住房成本可能是每月預算中最昂貴的訂單項之一，這並不是什麼秘密。 事實上，統計數字顯示，平均每月住房花費約為1,483美元，約占平均夫婦收入的30％。
千禧一代變得更糟。 最近的數據顯示，他們只花費了81％的收入，而25-34歲的人在一代前花了91％。
但他們在醫療保健 ，社會保障，教育和住房等方面的支出遠高於前輩。
一些千禧一代正在規避這一點，學習如何“闖入家園”並免費生活。 以下是他們如何做到的。
以廉價購買房屋並獲得租房者
一些千禧一代通過購買更便宜的財產（如取消贖回權中的住宅）來侵入他們的家園。 他們通常使用FHA貸款完成銷售，然後將房間出租給室友，收取足夠的費用以支付整個抵押貸款。 這些精明的地主當時基本上是免費的。
千禧一代真正希望賺取額外的回報將住在家中最不理想的房間裡，比如地下室（如果是代碼）或者最小的臥室。 這樣，他們可以更多地收取租房者的費用，並降低自己的租金（或完全消除租金）。如果您決定追求這條路，並承租租客，一定要讓他們簽訂法定租房協議並放下一筆存款以保護自己和您的投資。
請記住，這種方法不考慮家庭維修， 房屋保養費用和水電費賬單。 除非當然，否則您可以確保足夠的租房者支付比抵押貸款更多的費用，同時涵蓋抵押和保養費用。
聽起來不現實？ 這實際上是可行的。 假設您在即將到來的社區以20萬美元購買3或4間臥室的房子。
您獲得FHA貸款，需要首付款低至總購買價格的3.5％。 稅後費用最終大約為7,000美元。
反過來，你的抵押貸款將每月大約1,500美元。 估計保養和賬單每月大約300美元。 假設你有三個室友，並且你在最小的房間裡墜毀。 你會向每個室友收取600美元，甚至根據房間的大小按比例收費。 這將有效地覆蓋抵押貸款，賬單和任何維護。
除了你的7,000美元的初始投資外，你將完全免租。 而你剛剛解放了30％的收入。 想想你的401 （k）會做什麼，你的投資組合如何，或者它會在你的學生貸款中造成的負擔。
和爸爸媽媽一起搬進去
如果購買房屋在經濟上不符合您的實際情況，那麼您還有其他房子需要探索。
許多千禧一代正在投入諺語的住房毛巾，並與媽媽和爸爸一起去節省一些額外的現金。 事實上，2016年，18-34歲的人中約有31％與父母生活在一起，而40年前只有26％，這種趨勢在美國東北部和南部地區更為普遍。
儘管一些人可能不認為在家居住可以滿足他們的需要，但這不僅可以幫助完全降低住房成本，還可以幫助釋放一些現金以更快地實現財務目標，例如償還債務或節省住房線。 但是，在考慮這種方法時，最好記住最後期限。
認為小
買不起大房子？ 你有沒有考慮過一個小房子？ 小房子的熱潮已經接管了HGTV和互聯網，而千禧一代也正在接手。 根據最近的數據顯示，美國的這些400平方英尺以下的住宅大約有10,000個，其中許多都是千禧一代擁有的，希望過上無負擔的生活方式 。
然而，如果追求一個小房子是你渴望的房子破解，一定要記住常見的障礙，比如你將如何資助它，因為許多貸款人不會為這些小房子提供貸款。
小房子的價格可能在1萬美元到4萬美元之間，所以這絕對是值得銘記的。 分區法也可能是一個問題，所以你可能需要努力一點才能弄清楚在哪裡“停放”你的小房子。
其他選項要考慮
如果你是一個千禧一代的人，你可以考慮幾個其他的“房子黑客”選項，以此來顯著降低或完全消除你的住房成本，包括：
- 成為一名寵物看護人或長期住宿人，
- 使用Airbnb在您家中租用額外的房間，
- 為免費租賃提供交易或交易技巧，以及
- 成為一個住在保姆。