什麼是FDIC保險？
你可能會認為銀行是一個非常安全的地方 - 這確實是如此 - 但銀行將你的錢借出來投資賺錢。 如果這些投資變壞了（這是抵押貸款危機期間的一個主要風險），你的錢會發生什麼？
如果您的帳戶已完全投保，您的狀態非常好。 聯邦存款保險公司會通過替換資金或向您匯款向您提供全部服務。 但是，FDIC的覆蓋範圍有限制：某些類型的賬戶沒有投保，您每個銀行只能為每個“存款人”支付250,000美元。 25萬美元對於我們大多數人來說已經綽綽有餘，但您可以根據您的賬戶名稱來獲得單一銀行的額外保險。
FDIC
FDIC代表聯邦存款保險公司是負責銀行和消費者安全的政府機構。 FDIC保險由美國政府的充分信任和信譽支持（儘管有一些辯論認為這只是一種隱含的保證）。 換句話說，如果FDIC無法取代您的保險資金，美國財政部可以作為支持者。
幸運的是，美國財政部不必為FDIC保險提供資金 - 銀行自己通過向基金支付保費補充保險基金。
到目前為止，沒有人在銀行倒閉中損失任何FDIC保險金。
如果您的銀行倒閉，FDIC將會參與進來，通常會促成更強大的銀行進行收購。 在大多數情況下，銀行的失敗對客戶來說是短暫和平常的 - 您的支票不會反彈，您可以自動取款機並使用您的借記卡而不會中斷，並且您的賬單將繼續以電子方式獲得支付。
您可能需要等待幾天（甚至幾週）才能提款，但很少有必要等待。
由於FDIC保險，您不需要“ 在銀行上運行 ”或在銀行倒閉之前嘗試將您的保險資金提取出來。 但是，如果清理需要一兩天以上的時間，您將需要在其他地方提供流動資金。 另外，如果您在銀行沒有保險資金（因為您擁有的金額超過了最高金額），您將承擔風險。
為了確保您能夠得到保險，請確定您的銀行是否屬於FDIC保險（大部分都是，但值得檢查）。
信用合作社不在FDIC保險範圍內。 相反，他們在NCUSIF下得到了非常類似的政府支持的保護。 詳細了解信用社如何工作。
涵蓋的內容（未涵蓋的內容）
FDIC保險適用於有蓋銀行的存款 ，包括：
FDIC保險不包括：
- 保險箱內容
- 諸如共同基金，股票，債券等的投資
- 保險產品包括（但不限於）年金
上述項目不被視為存款 - 即使您可能已從銀行員工購買（或在您身在銀行時）。
FDIC保險不包括盜竊，無論是由於您帳戶中的欺詐，身份盜用或銀行搶劫。 但是，大多數銀行為搶劫提供保險（而且他們也不會失去太多 ）。 聯邦法律保護您免受帳戶中大多數欺詐和錯誤的侵害，但您必須迅速採取行動才能獲得全面保護 。
覆蓋範圍限制
FDIC保險不是無限的。 如果你在銀行里有太多錢，你可能會讓自己暴露。 FDIC的基本覆蓋範圍是每個銀行存款人高達250,000美元。 如果你在失敗的銀行中的收入超過這個數字，聯邦存款保險公司可能會選擇彌補你的損失，但沒有承諾這麼做。
對於您擁有賬戶的每家銀行而言，這些限制是分開的。 換句話說，您可以通過使用多家銀行（或通過在單一銀行內適當構建您的賬戶）來增加可用的FDIC保險範圍。
要在一家銀行獲得超過25萬美元的保險，請將資金分配給不同的所有者或“註冊”。 例如，個人應稅賬戶中的資金與個人退休賬戶（IRA）中的資金是分開的。 要確定您的資產是否舒適地處於最大覆蓋範圍內，請使用電子存款保險估算器（EDIE）工具。
例如，如果您的個人賬戶中有25萬美元，同一家銀行中的個人退休賬戶（IRA）中有25萬美元，那該怎麼辦？ 儘管看起來你超過了250,000美元的限額，但是由於你的賬戶名稱如何（儘管你在推它 - 如果你在這些賬戶中獲得任何利息支付，你將會超過限額並且你的賬戶利息收入將面臨風險）。 信託賬戶還可以增加您在一家銀行內的總限額。
最大限度地覆蓋
為了擴大您的覆蓋範圍，請使用策略將資金分攤到不同的銀行和不同的註冊中。 如果你有足夠的錢來承擔風險，那麼值得花時間保護自己或讓別人為你做。
三種策略包括：
- CDARS是一個銀行網絡，可以讓你分散資金 。 您將在一家銀行開設賬戶（可能是您已經使用的同一家銀行），如果銀行參與CDARS，您的資金將轉至其他FDIC保險銀行。 您將保持在每家銀行的覆蓋範圍之下，並且您將在一份聲明中看到您的資產。 詢問您的銀行是否可以選擇CDARS。
- Brokered CD由金融中介機構（例如財務顧問）提供。 通過向您的經紀賬戶中的多家銀行購買FDIC保險CD，您可以保持在覆蓋範圍以下。
- 標題帳戶：如果您要超過任何給定銀行的保障限額，請考慮更改帳戶的標題或註冊。 這也意味著所有權的變更 - 這可能會產生重大的稅務後果（並且如果發生事故或與其他賬戶持有人發生關係，您將面臨失去資產的風險） - 請先與律師，會計師和任何受影響的家庭成員說話你開始做出改變。
兼併和FDIC覆蓋
關注銀行兼併和救助失敗銀行的消息。 如果您在A銀行和B銀行持有賬戶，並且兩家銀行合併，會發生什麼？ 如果FDIC處理的銀行存在失敗問題，保險公司通常會將您的存款視為在短期內處於不同的機構。 在那段時間之後，您可能需要將資產轉移到其他地方以保持在覆蓋範圍內。