- 在401（k）計劃或IRA等稅收延期退休賬戶以及可撤銷信託或經紀賬戶等稅後節省方面都有所節省。
- 有些年份的收入可能會有所不同，比如一方配偶在年中退休，配偶在不同年份退休，或者配偶經歷失業期或收入因佣金工作而波動。
- 多年來，逐項扣減可能會有所不同，例如承擔新的抵押貸款，償還抵押貸款，增加醫療費用或慈善扣除的一年，或者接受新的受撫養人。
了解如何計算退休稅
為了在退休時支付較少的稅款，你必須了解你的各種退休收入來源如何徵稅。 最常被忽視的因素是您的社會保障福利將被徵稅的方式。
有一個公式可用來確定您的社會保障福利將被徵稅多少。 許多即將到來的退休人員有機會通過謹慎的稅務規劃減少他們的社會保障福利金的稅收。
在他的書“社會保障業主手冊”中 ，Jim Blankenship，CFP®展示了一個如何運作的美好例子。 在他的例子中，一名退休人員通過重新安排退休時間和退休金來源的方式，減少約96,000美元的稅款。
為了減少退休稅，您必須了解您的社會保障福利將如何納稅，並閱讀關於如何以社會保障福利繳納稅款以了解您的比較情況的案例研究案例。
稅務規劃節省資金
兩種稅收籌劃（我稱之為稅額計劃）可以幫助您減少退休稅，從而增加稅後退休收入：
- 遠程稅務計劃 - 這為您每年應該從多少賬戶中提取多少錢以及如何協調您的收入來源與社會保障福利以提供更多的稅後收入提供了一般性指導。
- 年度稅務規劃 - 每年稅率和扣除額都會發生變化。 每年秋季完成的年度稅務計劃可以發現僅憑遠程稅務規劃無法發現的稅務規劃機會。
長期稅收支出計劃
長期稅收籌劃將著眼於您的預計稅率和收入來源，並向您展示如何重新安排您的收入來源以提供更多的稅後收入。 這種計劃需要軟件或電子表格，其中包含詳細的稅務計算，以顯示您採取一種行動與另一種行動相比可以獲得的稅後收入金額。 遠程稅務計劃可以通過兩種方式幫助您減少退休稅：
- 設計一個關於何時從哪種賬戶中提取資金以使您的稅率最低的總體策略。
- 向您展示如何在您的延稅與稅後賬戶之間分配投資，以減少退休年度的稅負。 重新安排投資以減少應稅收入的概念可以節省金錢。
年度稅收支出計劃
年度稅務規劃可以幫助您發現以下機會：
- 從愛爾蘭共和軍撤出資金，或將愛爾蘭共和軍資金轉換為羅斯愛爾蘭共和軍，並且在扣除額較高且其他收入來源較低的年份支付很少或不繳稅。
- 實現資本損失抵消資本收益，或創造資本損失結轉 。
- 使用多年的高額扣除項目可以獲得優勢。
- 根據您當年的稅務情況，為您提供最符合您的長期稅收優惠的帳戶類型，Roth或普通IRA或401（k）。
其他資源
通過進行長期和年度稅收籌劃，許多退休人員將能夠將其稅後退休收入每年增加500至4000美元。
超過二十年到三十年的退休年齡增加了一萬至十二萬美元的額外退休收入。
獲得退休稅收計劃方面的幫助
沒有專業人員的協助，很難做到智能稅務規劃。 在尋求幫助時，請記住許多自稱財務顧問的人為大型投資公司或銀行工作，禁止他們提供稅務建議。
您需要找到具有PFS指定的註冊會計師或稅務專業人士，並積極開展本文中討論的遠程稅務計劃類型或獨立實踐的退休計劃員 ，具有稅務背景和適當的流程以識別稅收計劃機會。