有現金嗎？ 建立信用
什麼是現金抵押貸款？
現金擔保貸款是您通過向您的貸方存入資金而擔保的貸款。 如果您停止償還貸款，您“有資格獲得”貸款主要基於貸款人獲得現金的能力。
要使用這種類型的貸款，您需要從儲蓄賬戶，貨幣市場賬戶或存款證（CD）中有錢的同一家銀行或信用社借款。
由於您的賬戶中已有可用資金，因此貸方的風險很小。 你會保證現金作為抵押品 ，這意味著如果你未能按照約定償還貸款，貸款人可以佔有這些資金。 因此，獲得批准將更容易。 如果您不能享受其他類型的貸款（如無擔保貸款或信用卡），現金擔保貸款可能是一個好主意。
他們如何工作
用於任何事情：現金擔保貸款可用於任何合法目的。
但最好把錢投入到你真正需要的東西上，否則這些錢會帶來投資回報（例如改善你的房屋）。 貸款可以一次性支付，也可以使用信用額度（例如以現金擔保的信用卡）。
競爭率：即使您的貸款人已經有現金來擔保貸款，您仍需支付利息。
但是，您在現金擔保貸款上支付的利率低於您為大多數其他貸款支付的利率。 除非信用評分高，否則用這些貸款可以獲得更好的收益率，而不是信用卡或個人無擔保貸款 。 再一次，你的貸款人的風險很小，所以你的成本較低。
固定利率：利率通常固定在一次性支付的貸款上，因此您的付款在一段時間內保持不變。 您不會採取與浮動利率一樣的風險，例如意外支付增加。 特別是如果利率很低，如果您的儲蓄開始獲得更多收入，那麼獲得幾年固定利率可以對您有利。 如果您使用現金擔保信用卡，費率將會變化。
多少？ 一些銀行讓你借入你已經存入和抵押的全部金額。 其他人將貸款與價值比率限制在90％左右（或更低）。 例如，您帳戶中的每100美元，他們可能只會允許您借90美元。 如果你的主要目標是建立信貸，你不需要一筆巨額貸款 - 數千美元是很多的，而且通常從小於這個數字的貸款開始。 一些銀行提供高達10萬美元的現金抵押貸款 - 最高金額取決於您的銀行或信用社。
短期條款：大部分現金抵押貸款的條款相對較短 。 十年或更少是常見的。 這些貸款最適合幫助您度過艱難時期並提高您的信用評分。 如果您正在尋找30年期抵押貸款，現金抵押貸款可能不是正確的工具。
分期付款：償還一次性貸款，您通常會在貸款期限內按月支付相等的款項。 每筆付款的一部分會減少您的貸款餘額，其餘部分則是您的利息成本。 要了解該過程如何工作，請閱讀有關攤銷 。 為自己看一些數字併計劃你的貸款 。
但是，標準貸款有所不同。 有些貸款以擔保信用卡或其他類型的信用額度的形式提供 。
相對較小：您不需要大量利用這些貸款。
如果你剛剛開始建立（或重建）信貸，請詢問借用幾百美元。 較小的貸款將減輕你的財務負擔。 您不想鎖定比您所需更多的錢，並且您可以保持低利息成本。
為什麼不花你自己的錢？
您可能想知道在獲得現金時是否有任何貸款要點。 在某些情況下，支付現金是一個很好的選擇：您將避免支付利息， 減輕債務負擔 ，並且如果您停止付款，則不會冒任何損失信用的風險。
但是，使用這些貸款可能會有所幫助。
建立信用：如果你的信用不良（或者你以前從未借過，所以你的信用“很薄”），這些貸款可以成為提高信用評分的墊腳石。 每次成功還清貸款，信用都會提高（假設貸款已上報給信用報告機構 ）。
抵消利息成本：如果你要支付利息來建立信貸，彌補其中一些成本是有益的。 當然，如果你有其他的好處，你只應該借錢並支付利息。 當你使用現金作為抵押品時，錢就會被鎖定，直到貸款被償還（在你償還部分貸款後，你可能可以訪問其中的一部分 ）。 與此同時，你的錢繼續賺取利息 ，但你的利息會少於你在貸款上支付的利息。
保持儲蓄完整：還有行為上的好處。 如果你節省了很多時間，那麼可能不是一個好主意，因為你需要重建這個紀律，而且你必須從零開始。 借用您的資金提供了一種鼓勵您進行所需支付的結構，並且不鼓勵您使用信用卡來支付緊急情況。 一旦貸款還清，您仍然有一筆可用於未來需求的現金。
未來有更好的貸款：最終，您賺取的收入與支付的收入之間的差異在於信貸改善的價格和心理收益。 如果您在未來使用更大的貸款（例如購買房屋或汽車），該策略可以獲得回報。 如果你有更高的信用額度和更多的現金可用於大額首付 （因為你保持了完好的儲蓄），你可能有資格在這些大額貸款上獲得更好的利率。 該比率可能導致終身利息成本大幅降低。
提示建立信用
如果您的主要目標是重建信貸，請確保貸款實際上對您有利。
- 確保您的貸方向信用局匯報付款情況，否則將不會影響您的信用評分。
- 定期檢查您的信用確認貸款實際上是報告的（美國消費者免費）。
- 準時付款 - 逾期付款會損害您的信用額度，讓您有更多工作要做。