受益人指定表格不是一個又一個的文件
這是為什麼。
退休賬戶在死亡資產上轉移
與其他財產和資產不同的是，像401（k）或其他退休儲蓄賬戶（如IRA ）這樣的雇主贊助退休計劃中持有的資產被視為轉移死亡（TOD）資產，這意味著資產所有權轉移至在您死亡時指定的受益人，而不是按照您的遺囑或遺囑認證法院的規定分類。
TOD資產的最大優勢是它們通常被允許通過遺囑認證遺產以外的倖存受益人，使指定受益人能夠避免這些資產的遺囑檢驗過程的時間和費用。 死亡轉移賬戶的缺點是，如果死者對這些資產的意願發生了變化，但受益人沒有相應更新，倖存者幾乎無法做到。 此外，如果指定受益人預先登記帳戶所有人但受益人從未更新過，那麼這些資產將受到遺囑檢驗的時間和費用的限制。
那麼你如何利用賬戶受益人的利益，同時避免利弊呢？ 第一步是指定您的主要和特殊受益人。
指定主要和特遣隊受益人
當您第一次設立您的401（k）或IRA時，您將有機會在線或在受益人表格上指定受益人。
在此表格上，您必須指明主要受益人和或有受益人 。
主要受益人會在您死亡的不幸情況下收到您的賬戶餘額。 另一方面，如果您的主要受益人預先告知您，則會指定一個或多個受益人或多個受益人。 由於死者無法繼承資產，因此如果您的主要受益人不再活著，您的401（k）賬戶餘額將轉至您確定的或有利益。
一般來說，您也可以選擇指定要轉至這些受益人的賬戶資產的百分比。 比方說，你已婚，有兩個孩子。 您可以選擇讓您的配偶成為您的主要受益人100％，這意味著如果您通過，您的配偶將繼承整個賬戶價值。 但是如果你的配偶預先告訴你，你指定你的每個孩子為50％的或有收益者，這意味著如果你的配偶在你之前或同時通過，你的兩個孩子將分別獲得一半的賬戶價值。 但是，你選擇指定你的受益人是好的和好的。 問題出現在你第一次填完他們之後再也不會考慮他們的受益人表格了。
為什麼你應該檢查你的受益人名稱
儘管將您的受益人指定表格視為一勞永逸的練習通常可以，但偶爾也會出現非常大的問題。 回到我們的第一個例子，假設您隨後離婚。 多年以後，你再婚。 您希望更新您的遺囑，以便您的新配偶在您去世後繼承您的家庭和其他資產。 徹底，你聯繫你的人壽保險代理人，並同樣提供必要的更新。 但是你不會改變你的退休賬戶受益人。 多年後，你會死。
遵循您的意願條款，您的家將轉移給您的新配偶。 感謝您向人壽保險代理人發出的電話，人壽保險收益也將轉移給您的新配偶。 但你的401（k）計劃？
這是給你的前配偶，因為你從未更新401（k）受益人指定表格。 作為TOD賬戶，您的401（k）賬戶的通過不會像您的其他資產一樣遵循遺囑的條款。 受益人指定表格是指導性文件，這在這種情況下是不利的。 為避免出現類似的情況，確保您定期審查401（K）和IRA受益人指定表格，尤其是在您制定計劃後您有任何重大家庭變化的情況下。 你和你的親人會感激你的。