避免在退休儲蓄計劃中犯大錯誤
如果您目前正在為401k退休，您已經朝著正確的方向邁出了一步。 但是你不能放鬆警惕而自滿。 雖然你可以放心，認為你是能夠為退休儲蓄的幸運者之一，但重要的是要意識到只是參與可能是不夠的。 如果你不注意，你可能會在你的401k計劃中犯一些重大錯誤，你可能不知道。
這裡有401k投資者正在犯的七大錯誤（以及如何克服它們）：
不知道你可能需要多少錢才能舒適地退休。
預測你需要多少錢才能舒適地生活並不容易。 儘管如此，許多退休儲蓄者犯了一個錯誤，他們沒有製定一些基本的退休儲蓄目標，他們可以努力實現。 由於缺乏對於需要擱置多少以實現財務自由感的認識，可能會導致一些不良後果。
好消息是，每年至少運行一次基本退休計算器可以提高成功的機會。 即使你有幾十年的時間才能退休，並且你的下班後的生活視野有點模糊，進行一些大球估計也是有幫助的。 越早開始管理退休估算人員，您就有更多時間進行必要的調整。
解決方案：首先創建一個關於財務自由對您意味著什麼的簡單定義。 這將有助於您開始思考退休時想要的生活方式 - 但是您可以選擇定義它。 沒有一個適合每個人的“幻數”。 傳統觀點認為，普通人需要更換大約70％至90％的退休前收入來維持舒適的生活方式。 你可以做的最重要的事情是根據你的生活方式目標開始考慮你可能需要多少。 如果您不確定您的可接受收入範圍是什麼，請運行一些退休計算器 ，看看您是否正處於安全退休的正確軌道。
節省太少。
近年來，許多雇主已經轉向401k計劃的新員工自動招生。 這可以幫助提高退休計劃參與率，但是如果自動註冊金額不足以幫助您實現個人目標，那麼您可能存在收入不足問題。 不幸的是，許多員工在自動註冊程序中盲目接受默認金額設置。 在401k計劃中節省的平均金額約為6％。
即使你增加了3％的匹配貢獻，你也可能發現自己落後於你的儲蓄計劃。 雖然不為退休儲蓄任何東西是一個大問題，但不夠節約是另一個重大錯誤。
那究竟有多少就夠了？ 雖然您需要保存的金額會根據您的個人目標而有所不同，但許多專家建議您節省10％至20％的目標收入。 聽到你是否試圖維持生計並為當前的財務義務付款，這可能令人沮喪。 如果你償還高利息債務，或者仍然在努力建立你的緊急儲蓄，那麼通常足夠的貢獻是有意義的，至少可以讓公司匹配。
解決方案：如果你沒有足夠的儲蓄，顯而易見的答案就是節省更多。 但是，如果你已經試圖平衡競爭的優先事項，那看起來有點令人生畏。
檢查你的支出計劃，看看你是否可以做出任何調整，以提高你的401k的貢獻率。 然後，通過承諾自動化未來增長，避免成為犧牲更多明天的善意。 401k計劃中的貢獻率自動扶梯功能可讓您隨著時間的推移自動增加儲蓄。 這個自動升息計算器將幫助你看到這些小的變化可以改變你的退休前景。
沒有註意費用。
如果你只關註一些關於投資的事情，那麼關注費用應該始終在你的“重要事情”雷達上。 雖然您退休時的401k賬戶餘額將決定您最終將獲得多少收入，但您的計劃中的費用和開支將逐漸減少潛在增長。 請記住，401k計劃費用和支出一般分為三類：計劃管理費用，投資費用和服務費用。 金融服務業在披露費用方面做得更好，但對於普通投資者來說，看起來壓倒性的是，你可以計算出你在401k計劃中真正支付了多少費用和費用。
解決方案：查看您的計劃文件，看看您是否可以確定您在401k計劃中支付了多少。 較大的計劃傾向於較低的費用。 其他工具包括通過FINRA提供的基金分析工具。 如果您有以前的雇主提供的舊401k計劃，請務必將費用與您當前的計劃進行比較，以幫助您確定401k或IRA滾動是否合理 。
了解401k計劃費用和費用
把你的公司股票放在太多。
投資公司股票提供了巨大的增長潛力，伴隨著潛在的風險。 在退休計劃中擁有雇主股票的最大缺點之一是大公司股票持有可能會增加退休投資組合的波動性。 較少的401k計劃正在使用公司股票進行配對。 但仍有許多雇主讓員工可以選擇在401k內投資公司股票。
解決方案：評估如果您的401k計劃包含公司股票，您會面臨多大的風險。 盡量保持個人股票的整體風險不超過總退休投資組合的10％至15％。
未能重新平衡您的投資。
投資隨著時間的推移而升降並不是什麼秘密。 資產配置背後的一般前提是某些資產類別（例如股票，債券，實際資產，現金）並不總是一起上漲和下跌。 因此，您在不同資產類別中分散投資的原始遊戲計劃可能會隨時間推移而發生變化
解決方案：如果您的401k計劃提供了自動重新平衡計劃，您可以選擇參與自動重新平衡計劃。 作為另一種選擇，投資目標日期退休基金或資產配置共同基金將有助於您採取更加放手的方式，以一致的方式重新平衡您的投資。
停止在公司比賽或低於公司比賽的貢獻。
匹配捐款表示來自您的雇主的免費資金。 如果您的雇主匹配您的401k貢獻的任何百分比，那麼通常至少有助於充分利用這場比賽是有意義的。 這是免費的錢！
2017年的401k貢獻限額為18,000美元（如果您年滿50歲，則為24,000美元）。
解決方案：查看您的福利套餐，確切了解您的雇主在401k中的匹配程度（如果有的話）。 如果你至少沒有獲得比賽，你應該利用這種激勵。 如果您已經提供足夠的費用來獲得完整的匹配貢獻 ，請考慮增加比賽費用。
在職業生涯早期或稅率較低時不使用Roth選項。
羅斯401k的捐款與稅後美元。 在傳統的稅前401k貢獻中，稅收優惠是最重要的，因為他們在當前納稅年度降低了應納稅所得額。 當您退休時開始從您的稅前401k賬戶中取款時，提款被視為應稅收入。 相比之下，羅斯401ks讓您的收入增長免稅。 這通常有利於那些今天不需要降低其應納稅所得額或預計在退休時處於相同或更高所得稅額的人。
解決方案：比較傳統稅前捐款和Roth 401k之間的差異。 決定是否讓您更有意義地獲得今日使用稅前節省的已知稅收優惠與Roth 401k未來稅收節省的不確定性。