盡可能把國稅局當作小錢
你花大部分時間工作，儲蓄和計劃退休。 你想要的最後一件事是把大部分儲蓄都交給國稅局。 但如果你退休時沒有將退稅計劃作為退休儲蓄的主要部分，那將會發生什麼。 財務顧問會告訴你，收入和儲蓄只是你退休計劃的一部分。 另一部分是與財務規劃師一起工作，以盡可能節省稅款。
基礎
你知道什麼是應稅的，哪些不是？ 如果你認為一切都是可徵稅的，你基本上是對的，但是要製定你的退休稅收籌劃劇本，你需要更深入。 適當的稅收籌劃涉及確切知道你賺取多少應稅收入。 以下是基礎知識：
- 工作收入：如果有人付錢給你，你欠稅。 這包括作為受薪或小時工的僱員，獨立承包商的錢，或者只是一項輔助業務。 這包括有人向您支付的收入，為您所做的工作支付給第三方的收入，您在美國境外賺取的收入，獎金和獎勵，甚至是特殊的公司旅行作為吹滅銷售配額的獎勵 - 這是所有應納稅。 請參閱IRS出版物525獲取完整列表。
- 常規投資：如果您出售投資，那麼任何收益都應當納稅，併計入您年收入的一部分。 這可能包括經紀賬戶，房地產，銀行產品和一系列其他資產。
- IRA可以是Roth或傳統的。 羅斯個人退休賬戶在您捐助時需要納稅，並且沒有稅前優惠。 傳統的個人退休金計劃（IRA ）在提取資金時徵稅，並在繳費時扣除稅款，但您不用繳納初始繳款。
- 401（k）：對401（k）的捐款來自稅前美元。 你貢獻的錢在年底沒有顯示為W-2的收入。 但大多數退休賬戶，除了羅斯賬戶外，都被算作收入，這使得他們應稅。
這是一個總的概要，但要真正深入這一點，你可能需要一個理財規劃師的幫助。
留在15％的稅率支出
您希望如何支付您收到的任何資本利得稅零稅率？ 如果您已婚，您可以將收入保持在$ 75,900以下，如果您單身，則可以保持$ 37,950。 15％的稅率對資本收益徵收0％的稅率。
即使你的收入通常高於上述最高值，大多數退休人員的年薪也會減少，或者他們可以仔細計劃從沒有稅收後果的羅斯賬戶中獲得收益。
關鍵是要準確預測您的稅收，並儘可能接近最大值，而不要超過。 如果您發現您只有60,000美元的應納稅收入，即使您不需要它並在未來幾年保存，也可以從您的退休賬戶中獲得15,900美元的分配。 還記得我們上面列出的名單嗎？ 不要忘記你可能獲得收入的不太常見的方式。 如果您進入下一個稅目，那些免稅收益現在徵稅。 在這裡了解更多關於這個策略 。
羅斯轉換
每年，看看你的收入，並儘可能地將其轉換成Roth IRA或401（k），如果你的公司提供這種選擇的話。
您不希望通過轉換讓自己進入更高的稅率範圍，但要記住，在稅率較低的時候納稅是比稍後在收入較高時付稅更好。 就像那15％ 上面的稅額支架，無論您現在在哪個支架上，都可以盡可能地進行轉換，而無需轉移到較高的支架上。
多元化您的收入
投資專家知道，多元化是管理各種投資賬戶業績的自然變化的關鍵。 如果一項投資表現不佳，另一項表現不佳。
同樣的策略適用於退休計劃。 如果您有混合的應納稅和非應納稅賬戶，您可以在收入相對較高的情況下從非應納稅賬戶中剔除，並在收入較低時納入納稅賬戶。
減稅收穫
損失是投資的一部分。
並非所有事情都是成功的投資，但損失並非完全不好。 就像你在投資中賺錢時欠稅一樣，你要求的任何損失都會抵消這些收益。 如果您的投資組合中存在一些投資損失，您仍然希望擺脫虧損，那麼虧損出售將會降低您的資本收益負債。
減稅收穫可以成為減少資本收益負債的有用工具，但它只適用於某些投資。 例如，它通常不適用於任何稅收庇護退休賬戶，但在試圖減少退休稅時，您必須查看所有資產並儘可能減少每項負債。
停止工作
你知道你的社會保障福利可能是應稅嗎？ 這取決於你的收入。 如果您的單身收入低於25,000美元，或者如果您的單身收入低於34,000美元，則您的福利不需要納稅。 如果你超過這些門檻，國稅局採用一個複雜的公式，可能會使你的收益的85％應納稅。
如果你想避免為你的福利納稅，你有兩種選擇：停止工作或工作，只要能夠保持低於閾值或延遲獲得福利。 一旦你達到70歲，延遲福利不再有意義。 要了解延緩社會保障福利是否對您有意義，請閱讀此處 。
賑災
雖然這可能不會影響大多數人的退休戰略，但有時國稅局可以為遭受自然災害損失的人提供救濟。 例如，2017年加利福尼亞州野火的一些受害者可以在損失發生的一年（2017年）或上一年（2016年）索賠未保險或未償付的與災難有關的損失。 這適用於與個人和商業有關的損失，並可能為上述某些策略開闢可能性。 監控國稅局有關災難相關稅收減免的頁面。
隨著您節省更多，財富增加，稅務規劃可能變得如此復雜，以至於無法單獨完成。 您可能需要財務策劃師，稅務律師的幫助，並且很可能需要一位房地產策劃師。 雖然有許多文章可以幫助您了解稅收籌劃的基本知識，但請務必在退休年齡前儘早獲得專業人員的幫助。