聰明的債務策略可以增加你的財富。
對於那些資金節約有限的人，或那些傾向於用債務購買他們無法承受的東西的人來說，積極的減債計劃，包括在退休之前還清抵押貸款的計劃可能會很有意義。
但高收入者在儲蓄方面做得非常出色，他們一直謹慎使用債務，並且擁有超過一百萬或以上的可投資資產？ 對於這個組織來說，在退休前償還債務可能並不是最明智的財務方法。
隨著你的淨資產增加，你可能想開始不同地考慮債務; 考慮它 - 並使用它 - 更像公司會。 公司監督某種稱為他們的債務比率的東西，並且他們努力維持適當數量的債務，因為它在靈活性，流動性，槓桿方面為他們提供了優勢（通過發展公司來賺取更多錢的能力超過了他們支付的成本的借款）和稅收優勢。
像公司一樣使用債務
隨著您積累的財務和房地產資產開始將債務視為一種工具。 這意味著要學習如何使用它，而不是不惜一切代價去消除它。
您可以在如何考慮債務方面獲得有價值的提示，並將其應用到Thomas J. Anderson 的“債務的價值：如何管理資產負債表的兩面以最大化財富 ”一書中。 Tom擁有芝加哥大學工商管理碩士學位，曾在賓夕法尼亞大學沃頓商學院學習，並持有多項投資相關認證。
他曾在紐約投資銀行工作，並採用將企業融資概念應用於個人資產負債表的獨特方法。
在他的書中，他討論了諸如：
- 為什麼使用攤還貸款沒有意義。
- 如何看待家庭層面的資產和債務。
- 建立資產貸款融資的優勢（基本上是一種使用金融資產作為抵押的循環信貸額度）。
- 為什麼當你從債務比率來看債務時，隨著你的淨資產增長，有更多的債務而不是更少的債務是有意義的。
- 利用債務為退休金融資的潛在稅收優勢。
我聽說湯姆在2014年在丹佛發表演講，他不斷強調他書中的想法是基於這樣的前提：您願意像CFO（首席財務官）所想的那樣思考自己的財務狀況並管理企業的財務狀況。
在整本書中，他提出了“所有其他條件相同，具有債務的波動性較低的投資組合優於無負債的高波動投資組合”的概念。
退休債務
這本書以一種新的方式幫助我看到了高淨值退休人士的債務功能。 高收入家庭可能更有效地部署資源，而不是積極償還債務以準備退休。
一種選擇可以通過使用純利息抵押來代替貸款攤銷，這可以騰出額外的現金。 然後，您使用額外的現金來累積更多資產。
此外，像房屋淨值信貸額度或抵押貸款證券組合（與保證金貸款略有不同）的資產類貸款可能是很好的選擇，可用於購買汽車，投資企業，幫助成年子女，資助孫子的教育，或購買第二個家。 這些類型的貸款的優點是，一旦你建立起來，現金就可以在你需要的時候做好準備。 這可以消除傳統融資方案中繁瑣的貸款申請流程的時間和麻煩。
如果你是一個高收入，高淨值家庭，我會建議你閱讀這本書，並重新思考你的債務戰略。
但正如湯姆很快指出的那樣，那些有習慣購買他們無法承受的東西的人不會採取這種做法。 對於那些正在購買能夠負擔得起的東西的人來說，債務最適合用作金融工具。