臨近退休人士應考慮穩定的價值基金
穩定的價值基金
穩定的價值基金由銀行和保險公司發行的投資合同組成。 每份投資合約在指定時間內支付指定回報率。
這是一種投資選擇，只能在稅務合格的計劃中使用 - 這意味著您不能在IRA賬戶或經紀賬戶中購買此投資，也不能在公司退休計劃之外購買穩定價值的共同基金。
穩定價值的目標是保持您的資本並提供流動性，同時提供與短期或中期債券相當的收益，但波動較小。
歷史上，穩定的價值已經完成了它的目標。 根據穩定價值投資協會發布的回報和統計數據，過去十年來穩定價值基金產生的收益與中期債券基金相當，但波動較小。
誰應該考慮穩定的價值
穩定的價值被認為是低風險的投資選擇 。 一個相當保守的人可能會選擇所有的錢。 有人擔心股市波動可能會選擇一部分資金。 對於那些在預計退休日期後五年內的人，我認為這是一個特別合適的選擇。
靠近退休者的穩定價值
像穩定價值這樣的投資選項對於即將退休的人非常有用。 假設你離退休三年。 您已經制定了一份退休收入計劃，顯示您在退休的第一年需要從退休賬戶中提取30,000美元。
如果您現在將這筆30,000美元的投資用於穩定的價值，您會在需要時知道它可以為您提供。 如果現在和退休之間的市場下跌，那又如何呢？ 您將知道您需要提取的金額在穩定的投資選擇中是安全的。
如果您打算使用此選項，您的401k計劃提供商允許您選擇並從中選擇要從中提取的投資，這一點很重要。 有些401k計劃會讓你按比例提取資金 - 這意味著它們必須來自你的各種投資基金。
如果您希望將您的投資與您的提款需求相匹配，您需要在需要出錢時選擇要出售的產品。 即使您的計劃不允許您在退休退出時選擇要出售的產品，穩定的價值仍然可以增加您的投資組合的穩定性，並且退休越接近，您希望的穩定性就越高。
穩定價值的其他用途
我不認為大多數人應該積極管理他們的投資，但如果你這樣做，你可以使用穩定的價值作為機會基金。 隨著您的增長投資（股票）上漲，您將獲得利潤並將其轉化為穩定價值。
那麼當股票市場下跌時，您可以將資金從穩定的價值轉回增長。 無法保證此方法的回報率高於戰略資產配置模型 。 事實上，從我看到的情況來看，大多數投資者在嘗試這種做法時都會做出錯誤的決定。
穩定價值與債券基金的優勢
對於那些即將需要提款的人來說，短期或中期債券基金的穩定價值優勢是較低的波動性。 換句話說， 您的投資回報良好就是您的投資回報。
隨著您接近取款的時間點，這變得越來越重要。
如果您可以在您的401k計劃內購買個人債券或CD，這將是一個不錯的選擇，因為這些投資可以確保您的本金，並且您可以使用它們創建收入階梯或債券階梯 ，但由於401k計劃中沒有這些選擇，穩定的價值成為理想的選擇。
披露：本文中的任何內容都不是投資建議，也不是個人投資建議的替代品。 所有投資都有風險。