當您無法支付貸款時重新開始正確的提示
在某些情況下，解決方案可能很簡單。 例如，如果您無法支付車款，可能會出售汽車並換用較便宜但安全的車輛 - 甚至可能暫時沒有汽車。
不幸的是，解決方案很少如此簡單。
幸運的是，有些策略可以用來防止事態惡化。
如果你不支付
首先談談最糟糕的情況可能會有所幫助。 如果你只是停止支付貸款，你最終會違約。 其結果是你會欠更多的錢，因為懲罰，費用和利息費用會增加。 你的信用評分會下降。 這可能需要幾年時間才能恢復，但您可以重建信用並再次借款 - 有時在短短的幾年內。
很久以前，債務人的監獄在美國是非法的，所以你不必擔心明天收債人威脅派出警察。 但是，您確實需要注意法律文件和要求，至少出現在法庭上。
這是可能發生的最糟糕的事情。 這並不好玩 - 令人沮喪和壓力 - 但這是你可以完成的事情，你可以完全避免這種情況。
當你意識到你無法支付
希望在下次付款到期之前，您有一段時間。 如果是這種情況，您可以在遲交任何付款之前採取行動。 在這一點上，你仍然有幾個選擇。
- 遲到付款：最好能夠按時償還貸款，但如果你不能這麼做，遲到會比真的晚。 盡量在截止日期的30天內付清款項。 在很多情況下，那些遲到的付款不會被報告給信用局，所以您的信用不會被破壞。 這使您可以選擇合併或再融資債務。
- 合併或再融資：您可能會更好地使用不同的貸款。 特別是對於信用卡和發薪日貸款等有毒貸款，與個人貸款合併會導致較低的利息成本和較低的所需支付。 再加上你有更多時間來償還。 例如，你可能會得到一筆你在三到五年內償還的個人貸款。 花更長的時間來償還可能最終會讓你更感興趣 - 但它可能不會。 再說一次，如果你正在從發薪日貸款中解脫出來，你很容易就會出來。 在開始缺少付款以獲得批准合併貸款之前，您需要先申請。 貸款人不想向已經落後的人提供貸款。 你應該在哪裡借錢？ 開始申請無擔保貸款與在您的社區工作的銀行和信用社以及在線貸方。 同時申請這些貸款，這樣可以最大限度地減少對您的信用的損害，並以最佳報價進行交易。
- 擔保貸款：與擔保貸款合併是 如果您想抵押資產也是一種選擇。 但是，如果您無法在新貸款上支付款項，您可能會失去這些資產。 如果你把你的房子放在線上，你可能會在取消抵押品贖回權中失去它，這會讓你和你的家人感到困難。 你的車輛被收回是不方便的，而且很難去上班並繼續賺取收入。
- 與貸方溝通：如果您預見到付款有問題，請與您的貸方交談。 他們可能有選擇來幫助你，無論是改變你的截止日期還是讓你跳過幾個月的付款。 你甚至可以與你的貸款人談判解決 。 解釋你不能付款，提供比你欠的更少的東西，看看他們是否接受。 除非你能說服你的貸款人無法支付，否則這種做法不可能成功，但這是一種選擇。 請注意，如果您解決了問題，您的信用將會受損，但您可以將付款存在您身後。
- 優先處理您的付款：您可能需要做出關於哪些貸款停止付款以及哪些貸款保持當前狀態的困難決策。 傳統觀點認為，不斷支付家庭和汽車貸款，並停止支付無抵押貸款，如果必須的話，如個人貸款和信用卡。 理由是，你真的不想被驅逐或讓你的車輛被收回。 損害您的信用也是不可取的，但它不會立即以相同的方式破壞您的生活。 列出您的付款清單，並對每一筆付款進行有意識的選擇，並根據您的選擇記住安全和健康。
聯邦學生貸款
如果您借助政府貸款計劃借用高等教育，那麼您可以選擇一些額外的選擇。 由聯邦政府支持的貸款具有其他地方沒有的某些好處。
- 延期：如果您有資格申請延期，您可以暫時停止付款。 這讓你有時間重新站起來。 對於一些借款人來說，這是失業或其他經濟困難時期的一種選擇。
- 基於收入的還款：如果您沒有資格申請延期，您可能至少可以降低您的每月付款額。 以收入為導向的還款計劃可能會導致付款應該更實惠。 如果您的收入非常低，您將得到極低的付款。
發薪日貸款
發薪日貸款也是獨一無二的，主要是因為它們的成本極高。 這些貸款很容易讓你陷入債務危機，最終，當你無法支付款項時，時間就會到來。
除非您可以支付，否則合併發薪日貸款是您的最佳選擇之一。 你可以賣任何東西來鼓起現金嗎？ 將債務轉移到一個更便宜的貸款人 - 即使信用卡餘額轉賬可以節省您的錢和買你的時間。 只要注意餘額轉移費用，除了償還現有債務外，不要使用任何卡片。
如果您已經向支付工具日貸款人書面支票，可能會停止支票付款。 但是，這可能會導致法律問題，你仍然欠錢。 在停止付款之前，請與熟悉當地法律的當地律師或法律顧問交談。 即使這是一種選擇，您也不得不向銀行支付適度的費用。
信用卡
跳過信用卡付款也需要特別注意。 如果可能的話，至少可以支付最低限度的付款，但總是更好。 當您停止付款時，您的信用卡發卡機構可以將您的利率提高至更高的罰款。 這可能會使您重新評估跳過哪些付款的優先級以及支付哪些付款的優先級。
得到幫助
如果您在貸款支付方面遇到問題，您可能會認為您無法獲得幫助。 但你並不一定是你自己的。
- 信用諮詢可以幫助您了解您的情況並提出解決方案。 外部視角通常是有幫助的，特別是每天有人和你一樣的消費者一起工作。 關鍵是要與一位聲譽良好的顧問合作 ，他不僅試圖向你推銷某些東西。 在許多情況下，諮詢是免費提供給您的。 根據你的情況，你的顧問可能會建議一個債務管理計劃或其他行動方案。 與國家信用諮詢基金會（NFCC）開始你的諮詢師搜索，並在你同意任何事情之前詢問費用和哲學。
- 破產律師也可以提供幫助，但他們建議申請破產時不要感到驚訝。 破產可以解決你的問題，但可能有更好的選擇。
- 許多領域也提供公共援助 。 當地公用事業機構，聯邦政府和其他機構為需要幫助支付賬單的人提供救濟。 這些計劃可以提供足夠的救濟，幫助您保持在貸款支付上並避免更激烈的措施。 在USA.gov開始您的搜索，並詢問當地的能源和電話提供商有關可用的計劃。
向前進
到目前為止，我們已經介紹了短期修復。 最終，你需要一個長期的計劃，以保持在賬單上。 當你不需要撲滅火災時，生活的壓力就會減輕，你會想要資助更大更好的目標。
- 應急基金：緊急儲蓄是必不可少的。 無論是1000美元讓您擺脫困境，還是3個月的生活費用，額外的現金都能幫助您避免問題。 如果有事情發生，你就不需要承擔債務，而且你可以不中斷地支付賬單。 面臨的挑戰是建立這個基金，這是一個花費少於你賺的問題。
- 理解你的財務狀況：你需要掌握你的收入和支出才能取得成功。 寫下這些數字並追踪你花費的每一分錢至少一個月 - 時間越長越好。 不要忘記包括每年僅支付的費用，例如物業稅或保險費。 直到你知道如何花錢，你才能做出明智的決定。 您可能必須賺更多，花更少，或兩者兼而有之。 為了獲得快速結果，最常見的選擇是承擔額外的工作，削減開支，銷售不再需要的物品。 為了獲得更長期的提升，在你獲得快速勝利後，開展你的職業和消費習慣。