無債生活的好處很容易理解，但重要的是要知道你將面臨什麼挑戰，以及如果你停止玩信用遊戲，如何克服它們。
不使用信用意味著你不會有信用記錄，你的信用評分會很低。 這可能使購買東西變得更加困難，如果您的計劃改變，重新進入信用評分世界可能會很痛苦。
節省更多，花費更少
無債務生活方式面臨的最大挑戰之一就是用現金支付一切。 它不一定是紙質現金; 它可以是一張借記卡。 對於大量購買，這可能是具有挑戰性的。
如果沒有融資，你將不得不節省大量的資金購買車輛，而購買房屋則更加困難。 如果你不想藉錢，那麼需要更多的時間，更多的儲蓄或兩者都能承擔重大購買。 對於大多數人來說，首選的解決方案是等待更長的時間來購買併購買更便宜的東西。
如何在沒有信用卡的情況下消費
- 日常開支：您可以用現金或借記卡支付日常開支 - 雜貨，差事，娛樂，用餐等。 如果您使用信封方式 ，現金可使預算變得輕鬆，但保持現金周轉風險很大。 與您的支票賬戶相關的借記卡為您提供信用卡的所有便利，但您只會花錢購買您實際擁有的信用卡。
- 每月賬單：如果你已經習慣於用信用卡支付每月賬單，例如手機，公用事業或健身房會員資格，那麼這是一個很容易破壞的習慣。 切換到在線賬單支付，以便您的銀行通過支票或電子轉帳將資金發送給您的賬單 。 就像使用信用卡一樣，您可以進行設置以便自動付款。 或者，您可以使用借記卡支付這些賬單。
- 預付卡：如果您沒有支票賬戶，您可以使用預付借記卡代替標準借記卡。 預付卡在使用之前會先用資金“加載”，然後您可以刷卡或使用支付餘額進行在線賬單支付。 使用天平後，卡停止工作。
- 借記卡與信用卡：借記卡和預付卡在日常支出方面比信用卡風險更大。 如果有人竊取了您的借記卡號碼並扣除費用，這些資金將直接從您的支票賬戶中扣除。 您通常可以避免欺詐和錯誤 ，但您必須盡快通知您的銀行以獲得最佳保護。 真正的問題是，您的帳戶可能會暫時被清空，導致您退回付款 ，這可能會導致垃圾郵件造成的多米諾骨牌效應。 當您的信用卡號碼被盜時，竊賊會花費發卡機構的錢，這會讓您有時間清理所有內容，而無需獲取您的支票帳戶。
- 凍結資金：當您的消費確切金額已知時，刷卡時，借記卡也會出現問題。 這通常發生在您租用汽車或酒店房間，或者在夜總會打開標籤時。 商家將預先授權您的卡並暫時鎖定您的支票賬戶中的資金 。 這些費用在幾天后會下降，但是多項費用與低額支票帳戶相結合可能會造成麻煩。 你可能有很多錢，但如果銀行不讓你使用你的錢，你的信用卡將被拒絕，支票將會反彈。 在檢查時請保留額外的現金緩衝區以避免問題，並定期檢查您的可用帳戶餘額 。
- 需要藉記卡：借記卡幾乎可以在任何地方工作，即使在線表格要求您輸入信用卡號碼。 在極少數情況下，汽車租賃機構將需要信用卡而不是藉記卡進行預訂。 如果您只有一張借記卡，請提前了解接受哪些卡或要求是什麼，特別是在需要租用汽車時。
買房
對於一些人來說，借貸的厭惡在購買房屋時結束。 你可以為大部分東西儲蓄和支付現金，但家庭可能花費數十萬美元，這對於許多購買者來說需要幾十年的極度節省。 如果你決定獲得抵押貸款，由於信用不足，你需要比大多數借款人工作一點點。
- 替代信貸：您必鬚根據“替代”因素獲得批准，而不是傳統的FICO信用評分才能獲得貸款批准。 這限制了您可以與之合作的貸方數量，因為一些貸方不願在箱子外面思考。 它也限制了可用貸款的類型。 您最有可能找到美國政府擔保的貸款 ， 例如FHA貸款 。 為確定您的信譽，貸方會查找您所做的常規按時付款的信息，例如租金，公用事業和保險費。 確保您在申請貸款之前至少支付12個月的時間。
- 收入：另一個重要因素是您可用於償還抵押貸款的收入。 在做手工承保的時候 - 如果你沒有傳統的信貸放貸機構， 你很可能需要看到你的債務收入比率低於43％，那麼這就是你所需要的，而低於更好。
- 儲備金：在銀行有錢也是有幫助的。 如果你是一個無債務的保護者，你可能已經在那裡了。 即使沒有信用記錄，您的財務安全性越高，您獲得批准的可能性就越大。
- 穩定性：貸款人正在尋找一個確定的事物，或者至少盡可能接近它。 長期的就業是有幫助的，因為它表明你將繼續獲得一致的收入。 你工作的行業也可能是一個因素。 季節性就業不太可靠，而政府工作往往被認為是安全的。
- 結束時間：沒有傳統的信用評分，獲得貸款需要比平時更長的時間 。 手工承保是一個勞動密集型的過程，因為有人必須審查和評估所有的細節。 如果您在賣家市場購買，這是一個嚴重的缺點，而且這可能令人沮喪。 如果您在熱門市場生活，在您提供優惠之前很早就開始使用該流程。
你應該完全放棄信用嗎？
在你償還債務之前，要知道為什麼你可能需要良好的信用，以便你可以做出更明智的決定。
- 它不需要花錢來建立信用和保持良好的信用評分。 你只在藉錢時支付利息。 如果您不需要藉閱，請使用信用卡進行日常支出，並每月支付該卡。 在利息費用被收取之前，您有30天的寬限期，所以您永遠不會支付一分錢的利息，維持您的信用，並增加信用卡的安全性。
- 如果你需要錢 ，那麼有一個堅實的信用記錄是很好的。 再次說，如果債務持續太久，債務只是一個問題。 您可以將信用卡保留在緊急情況下，只是不要用它購買超出您的能力的消費。 生活沒有債務是有吸引力的，特別是在你看到困難時期之後。 但是，如果你改變了主意並想藉錢，那麼在完全讓信貸枯竭之後，你必須從頭開始。
- 你無法抹去過去。 即使你沒有債務，你的信用記錄仍然存在，並且可能繼續引發問題。 債務最終會從你的信用報告中消失，而且收款人無法在限制時效結束後嘗試收取，但這需要幾年的時間。
- 支出是問題。 信用卡和簡易貸款可以誘使你陷入債務陷阱。 運氣不好和健康問題會使事情變得更糟。 最重要的任務是了解你的錢去哪裡，以及你為什麼花了你的方式。 制定一個切合實際的計劃，你的成功機會會變得更好。