為什麼嬰兒潮一代不會退休
在2013年，平均退休年齡略低於65歲，而平均預期壽命超過85歲。這意味著人們需要有足夠的儲蓄至少20年。 不幸的是，根據波士頓學院退休研究中心最近的一份報告，不到一半的人將無法維持生活水平 。
其中一個原因是，只有17％的公司提供養老金計劃 ，而1983年只有62％。相反，大多數（71％）提供401（k）計劃。 這迫使員工獲得全新的技能。 他們必須成為自己的理財規劃師，選股人和經濟預測員。
2008年的金融危機只會讓事情變得更糟，因為幾乎每個人都看到他們的淨值與股市和房價一起暴跌。 當美聯儲降低利率時，這意味著儲戶將獲得更低的固定收益投資回報。 與此同時，許多人都害怕回到股市。 （來源：“退休危機圖解”， 波士頓學院雜誌 ，2015年春季）
這是退休危機的一些原因，一些影響，以及你可以做些什麼，所以你不會成為這些統計數據之一。
01三分之一的美國人擁有1,000美元（或更少）的退休金
幸運的是，你可以避免大多數美國人的命運。 首先，你知道你需要退休多少淨資產嗎？ 計劃10倍你最後一年的年薪。 其次，即使在經濟低迷時期，也不要把錢從你的計劃中拿出來。 第三，貢獻最低3％以上......並且保存在計劃之外。 第四，使用羅斯IRA而不是常規IRA。
在為退休儲蓄之前，您必須離開信用卡債務人的監獄。 這聽起來很簡單 - 除非你真的需要它們，否則不要購買物品，不要在物品需要之前更換物品，去社區學院而不是價格較高的物品。 但是，三千五百萬美國人只需每月在他們的賬單上支付最低金額，這意味著他們支付最高的利息。
不要認為美國人必須走出去花錢刺激經濟增長。 即使在9/11之後 ，布什總統也認為這是一項愛國義務。 近70％的GDP是基於消費者支出。 但是，經濟健康應該由家庭的淨值來衡量。 從長遠來看，美國人的財富不是支出，而是最有利於健康的經濟。 而這種財富是讓退休計劃成功的必要條件。
02近一半的工人被迫提前退休
僱員福利研究所發現，將近一半（47％）的退休人員被迫提前退休。 其中一半人因健康問題或殘疾而不得不戒掉（55％）。 另有23％的人不得不照顧他們的配偶或其他家庭成員。
事實上，醫療保健是大多數退休人員預算中的第二大支出。 此外，到2020年，將有大約1200萬老年人需要長期護理。大多數人不知道這筆費用不包括在Medicare中。
令人驚訝的是，由於公司的變化，如裁員或關閉，只有20％被迫退休。 由於金融危機，你會認為這將是主要原因。 然而，許多人可能會聲稱殘疾人獲得可以補充他們收入的福利。
這比2007年大幅上漲，當時只有37％的工人被迫退休。 那時，有28％的人因為健康問題，縮小規模（28％），照顧家庭成員（25％）或被告知他們有過時的技能而無法工作。
由於計劃良好，只有7％的退休人員能夠提前退休。 其中近三分之一是因為他們能夠提前退休，而大約五分之一的人只是想做別的事情。
提前退休對大多數工人來說是一個很大的衝擊，因為73％的人不打算退休到65歲或以後。 這不是因為他們非常喜歡他們的工作，而是真的沒有看到他們有選擇。 據EBRI稱，這些工人對自己的經濟安全沒有信心，不太可能有退休金，而且是女性。 （來源：EBRI 2013年退休信心調查）
03男性和女性都在長期退休
勞工統計局預測，到2022年，55歲以上的勞動者人數將從2006年的15％上升到勞動力的25％。這些工人將從事服務業工作，其中大部分就業增長將會發生。 許多這些服務部門的工作，如以前由年輕人持有的雜貨店員，女服務員和替代老師，將由退休後的年齡工作人員擔任。 （來源：BLS 2004-14勞動力市場預測）
但老年工人不會退休
BLS報告說，不是完全退休，超過一半的老年工人繼續從事“橋樑”工作。 那些沒有養老金的人，以及收入較低或收入較高的人正在採取這些工作。 低端人士因為無力退休而擔任橋樑工作，而高端人士則因為想探索對他們更感興趣的職業選擇。
2009年保誠調查顯示，45-75歲以上的一半以上的人在退休計劃中落後。 該調查僅對擁有至少10萬美元資產的人進行了調查。 大部分財富都在房屋淨值中，該國大部分地區仍未恢復到2006年的水平。
調查結果顯示，身家不足10萬美元的人 - 沒有足夠退休金的人。 經濟正在轉向自由職業者和合同工 - 不提供福利的工作。 儘管62％的被調查者認為他們會收回損失，但經濟條件的變化意味著他們更有可能不會這樣做。
低端的人不能退休，因為社會保障面臨著短缺，這意味著更低的福利，尤其是對於早退的人。
公司提供401（k）而不是養老金，增加了工人的風險。 風險是因為許多工人對他們的401（k）計劃以及那些不了解股票市場固有風險的人沒有貢獻。 他們可能會發現，如果市場在準備退休時出現大幅下滑，他們的投資就會消失。
此外，私人儲蓄是大蕭條以來的最低水平。 在2000年股市下跌之後，許多被股市灼傷的人把錢投入家中。 2008年金融危機期間，許多嬰兒潮一代都失去了退休儲蓄和家園。 那些失去工作的人也別無選擇，只能盡其所能生存。
BLS預測，隨著這一趨勢的繼續，“傳統的退休將是例外而不是規則。”
04 你為什麼努力工作，但覺得你收入減少
提高生產力的很大一部分是因為互聯網和其他技術解決方案允許工人用相同的工作量生產更多的產品。 美國勞動力必須提高產量，增加收入才能保持與外國工人的競爭力。 長期來看，這導緻美國的生活水平較低，因為工資均衡。
05 收入不平等變得更糟
令人震驚的80％的美國人根本無法退休。 其中一個原因是CEO薪酬現在是普通員工的208倍。 這從1980年以來有所增加。那時候，首席執行官薪酬“僅”是平均員工的42倍。 換句話說，收入不平等變得更糟。 從2000年到2006年，儘管工人生產率提高了15％，但平均工資仍保持平穩，而企業利潤每年增長13％。
第二個原因是，在住房繁榮期間，美國人將他們的房屋當作自動取款機使用房屋淨值購買汽車和家具。 現在經濟繁榮已經結束，所有美國人中有一半受到某種抵押壓力。 此外，房地產“繁榮與蕭條”也摧毀了許多就業機會 - 2000年至2005年間創造的就業機會中有一半是與房地產相關的。
第三個原因是大多數工人現在依靠401（k）的退休金而不是退休金。 1974年，44％的工人有養老金計劃。 到2004年，只有17％有一個。 大多數工人對401（k）的投入不夠。 企業花費大量時間解釋不同類型的資金，但實際上並沒有幫助工作人員確定他們需要為實現退休目標做出多少貢獻。 此外，企業的貢獻並不像其他國家那樣多。
06避免被迫進入無計劃退休的四個步驟
即使沒有鉛筆紙，你可以保護自己免受早期退休的四個主要原因：
- 健康 - 保護您的健康。 （見健康生活的十大事情）
- 關愛他人 - 為他們研究長期護理保險。 （請參閱LongTerm Care保險）
- 縮小規模 - 研究你自己的職業規劃。 （請參閱如何生存裁員）
- 過時的技能 - 確保你的技能是最新的。 （請參閱如何獲取新技能）
07 6創建退休計劃的步驟
- 找出退休後你需要多少收入。 如果你真的不知道，只需使用當前收入的80％。
- 拿出你最近的社會保障聲明，或去我的社會保障，並找出你會從聯邦政府得到多少。
- 從您退休時需要的收入中扣除您的年度社會保障福利。
- 把剩下的東西除以.04。 在退休之前，你需要儲蓄多少錢。 這是因為大多數專家說你每年只能抽出4％的你的巢蛋。 這是不會耗盡資金的最佳方式。
- 現在你有了自己的目標，尋找更多的方法來保存。 隨著時間的推移，您將可以節省越來越多。 一個好的目標是你總收入的10％。
- 與財務策劃師談一談，以建立一個多元化的投資組合，以保護您的雞蛋。
根據金融服務提供商TIAA-CREF最近的一項調查，美國人選擇餐廳或平板電視的時間多於計劃退休的時間。 不要成為那個人。 花時間做這六個步驟併計劃退休。