劃，您應該在退休後立即開始使用它，並且每年更新您的預測，以確定您的退出計劃是否能夠通過預期壽命持續保持。
專家說什麼？
進行數字分析和估算回報的專家會建議退休人員遵循所謂的決策規則方法 。 該規則假設支出策略提取率來自多元化投資組合，該投資組合將在30年內上下波動。 投資組合包含50-70％的股票配置。 流行的4％退出規則是退出的決策規則方法。
相反，其他更保守的專家會建議退休人員遵循所謂的精算方法 。 隨著年齡的增加，這種方法的提取率會增加。 這種方法通常與較低風險的投資組合配對，而股票市場風險較低。 由於保守性較強，投資回報可能上漲空間較小，但穩定性較高。 由於賬戶價值波動，退休人員在“良好”的回報年度花費更多，而“低於平均水平”的花費更少。 IRS的必需最小分配計算遵循此精算方法。
結論
這將需要一個令人印象深刻的電子表格來考慮所有評估支出策略的變量“完全完美”。 退休計劃人員可以協助與多個收入來源和各種稅務處理相關的協調工作。
總而言之，需要考慮的重要和緊迫的問題包括您對消費靈活性的態度，對投資波動容忍度的感受，期望的消費模式（上，下，不變），包含的時間段以及任何遺留願望。 Wade D. Pfau教授概述的更多技術方法的一個很好的資源可以在網上找到，從退休人員的可變花費策略中脫穎而出。