納稅義務可能取決於退休收入的來源
扣除和豁免
充分利用標准或逐項扣除和個人免稅。 所有這些都有助於確定您的收入中有多少是免稅的。 退休人員可以通過抵押貸款，房地產稅和醫療費用協調應納稅分配。
加速退休繳費
如果你有很多可用的扣除項目，請考慮加快退休分配。 如果您的扣除額超過您的應納稅所得額，您可能會收回比您需要的更多退休金。 如果您現在採取更大規模的提款方式，在零稅率或低稅率時（而不是稍後），您將避免潛在地在未來一年支付更多稅款。
推遲退休計劃分配
這一戰略的另一面是推遲退休計劃的分配，直到你需要他們，或者他們被稅法要求。 如果您希望當時能夠降到更低的稅率，那麼將稅收分配保持在最低限度可以為未來納稅年度帶來更多收入。
納稅人必須開始從他們的401（k）和傳統的個人退休金計劃中提取資金，當他們到達70歲半時。 分配必須從他們到達那個生日那一年的下一年的4月1日開始。 這被稱為“所需的開始日期”。 必須分配的最低金額是您的賬戶餘額除以國稅局在出版物590中公佈的預期壽命數字。
您可以使用基於Web的計算器來估計您所需的最小分佈。 計劃至少撤回IRA和401（k）帳戶所需的最低金額。 Roth IRA和指定的Roth 401（k）帳戶免除所需的最低分配規則。
對老年人的稅收抵免
不要忽視老人的信用 。 這項特殊的稅收抵免可以由65歲或65歲以上的納稅人申請，但符合條件的納稅人需要仔細計劃 - 您調整後的總收入必須低於特定限額。
最大化您的免稅收入
納稅人出售主要住房時，可以從資本利得稅中排除25萬美元。 如果你結婚了，這個數字會翻倍到50萬美元。 市政債券賺取的利息也免稅。
退休收入如何徵稅
退休人員經常從各種來源獲得收入，包括社會保障福利和養老金，年金，IRA和其他退休計劃的分配。 每個稅收規則稍有不同。
社會保障
您的社會保障福利可能完全免稅或部分免稅，具體取決於您從所有來源獲得的總收入。 考慮到應納稅收入涉及到一些數學因素 ，你的好處將會包括多少，但為了規劃目的，這是值得做的，你必須在稅務時間進行計算。
養老金或年金收入
您的退休金或年金收入可能是全部或部分應納稅。
如果您的退休金的所有捐款都是用延期美元進行的，則您的分配將全部納稅。 但是，如果您捐助了任何稅後美元來為您的計劃提供資金，則計劃合同中將包含一些成本基礎 。 您的分銷部分將是該成本基礎的免稅回收，只有餘額將是應稅收入。
美國國稅局575號出版物“ 養老金和年金收入”提供了有關計算應納稅額的全面信息，但是您的計劃管理員應該能夠為您計算養老金分配的應納稅部分。 請聯繫管理員以了解您的養老金支付情況以及這些支付的哪些部分將被視為應納稅。
IRA分配
您個人 退休賬戶的分配也可能是全部應納稅，部分應納稅或完全免稅。 這取決於您擁有的IRA的類型。 如果您有可扣稅的傳統IRA ，您的分銷將全額納稅。 您使用可扣稅的美元捐贈資金，並且在繳款和收入兩方面均將稅收延遲至撤回。
如果您在不可扣稅的傳統IRA中有任何基礎，您的分配將部分納稅。 部分分銷代表您的不可抵扣投資的回報，並且該部分免稅。
只要您符合兩項基本要求，Roth IRA的分配就完全免稅;您的第一次Roth IRA捐贈至少在任何分配前五年完成 ，並且資金在您達到59 1/2後分配。
401（k）計劃
您的雇主401（k）計劃中的分配是完全應納稅的，因為這些繳款在製定時從您的應稅收入中排除。 Roth 401（k）賬戶的分配與Roth IRA分配相同。