德州比率

你的銀行有多強大？ 這個公式幫助你發現

有幾個很好的理由可以避免銀行可能倒閉。 對於初學者，如果您不在FDIC保險範圍內 ，您的資金可能會面臨風險。 但銀行倒閉也不方便 。 那麼你如何預測哪些銀行在薄冰上？ 你永遠不會知道，但你可以看到常見的紅旗，堅持強大的銀行。

銀行的德克薩斯比率是幫助您確定銀行風險程度的一個指標，並且可能會對銀行做出不良投資（無法承受巨額虧損）提前發出警告。

得克薩斯比率公式

為了計算得克薩斯比率，將銀行的不良資產除以可用資產以彌補這些損失。 進一步來說：

• 通過有形普通股權和貸款損失準備金分配不良資產 。

不良資產包括違約貸款和銀行通過止贖收回的房地產。 這些資產是可能成為銀行開支的風險。 但是，有些貸款可能是政府支持的貸款，如果這些貸款違約，銀行將獲得報銷。 在做自己的計算時，一定要分開根據政府計劃發放的貸款。

接下來，您會想知道銀行能夠輕鬆處理這些費用。 在計算有形資產時，一定要刪除無形資產， 如商譽 - 因為銀行不能寫出“商譽”賬戶支票來支付債權人。

德克薩斯比率較高的銀行 - 尤其是比率接近1或100％的銀行 - 比得克薩斯比率較低的銀行風險更大。

例如：假設一家銀行擁有900億美元的不良資產，有形普通股加上 1,000億美元的貸款損失準備金。 將900億美元劃分為1000億美元，結果為0.9％或90％。 這是相對較高的，並且只應謹慎使用銀行（例如，如果比率明顯下降，您將停留在FDIC覆蓋範圍以下，並且您知道有一個可靠的計劃來進一步降低比率） 。

如果您不喜歡自己計算比率的想法 - 請記住，您必須通過提交申請並分離出政府擔保的貸款 - 確定是否有人已為您完成工作。 有幾個網站發布德克薩斯州比例（或至少是最高和最低比率的銀行名單，這可能會給你足夠的信息做出決定）。

使用得克薩斯比率

得克薩斯比率是有用的，但沒有單一的指標是完美的。 銀行可以並且確實保持高比率的償付能力，優秀的銀行有時會變壞（所以重要的是要注意銀行比率的方向和水平）。 除德州比率外，還有其他幾種評級方法可供選擇：

• Bankrate計算安全和合理的評級
• BauerFinancial創建星級評級

通過閱讀新聞，你也可以對區域銀行和信用社有所了解。 頭條新聞中的人員變動和重複出現應該引起懷疑。

當然，觀看銀行的產品也是有幫助的：

• 如果銀行缺乏競爭力，這可能意味著它無力支付高額的儲蓄賬戶利率 （或提供低利率的貸款） - 那麼為什麼不切換銀行 ？
• 如果銀行看起來真的太好，那麼可能會冒更大的風險，企圖迅速吸引資金

為什麼是德州

在20世紀80年代，德州經歷了主要受能源驅動的經濟繁榮。 通常情況下，該黨過早結束。 銀行幫助資助了這一繁榮，並且在事態破裂時並不總是得到償還。 雖然其他州的銀行也經歷過類似的結果，但德克薩斯州的表現非同一般：根據達拉斯聯邦儲備銀行的說法，“1986年至1992年，該州每年都出現銀行倒閉。”Gerard Cassidy隨後開發了這一計算方法，並創造了“德克薩斯比率“。

德克薩斯由於時機而得到了一個不好的說唱：這個比例是在石油繁榮時期發明的。 其他地區已經看到了自己的繁榮和蕭條銀行業周期。