向兩位千禧一代學習的8條經驗教訓，以100萬美元退休
你想什麼時候退休？
六十五？ 五十？
你知道，你不必等那麼久。
根據福布斯雜誌的報導，一對加州夫婦最近在30年代中期以100萬美元的價格退休。
好的，真的，對於我們大多數人來說，個人理財的卓越成就幾乎是不可能的，因為我們已經擁有了生活。 和孩子們。 我永遠無法與四個男孩拉上這樣的事情。
這對夫婦 - 特拉維斯和阿曼達 - 沒有孩子。 他們作為技術專業人員獲得了不錯的收入，並且在他們決定永久性地裁員時已經掙脫了35萬美元。 他們也有鐵的意志力，你會看到。 儘管如此，從這兩位千禧一代中學到了很多關於建立退休養老蛋的基本原理。
1.了解你的目標
當特拉維斯在2012年從IT工作中失業時，他發現了一種新的激情 - 自由與不工作。 他和阿曼達決定盡快退休。 他們認為他們需要100萬美元來實現這一目標。 這對夫婦計劃每年按其投資組合價值的3％ - 4％生活，預計年增長率為7％。
你如何設想你的退休？ 你會環遊世界嗎？ 開始一個小生意？ 擁有一間海濱別墅？ 了解你想要的職業生涯是實現這些夢想的第一步。
2.把它放在一起
組織你的財務可以讓你知道你在哪里以及如何前進。 特拉維斯和阿曼達將所有與錢相關的賬戶匯集到免費預算網站Mint.com，並對其資產和開支進行了全面審查。 這導致削減開支和（容易）決定合併來自前雇主的數千人。
3.首先節省
這對夫婦在花費了100萬美元的三年時間裡節省了高達65％的工資。 他們住在一個租金控制的2,200美元的奧克蘭房屋裡（當然是由海灣議價），並通過減少開車等方式來積極削減成本，並且在免費的風中把衣服掛起來晾乾。
以下是提高儲蓄率的建議：先付款。 無論是進入401k公司還是其他退休基金，您的儲蓄都會從您的工資中自動扣除。 你不能花你從未見過的東西。
4.謹防費用和稅收
費用是偉大的回報殺手。 您應該檢查並質疑您支付的每筆費用，即使是401k內的資金也是如此。 阿曼達和特拉維斯將他們的大部分退休資金投入低成本ETF和指數基金。 這些收益很好，因為這對夫婦從2012年到2015年的標準普爾500指數上漲超過60％。
這對夫婦提前計劃，通過使用Roth IRA轉換梯子，能夠避免10％IRA提前取款罰款。 在這一前瞻性戰略中，他們每年從其傳統的愛爾蘭共和軍向其羅斯轉移一定數額的資金。 從最初的愛爾蘭共和軍到羅斯轉換五年後，他們能夠以每年一度的順序挖掘他們的羅斯捐款，並避免提前退出罰款。
5.你的工作是你真正的賺錢者
容易忘記，你的薪水是你投資計劃的核心。 你可以做的任何事情來提高你的薪水或增加其他收入（例如第二份工作或出租物業），將大大提高你的目標。
就像他討厭工作一樣，特拉維斯純粹為了讓這對夫妻的退休夢想成真而回到了隔間。 他在三年內換了三次工作以獲得加薪。 阿曼達在化學工程師的工作中堅持不懈。 在他們的收入高峰期，這對夫婦共賺20萬美元。
6.移動並保存
當您的生活成本很低時，節省相當容易。 當阿曼達和特拉維斯退休時，他們離開了心理昂貴的灣區，在北卡羅來納州阿什維爾市以27萬美元的價格購買了一套房子。 這對夫婦選擇了山城，因為生活成本相對較低。
他們也相信他們的房子很容易租給遊客，而這對夫婦繼續全球小跑。
7.簡化和整理
當他們接近他們的退休目標時，阿曼達和特拉維斯在他們的兩層樓房子裡賣掉了很多東西。 他們只用了他們每天使用的東西而退休。
8.計劃你的退休開銷
當我們討論退休計劃時，我們傾向於關注儲蓄。 但是如果你希望你的巢蛋在二三十年內見到你，你需要仔細考慮你的工作後開支。 我們現在的生活時間較長，記得之前我以前的AJC專欄中的1000塊雄鹿每月規則。
特拉維斯和阿曼達非常有紀律。 他們拒絕花費超過其投資組合每年4％的現值。 因此，他們有時不得不在投資組合價值下降時削減支出。 即使在從舊金山到哥斯達黎加的退休夢想駕駛之旅中，他們也堅持這一規則。
他們以便宜的價格開始了這段旅程，開著（並且睡在）一輛舊式的豐田4Runner。 在哥斯達黎加，他們每月租一間房子一千美元 - 相當於每晚30美元。 他們在家吃飯，跳過旅遊的東西。
特拉維斯和阿曼達告訴福布斯，他們再也不會工作。 但他們敞開著有孩子的大門。 家庭收入只有30,000美元或40,000美元，現在很難培養孩子。 但如果任何人都可以做到的話，我會賭特拉維斯和阿曼達。
他們極端的例子是鼓舞人心的。 如果這兩三十歲在三年內可以節省約65萬美元，我們當然可以在20或30年後達到退休目標。
所需要的只是一個目標，一個計劃和承諾。 特別是承諾。