不要讓遺產徵稅讓你無法防範。
錯誤1：對繼承賬戶稅收一無所知
在您繼承遺產之前，確保您了解您是否需要繳納稅款以及繳納多少稅款。 避免下面列出的最常見的繼承稅陷阱。
繼承IRA / 401k計劃稅
人們在繼承退休賬戶時犯的最大錯誤之一是在兌現之前沒有探索所有的選擇。大多數退休賬戶的資金尚未納稅，因此當您以這種類型的賬戶進行兌現時，您提取的金額包含在您的納稅申報表為應稅收入。
一旦你了解了這一點，你就可以決定何時以及如何取出這筆錢，並將其結構化，以便在稅款中支付最少的金額。 例如，你可以在12月份收回一些，一些在1月份分發兩個納稅年度的分配。
另一種選擇：大多數計劃允許您將賬戶轉入繼承的IRA賬戶，這樣您每年只需要採取所謂的所需最低限額分配 。 在許多情況下，這可以讓您在您的預期壽命期間延長收入和稅收。
如果您繼承401（k） ，則需要與計劃管理員聯繫以查看您擁有的選項。
大多數情況下，您可以將資金投入到繼承的IRA中。
繼承共同基金/股票的稅收
對於不在退休賬戶或IRA中的共同基金或股票，稅收規則是不同的。 您對這些資產進行稅務處理的價值將為死亡者死亡日期的價值（或死亡後六個月的價值，但您必須為所有資產選擇此替代估價日期或無此選擇）。
從這一點來看，您將在出售時根據資產的價值獲得資本收益或損失 。
要估算任何形式的繼承賬戶中的現金稅，您可以執行稅務預測 ，向您顯示如果您執行或不執行任何操作，您將支付的費用。
人壽保險所得稅
好消息是：如果您收到人壽保險收入，這筆款項幾乎總是免稅的。 在您的納稅申報表中，您不必報告已收到的人壽保險支出作為應納稅所得額。
錯誤2：不要欺騙你付出債務你不要欠缺
許多債權人會試圖收集死者家屬的債務。 這些說法應該是針對莊園而不是針對你的。 您不負責收到遺產的人的債務。 對任何這樣的要求持懷疑態度。
錯誤3：當您繼承家庭時不評估所有選項
當你繼承房屋時，主要關心的應該是弄清楚如何保護和維護房屋，直到你決定如何處理房屋。 家人或鄰居可以幫忙嗎？ 你需要安裝一個安全系統嗎？ 有人可以留在家裡嗎？ 維護房屋對保護其價值非常重要。
接下來，確定家庭的價值。 您可以使用在線資源（如Zillow）來估算房屋價值。 但是，在線網站可能沒有該物業的最新信息。 熟悉該地區的房地產經紀人將是您最好的資源。
家裡有抵押貸款嗎？ 如果房屋價值低於剩餘的抵押貸款金額，那麼您可能會認為最好的行動方式是讓房屋抵押貸款，在這種情況下，您不會繼續支付抵押貸款。 如果房屋價值減去任何銷售成本（房地產經紀人費用）的價值超過抵押貸款的價值，那麼在您準備出售物業時維護抵押貸款。 如果您不支付抵押貸款，貸款人有權拒絕該物業。
關於稅收呢？
當你繼承房屋時，死者死亡日期的房屋價值成為稅收的成本基礎。 因此，如果房子的價值約為10萬美元，並且8個月後以110,000美元的價格出售，那麼您可能有10,000美元的資本收益來報告您的納稅申報表。 我說“可能有”，因為如果死者在過去五年中至少有兩年居住在家中，您可能可以排除高達25萬美元的收益。 如果在銷售中出現損失，您將無法將其用作扣除。 一位出色的稅務人員可以幫助你弄清楚這一切。
你也可以考慮出租房屋 。 也許作為一種投資物業，如果您將其出售並投資收益，它將為您提供的收益超過您可以實現的收益。
錯誤4：不要談論購買金融產品
有超過35萬人在美國自稱財務顧問。 其中超過90％的人靠銷售投資或保險產品謀生。 其中一些人就像禿鷹一樣，一旦發現你有錢並且不知道該怎麼處理它們，他們會給你一筆投資，並告訴你它有多美妙。
不經過全面的財務規劃流程，不要投資或購買保險產品。 如果您知道自己會獲得繼承權，那麼這可能是您開始尋找以規劃為導向的財務顧問的最佳時機，他可以根據您的情況和未來目標幫助您決定如何執行。