信用額度由個人，企業，政府和其他組織使用。 無論何時靈活性很重要 - 能夠快速借用未知或不可預測的金額 - 這種類型的貸款可能會有所幫助。
信用額度如何工作？
信用額度是一種貸款，但它與基本的家庭和汽車貸款不同。 如果您熟悉信用卡，則您已經了解大多數信用額度的基本功能。
方便時藉：一旦獲得批准，您通常可以在需要時進行借款，而且您無需在批准後立即獲得資金。
借用只要你需要：信用額度有一個最大的借款限額。 只要你還沒有借到最高限額，你就可以繼續賺錢 - 你不需要一次性獲得最大批准金額。 假設您的信用額度保持不變，您可以今天借入少量貸款，並在需要時再藉款更多。
提款和還款期：對於大多數信用額度，您需要在開始借款後支付最低限度的付款。 但是，當你處於“抽籤期”（可能持續十年左右）的時候，你仍然可以反复借貸。
最終，一些信貸額度（如房屋淨值線）要求您停止借貸，並使用標準的攤還款項償還您的債務，這些款項可以在幾年內消除債務。 信用卡沒有提款和還款期 - 您可以繼續借款和還款。
信用額度的例子
有幾種不同類型的信用額度。
信用卡可能是最常見的例子。 您從零餘額開始，只在需要時才使用卡。 您對您借入的金額支付利息，您可以隨時還清貸款，並在同一月份內再次開始借款。
房屋淨值信用額度（HELOCs）允許房主使用房屋淨值獲得現金。 貸款人通常會將您可以藉到的金額限制在房屋價值的80％（或更低）。
信貸業務線為小型企業提供營運資金。 由於業務需求不斷變化，每季度變更或新客戶申請新貸款都是不現實的。 信用額度使企業的借款變得靈活。
存在其他類型的信用額度。 任何時候借款人都需要靈活的方式來獲取現金，銀行可以應對挑戰。
比較和對比
將信貸額度與汽車貸款或房屋貸款等標準貸款進行對比。 借助這些貸款，您只需借一次 - 貸款獲得批准後 - 您就可以獲得貸款允許的所有資金。 沒有選擇可以拿回更多的錢（你必須申請新的貸款， 支付成交費 ，並等待批准）。
標準貸款通常會有一個固定的月付款，這會減少您隨時間的平衡。
當你確切知道貸款的數額，收取多少利息以及貸款何時需要還清時，這很容易。 但信貸額度允許反复借貸和還款，所以級別支付不會奏效（直到您進入還款期）。
使用信用額度
信用額度很有吸引力，因為它們很靈活。 您每次需要錢時都不需要申請新的貸款 。 如果您希望全年多次借用，信用額度可能是最簡單的選擇。 如果費用難以預測，這些貸款最適合現金流量管理。 他們甚至可以附在支票賬戶上以防止透支費用 。
如何消費：你會經常得到一張支票簿或從你的可用資金池中提取的支付卡。
管理利息成本：開始借款後， 利息費用開始累積。
如果您沒有使用您的信用額度（或者如果您快速償還債務），這是個好消息。 這是標準貸款的另一個優勢：您今天可以償還債務，並在需要的幾個月內再次借款。
明智地使用：信用額度最好用作安全網，以避免現金流問題 - 它們不是日常使用或長期借款的最佳工具。 您每次使用信用額度時都可能需要支付費用，並且您可能會發現利率高於您為不太靈活的貸款（例如標準按揭或固定月付款的汽車貸款）支付的費用。
如何獲得信貸額度
要獲得信貸額度，您需要申請，就像申請其他貸款一樣。 貸款人將根據正常的貸款標準決定是否批准您的申請（以及提供多少）：
- 您的借閱歷史記錄（對於大多數消費者而言， 您的信用分數被使用 ）
- 您的收入可用於償還貸款
- 您抵押的任何資產
抵押品是您用來保證貸款的資產 。 如果您未能根據貸款人的條款償還貸款，貸款人可以獲得該資產並將其出售，並使用銷售收益獲得回款。 將房屋用作房屋淨值信用額度的抵押品並不罕見。
借用房屋可以讓你以有吸引力的利率獲得大額貸款批准。 但是，存在重大風險：如果您無法支付款項，您可能會因止贖而失去家園。
企業主可能會發現貸款人要求抵押品 - 尤其是像你住的房屋這樣的私人資產 - 以獲得業務信貸額度。 最好使用財產，設備或車輛等業務資產，但許多企業沒有這些類型的資產。 詳細了解如何制定和避免個人擔保 。
您可能能夠使用現金作為抵押品，而不是承諾物業資產，如家庭或汽車。 如果您從持有存款的同一家銀行借款，儲蓄賬戶和存款證（CD）中的錢可以保證貸款。 你會繼續對這些賬戶產生興趣，更重要的是，避免讓你的房子上線。 如果您的貸款餘額在延長的時間段內為零，這樣做尤其有益，因此對於不經常藉款而言，它的效果最好。 如果您在信用額度上支付利息，那麼您可能支付的費用將超過您通過儲蓄獲得的利息。
也可能獲得不安全的信用額度（當您不使用抵押品時，貸款不安全）。 然而，獲得批准很難，而且您將以更高的利率借款，因為銀行在獲得無擔保貸款時承擔更多風險。 信用卡又是一個典型的例子：他們經常有高利率，但你不需要抵押品。
來自你的貸款人的驚喜
不幸的是，當你需要時，你不能總是依靠你的信用額度。 銀行通常保留隨時取消信用額度或降低借款限額的權利（並且在您方便時可能不會發生這種情況）。 因此，信用額度是有問題的：您希望他們在那裡“以防萬一”，但您需要做好準備，以確保您的銀行在不利時間拔出插頭的可能性。
為了更安全起見，最好保留緊急儲備（在緊急情況下，銀行賬戶中的現金總是非常方便）。 您的信用額度可以幫助您避免現金流緊縮或信用卡債務，但如果您的貸方決定進行更改，則需要更改課程。
信用額度的另一個問題是他們通常有可變利率。 您可能認為使用信用額度是可以承受的，但您在債務上支付的利息可能在未來發生變化。 如果利率快速上漲，您可能會看到利息成本的突然增加，使您計劃使用的資金不太吸引人。