年金，IRA或死亡利益的接受者
受益人通常只能用於某些類型的賬戶，例如：
- 人壽保險單
為什麼要有受益人？
您是否選擇受益人是個人決定。 與您的理財規劃師和遺產規劃律師一起探索所有的選擇。
清晰度：通過指定受益人，您可以明確誰應該在您死亡時收到您的資產。 這消除了可能爭辯死者希望其他人接收資產的其餘家人和朋友之間的任何問題或爭議。
速度：選擇受益人也會加快選定受益人的速度 - 將資產聲明為指定受益人往往更快，更容易。 沒有必要等待遺囑認證程序（可能需要幾個月或更長時間，需要等待其他資產處理）。 相反，通常通過提供諸如死亡證明和居籍證明等文件，一名指定受益人通常可以在死者被記錄在案後立即要求資產。
此外，受益人指定通常會取代（或超越）遺囑中的指示 - 因此該意願僅適用於沒有指定受益人的資產。
受益人的類型
有兩種基本類型的受益人：
- 主要受益人
- 或有收益者
主要受益人是賬戶所有人的首選受益人。
如果發生死亡，可以要求資產的第一人是主要受益人。 請注意，在某些情況下，您可以擁有多個主要受益人。 例如，您可以有三個主要受益者，所有這些受益者都會獲得33.3％的資產（假設他們在您死亡時仍然活著）。
或有受益人被用作備份。 如果沒有生活的主要受益人，則或有受益人要求該資產。 一個常見的例子是：
賬戶擁有者選擇妻子為主要受益人。 她會在他去世時獲得所有資產。 然而，夫妻倆在一次車禍中一起遇害（同時）。 因此，沒有生活的主要受益人。 因此，資產將轉入或有收益人（如果有的話）。
州法律規定，當沒有或有收益人時，或者沒有任何或有收益人要求資產時，如何處理資產。
在這兩個基本類別中，還有其他選擇可以作出（再次，在作出任何決定之前，與當地律師和財務規劃師談話）。 您可以指定個人受益人，也可以使用其他方法，包括：
- 將組織或實體命名為您的受益人
- 每個番茄醬的名稱
- 人均指定
特別是在考慮兒童，多代人或預先告訴你的受益人的可能性時，必須了解受益人指定的工作方式以及你的選擇。 本頁沒有詳細介紹那些足以指導您的細節 - 但希望您可以了解需要與理財規劃師討論的內容。
永遠不要假設你知道你的資產將如何分配。 不同的金融機構使用不同的方法，即使您沒有在受益人指定表格上請求該選項，他們也可能默認為某種選項。
如果你打算把錢留給未成年人，與遺產規劃律師談話更為重要。 未成年人（通常不滿18歲的人）不允許自己擁有某些賬戶。
但是，有些方法可以確保資金轉移到未成年人身上，或者為了他們的利益而花費 - 即使成人處理這筆錢。
定期復習
設立受益人不是一次性事情。 請務必每隔幾年檢查一次您的受益人名稱 - 尤其是在婚姻，離婚，出生和死亡等生活事件之後。 對您或您的受益人而言，情況可能已經發生變化，並且可能需要進行更改。
某些類型的賬戶不允許您更改您的受益人，但很多賬戶都可以。