合併退休賬戶的7個理由

01更容易管理投資

02減少費用

此外，當您購買或出售投資時，可能會收取交易費用。 如果您合併賬戶，隨著時間的推移，您應該減少總銷售額和購買量 - 這可以幫助減少交易費 - 而且有些公司在您的賬戶達到最小規模時減少或免除費用。

提高投資回報率的最佳方法之一就是集中精力尋找降低您支付的投資費用和整合賬戶的方法。

03沒有錯過必需的最低分配

一旦你達到70歲半，你必須遵循一個IRS公式，它決定了你每年必須從退休賬戶中拿出的最低金額。 這被稱為所需的最小分佈 。

如果您有多個帳戶，每家金融公司每年都會向您發送一份文書，並通知您所需的最低限度分配。 這可能是一個麻煩。 如果你錯過了一個必需的分配，就會有一個懲罰。 隨著年齡的增長，可能很容易忽略到達並錯過重要通知的文書工作。

你會發現整合你的賬戶（每個人 - 你不能把你的IRA與配偶結合起來）並且每年從一個IRA賬戶中分配一個分配，而不是試圖管理來自多個401（k） s和IRA。 您也可以與您的金融機構合作，每月設置這個分配，使其更像薪水。

04釋放你的時間

您不需要保留電子表格來跟踪跨多個帳戶的投資，並且/或者如果您將帳戶與Quicken等在線服務相關聯，則可以減少鏈接問題以排除故障。 而當您需要進行更改時（例如電子郵件，地址或受益人更改），您只需撥打一個電話即可。

如果你在多個地方擁有賬戶，需要時間和文書工作才能將它們合併，但一旦你這樣做了，你會發現你投入的時間將會帶來很好的時間回報。

05減檔

如果您將賬戶與一個完善的託管人結合起來，您的投資可以同樣安全和多樣化。 在經紀賬戶內，您可以擁有共同基金，股票，債券甚至CD。 您不需要將這些投資分散在太多的金融機構中。 簡化你的生活和鞏固。

06使更新您的地址變得容易

令人驚訝的是，許多人在老退休計劃中失去了錢，因為他們搬家時忘記更新地址。 如果您整合舊的401（k）帳戶 ，則不必擔心這一點。

07最適合受益人

當您結合賬戶時，這也是審查您的受益人名稱的好時機，並確保您以最適合您家人和親人的方式組織他們。 如果帳戶處於多個地方，可能難以記住您指定的帳戶的受益人。