只選擇受此重要保護的經紀人
如果一家經紀公司破產，在沒有SIPC保護的情況下，客戶將失去其全部資產，儘管他們擁有業務，可口可樂或伯克希爾哈撒韋等公司仍然完好無損。
另一方面，實體股票證書可能會失去註冊的麻煩，放入保險箱，在出售時折回，並重新註冊給新的所有者。 了解到這一點，政府於1970年通過“證券投資者保護法”成立了證券投資者保護公司 - 簡稱SIPC。 它不是聯邦政府的一個機構，而是一個成員機構，每個金融機構都是其中的一部分。
SIPC不保護投資者免受投資損失。 如果他們的經紀人或金融機構破產，它所做的只是取代其帳戶中持有的許多投資。 而已。 如果您在破產前擁有500股通用電氣股份，您將在SIPC員工解決破產案後，在您選擇的機構的新經紀賬戶中獲得500通用電氣股份。
就這麼簡單。 與此同時，通用電氣可能會起來，可能會倒閉，或者它可能沒有任何進展。
SIPC如何運作以及涵蓋什麼投資
了解SIPC不包括的內容很重要。 據官方網站稱，“SIPC不包括出售無價值股票和其他證券的個人。
SIPC幫助經紀人竊取錢，股票和其他證券的個人，或者在經紀人因其他原因失敗時冒險，“他們還繼續說：
- 當SIPC參與時。 當一家經紀公司因客戶賬戶中缺少客戶現金和證券而失敗時，SIPC通常會要求聯邦法院指定一名受託人來清算公司並保護其客戶。 由於經紀公司失敗較少，SIPC有時直接與客戶進行交易。
- 符合SIPC資格的投資者提供幫助。 當客戶賬戶中缺少資產時，SIPC幫助失敗經紀公司的大多數客戶。 （在本手冊下一部分的第四個問題中可以找到不符合條件的投資者名單）。
- 受SIPC保護的投資。 客戶在經濟困難的經紀公司持有的現金和證券（如股票和債券）受到SIPC的保護。 不符合SIPC保護條件的投資包括商品期貨合約和貨幣，以及未根據1933年證券法向美國證券交易委員會註冊的投資合同（如有限合夥）。
- SIPC幫助條款。 失敗的經紀公司的客戶收回已經以他們的名義註冊或正在註冊的所有證券（如股票和債券）。 在第一步之後，公司的剩餘客戶資產將按比例分配，並按比例與索賠額成正比。 如果公司的客戶賬戶中沒有足夠的資金來滿足這些限制內的索賠要求，SIPC的儲備基金將用於補充分配，最高限額為每位客戶500,000美元，其中最高為現金索賠100,000美元。 考慮到清算經紀公司的費用後，可能會提供額外的資金來滿足剩餘的客戶債權。
- 賬戶轉賬如何工作。 在一個記錄準確的失敗的經紀公司，法院指定的受託人和SIPC可能會安排將部分或全部客戶賬戶轉移到另一家經紀公司。 轉帳的客戶會立即得到通知，然後可以選擇留在新公司或轉移到他們選擇的其他經紀商。
- 如何評估索賠。 通常情況下，當SIPC要求法院將一家陷入困境的經紀公司進行清算時，客戶賬戶的財務價值是根據“申請日期”計算的。盡可能將客戶擁有的實際股票和其他證券退還給他還是她。 為此，SIPC的儲備基金將在必要時用於在公開市場購買更換證券（如股票）。 在失敗的經紀公司（或其他地方）進行的市場變化或欺詐行為總是可能導致退回的證券失去了一些甚至全部的價值。 在其他情況下，證券的價值可能會增加。
如果SIPC必須介入並解決經紀商破產，需要多長時間才能獲得投資回報？
SIPC繼續說道：“大多數客戶可能會在1-3個月內收到他們的財產，當經紀公司的記錄準確無誤時，一些證券和現金可能會在受託人收到完整聲明後立即開始向客戶交付如果受託人可以將客戶賬戶轉移給另一家經紀商，那麼通常會出現幾個月的延遲，如果經紀公司的記錄不准確，通常會出現延遲，這種情況也常見於有問題的經紀商公司或其負責人都參與了欺詐行為。“