個人保證基礎
個人擔保有助於企業所有者獲得貸款批准。 為了做出保證，您承諾使用您的個人資產支付企業債務，包括現金，房地產和其他資產。
理想情況下，企業將償還任何債務，而您的個人擔保僅僅是一個安全網。 但是如果貸款人有個人承諾，貸款人更願意 - 以防萬一。
擔保：個人擔保是貸款協議的一部分。 在申請（或批准）過程中，貸款人要求企業主簽署一份文件，詳細說明貸款人在企業未能還清貸款時如何收取款項。
您的承諾：取決於您的貸款人，個人擔保可以擔保或無擔保。 您可能不得不承諾特定資產，例如房屋或金融機構中的資金。
資產和信用：除了您承諾的資產之外，如果貸款未按約定支付，您的個人信用就會在線。
有限責任？ 個人擔保減少了納入責任保護（通過組建LLC，S-Corp或其他實體）。 企業主明確同意償還債務，所以商業損失可能成為個人損失。
為什麼貸款人需要個人保證
貸款人總是評估借款人預測他們是否償還。 對於消費者貸款， 信用評分和其他信息來源可以幫助做出決定。 但是，企業 - 尤其是新公司或從未借過的公司 - 往往沒有特定業務的信用記錄。
由於信息有限，貸款人很難做出決定。 如果他們能看到你過去借錢並持續償還貸款，他們會感覺更舒服。 但沒有歷史信息來幫助決策，貸款人需要某種安全性（或者他們收取極高的利率）。 這種安全通常以個人擔保的形式出現。 但其他方法，例如將企業資產抵押作為抵押品 ，也可能是一種選擇。
沒有個人擔保，許多小企業根本無法獲得貸款。 銀行希望提高他們獲得報酬的機會，並且他們知道企業一直在失敗。
放款人希望無論發生什麼事情都可以收取選項。 簽署個人擔保也可能是一個信號：如果作為企業主的你不願意在遊戲中加入皮膚，為什麼貸款人應該承擔風險？
有什麼風險？
當您提供個人擔保時，如果您無法償還商業貸款，則允許貸款人親自追究您。 這可能意味著不同的事情，這取決於您的貸款協議。 作為擔保的一部分，您可能已經允許銀行獲得資產，例如您擁有的房產（包括您的房屋和某些貴重物品）或投資賬戶。
法律行動：如果資產不足以還清您的債務，貸款人可能會對您採取法律行動。 判決會損害您的個人信用，並且在將來很難借用。 另外， 貸款違約可能會使得找工作， 購買保險或租住一個地方更難。
家庭資產：您對商業貸款的個人擔保可能會影響您的家庭。 失去房子顯然是一個問題。 有些貸款還可能需要您配偶的簽名，以便僅以您的配偶名義持有的資產也是公平的遊戲。 否則，您可能會試圖將資產轉移到您的配偶姓名以便無風險借款。
支付給合作夥伴：如果你有合作夥伴，如果你簽署了“共同和幾個”協議，你可能會為你承擔更多的債務。
這種安排允許銀行嘗試從任何或所有親自擔保商業貸款的合作夥伴收取全部餘額 。 如果其他合作夥伴無法支付，銀行可能會要求您提供全部餘額。 即使你不是100％的所有者，你也可能100％為債務負責。 最終，貸款人追隨誰擁有最深的口袋和償還能力。
如何管理風險
你是否應該簽署個人擔保最終取決於你承擔風險的能力。 盡可能降低風險也是明智之舉。
談判：貸款人可能會提供一個標準協議，要求您簽署您的生活，但您可以隨時要求更改該協議。 看看是否有可能保留家庭資產，或者如果你能保證少於100％的貸款金額。 你的貸款申請越好，談判的空間就越多。 因此，清楚地描述為什麼您的企業會成功，以及您如何償還貸款沒有問題。
分開自己：隨著業務的發展， 最好遠離個人擔保。 一旦您為您的業務建立信用並收集資產作為抵押品，您可以停止個人擔保貸款。 同時，通過明智借貸將風險降至最低。