它意味著什麼鞏固？ 怎麼運行的
當你合併時，你並沒有真正清償任何債務。 相反，你將你的債務轉移到另一筆貸款上。 你仍然會像合併之前一樣欠你的錢，但是你可能從合併這些貸款並將它們移到其他地方得到某些好處。
例如：假設您借用兩張信用卡。 每張卡收取18％的年利率，每張卡上欠款1,500美元。 為了鞏固債務，你可以得到3000美元的貸款來還清這些卡（理想情況下，你的新貸款將有更低的利率）。
為什麼要整合？
簡單地轉移資金並不能完成任何事情。 但是，有辦法鞏固債務並提前出來。
節省資金：鞏固貸款的最好理由是省錢，最簡單的方法就是以較低的利率借貸 。 例如，信用卡通常收取相對較高的利率，因此很難償還債務。 如果您整合成較低利率的貸款，您將節省利息成本。 這意味著您為您的債務投入的每一美元都會減少您的貸款餘額（並且會減少利息支出）。 最終，這應該可以幫助你更快地還清債務。
簡化：將多筆貸款合併為單筆付款也可以讓您更輕鬆地繼續支付付款。 只需切換到一次付款，您就不會節省任何金錢，但如果它可以幫助您避免錯過付款和滯納金，那就去做吧。 事實上，在您整合之後，您所需的每月付款實際上可能會更高 - 這是件好事。
較大的付款（加上每月較低的利息費用）意味著您可以更快地還清債務。 如果您只是在信用卡上支付最低金額，您將無法獲得任何收益 。
債務合併是一個好主意嗎？
如果你能省錢並避免產生額外的問題，那麼合併債務是一個好主意。 關鍵是要找到真正降低利息成本的貸款。 運行數字以確保您能夠提前出來，不要忽視任何費用：
- 對於你的合併貸款，嘗試一個基本的貸款攤還計算器
- 了解如何在信用卡上查找利息費用
像生活中的一切一樣，整合也帶有利弊。 留意意想不到的後果。
增加成本：如果合併讓你花更長的時間來償還債務（例如，因為你想每月支付低額的錢），你可能最終會在貸款期限內支付更多的利息。 3年或更短的貸款期限很難出錯 - 如果你堅持最低限度，這可能比你付清信用卡快得多。
冒著抵押品：如果你得到了抵押擔保的貸款，如果你不能按照約定償還貸款，你將冒失去的財產。 例如，如果您使用第二個抵押貸款或HELOC ，那麼如果您停止付款，您的貸款人可以將您的房子拿走 。
同樣，如果您將其作為抵押物質押，您的汽車可能會被收回 。 特別是當您已經使用無擔保貸款 （如信用卡或個人貸款）時，將您的房子或汽車投入使用是有風險的。
失去聯邦學生貸款的好處：來自政府計劃的學生貸款具有某些功能，可以幫助當時代艱難。 例如，您可能會在失業期間推遲付款或者補貼利息費用 。 但是，如果您與私人銀行合併，這些功能將消失，您無法將其還給您。
加倍：在鞏固之後，您可以感覺自己已經還清了債務（因為您的信用卡賬單將顯示為零餘額）。 再次，你只是移動你的債務，但這些卡會引誘你。 如果你“重新填充”這些卡，你將欠你現在欠的兩倍 - 所以在合併之後不要重新回到這些卡。
合併和你的信用
合併債務不應該對您的信用產生重大影響。 但是，它可能會導致您的信用評分發生一些變化。
當您申請貸款時，您的貸款人會檢查您的信用，導致“ 查詢 ”觸及您的信用報告。 這些查詢可以稍微降低您的信用評分，但您可以通過同時提交所有申請（或約30天內）將損失最小化。
隨著時間的推移，你可能會看到你的信用評分有所提高 - 假設你不會再次拖欠債務。 您將從循環信用卡債務轉換（可能已超額完成）到分期付款債務 ，並且定期向這些貸款付款可以提高您的信用。
債務合併的工作原理
為了鞏固債務，你需要申請新的貸款，並使用該貸款的收益來還清現有的債務。 在各種貸款人和各類貸方之間購物，包括：
鞏固良好的信譽：如果你有良好的信譽，你有很多合併的選擇。 上述任何貸款機構將為您提供有競爭力的貸款。 尋找普通貸款 - 你不需要尋找“債務合併”貸款。 肯定會到處逛逛，因為一些貸款人會比其他人好。
鞏固不良信用：如果你的信用不夠完美，你的選擇就會減少，你需要小心。 獲得批准很難，債務合併世界因詐騙而臭名昭著。 從上面列出的貸方類型開始。 有些人會要求你承諾提供抵押品或者使用一名委託人 ，你必須評估這些戰略的利弊。 你也可以跨越公司宣傳債務合併計劃。 他們真正提供的是一種債務管理或債務諮詢的形式 - 這並不總是一件壞事。 仔細看看他們的承諾，看看你是否可以自己做，並避免支付昂貴的費用，如果你不會為你的錢獲得價值。