做稅務預測
日曆年結束後，幾乎沒有關於您的稅收的任何事情。 但是如果你預計在年結束之前你的退稅將會是什麼樣子，那麼你可以做的事情有很多種。 例如，您的稅收預測可用於：
- 實現減少稅收的損失
- 如果你今年這樣做的話，就可以實現零稅率
- 以IRA取款不會被徵稅，或將以低稅率徵稅
- 將IRA資金以低稅率轉換為Roth IRA
- 捐贈您所需的最低限度分配給慈善機構以節省稅款
- 增加你的401（k）貢獻以減少你的稅單
- 還有更多
如何在年底前估算稅金
要估算您的稅收，您需要收集所有填寫納稅申報表所需的信息。 最好從去年的納稅申報表複印件開始。 在邊際上，寫下你認為今年的數字。
然後，使用在線1040稅計算器，將示例場景放入諸如Turbo Tax或Tax Act之類的稅務準備軟件，或者如果您喜歡手動操作，請填寫紙質報稅表。
一旦您準備好了估計的納稅申報表，以下是要查看的關鍵行項目：
- 調整後的總收入（AGI）（1040表格第37行，1040A第21行）
- 應納稅所得額（1040表格第43行，1040 A第27行）
以下是你對每個數字做什麼來做出年終節省金錢的決定。
AGI
您的AGI是否低於117,000美元的單身或低於184,000美元的結婚？ 如果是這樣，你有資格充分資助羅斯IRA。
你必須等到2017年4月15日才能為2016年做出貢獻，現在開始加入你的Roth，看看你能否在4月份獲得最高收入（49歲以下的收入為5500美元，50歲以上的收入為6500美元） 。
如果您的AGI超過上述金額，您是否可以利用任何額外的免稅儲蓄選項？ 例如，您是否可以將年終獎金計入您的401（k）計劃？ 您是否有高額的可扣除健康保險計劃，這將使您有資格為健康儲蓄賬戶提供免稅捐款？
應納稅所得額
您的單身應納稅收入低於37,650美元，還是已婚女性75,300美元？ 如果是這樣，你的稅率在15％到25％之間。 超過這些數額的任何收入都將被徵稅25％。 考慮截止號碼與您的應稅收入之間的差異。 這是您在年底前可以實現的資本收益數額， 並且不需要繳稅 。 或者你可以把這個數額從IRA轉換到Roth IRA，它將被徵稅15％。 如果您在退休後可能需要25％或更高的稅率，那麼您可以通過IRA申請分配。
如果您的收入超過截止金額，請查看您在任何非退休賬戶內擁有的投資。
有沒有比你為他們付出的價值低？ 交換他們的東西來實現資本損失。 虧損將首先抵消您的納稅申報表中的任何資本收益。 一旦抵消收益，高達3,000美元的資本損失可以用作對其他收入的扣減。 在25％的稅率下，3000美元的損失為您節省750美元的聯邦稅。
超過70歲？
如果您超過70½並且需要從您的退休賬戶中分配，可考慮將全部或部分直接分配給慈善機構。 當你這樣做時，那部分將不會在1040行15b中顯示（但是你把全部分配放在15a行），因此你的AGI和應納稅收入將會降低。 當您的AGI較低時，這意味著您可以將更大部分的醫療費用用作逐項扣除。
這些僅僅是通過在年底前進行稅收預測可以揭示的一些稅收減免提示。 如果你不想自己做，可以考慮投資稅務專家來幫助。 您的儲蓄可能會超過他們的服務成本。