如果你想從投資中獲得增長，你應該看看不是年金的產品。 年金是一種保險，而不是投資工具。 我的方法是什麼？
只需使用PILL策略來確定您是否需要年金。
年金並不適合每個人。 他們並不是萬能的萬能藥，儘管這是他們通常銷售的方式。 年金是解決特定事情的風險產品的轉移。 在我的年金世界裡，年金只能解決4個具體目標：
- P的保護
- 我終身享受生活
- L egacy
- 長期護理
易記的首字母縮略詞是PILL使用此PILL策略來幫助您決定年金是否可以幫助您轉移某些風險。 有什麼風險？ 您的收入流失風險，市場虧損風險，因醫療保健成本而導致資金耗盡的風險，或者您的配偶或其他受益人無法離開的風險。
當我說“風險轉移”時，這意味著您不是為了解決其中一個問題而承擔風險，而是將責任完全交給保險公司。 您將支付合同擔保以解決這些風險，如果它符合您的整體財務目標和特定風險承受水平，則可能值得。
深入了解戰略將闡明年金如何能夠適當地成為均衡投資組合的一部分。 一般來說，像SPIA，DIA，MYGA和QLACS這樣的固定年金可以很好地解決這些問題。 它們相對簡單，佣金率低，通常也不會收取年度費用。 相反，可變和索引年金像BoyScout早餐的煎餅一樣兜售。 通常被出售作為一種偉大的方式來從市場獲得巨大回報而不會遭受任何負面影響。 我不想把它打破成為這場營銷慘敗的每個人，但年金並不是一些提供驚人投資回報率的神奇金融產品。 讓我們保持真實的人！
年金在某些事情上很好！
主要保護
本金保護幾乎不言自明。 如果您想確保自己不會損失任何資金，並且想要在非IRA賬戶中扣除所得稅，那麼固定利率類型的年金可能是您的理想選擇。
人生收入
當你考慮購買年金時，很多人想要解決的主要風險是終身收入。 這個保證收入可以立即開始立即使用立即收入策略 ，或收入後期策略可以幫助您準備在特定日期在道路上獲得收入。
遺產
遺產可以被描述為你留給繼承人或受益人的遺產。 一些年金可以提供有保證的增長額度，可以作為死亡收益用於繼承人或受益人，作為他們遺產的一部分。 人壽保險仍然是世界上最好的遺產產品，但如果你不能獲得該產品的資格，那麼附帶死亡利益的人的年金是很好的解決方案。
長期護理
長期護理是大多數嬰兒潮一代和老年人關心的問題，因為它的費用和家庭成員潛在的財務損失。 傳統的長期護理產品（不是年金）絕對是最好的解決方案，但如果您不符合該策略的條件，那麼長期 護理年金可以從風險轉移角度解決長期護理問題。
年金不是投資產品
我認為年金不是增長產品，這與大多數出售年金的人的觀點相反。 不幸的是，絕大多數銷售的年金都是可變的和索引的年金。 大多數都是在市場回歸夢想實現的錯誤假設下出售的。 這通常不會發生。
可變年金
可變年金為他們的增長部分使用所謂的獨立賬戶（又名共同基金），但可變年金的平均年費大約為3％，並且在保單期限內收取。 此外，可變年金也有限制投資選擇。 我認為高年費和有限的投資選擇並不等同於真正的市場增長。 如果你想用共同基金進行市場增長，那就去購買共同基金。 你當然不需要可變年金來做到這一點。
索引年金（又名：固定指數年金）
索引年金是當天的熱門產品，如果您參加不良雞晚餐研討會，或者在互聯網上搜索年金，您可能會選擇什麼。 代理商會不恰當地稱他們為“混合型”，以使您感覺您正在獲得某種優勢（而非！），而所銷售的夢想是全面的下行保護，並具有市場上漲空間。 該產品的實際情況是，索引年金旨在與CD回報競爭，而這正是他們歷史上所做的。 再次，如果你想索引類型的回報，然後去購買實際指數共同基金。 索引年金限制了上漲空間，你只能鎖定每年一天的收益（如果有的話）。 那是我的朋友，與指數共同基金不在同一類別。 我使用索引年金的方式是為未來或目標日期收入計劃附加收入搭檔，並且僅限於合同保證。 索引年金：好壞壞與真相將充實有關索引年金的真實真相。 索引年金確實具有兌換品質，如果放置在投資組合內，事實上， 索引年金旨在與CD回報競爭 。