年度收益率（APY）

概覽，計算和與APR的比較

年度百分比收益率（APY）是評估您賺取多少錢的有用工具。與簡單的利率報價相比，APY可以更好地了解您的真實潛在收益。

APY是一個數字，告訴您在一年的過程中您將獲得多少複利。它包含您在原始存款中賺取的利息，以及您在其他利息收入之上賺取的利息。

當您評估賬戶的儲蓄時，APY越高越好。當你支付利息時，較低的APY是最好的。

當您將資金存入儲蓄賬戶，貨幣市場或存款證（CD）時，您將獲得利息。 APY可以告訴你你將獲得多少利息。有了這些信息，您就可以決定哪家銀行最好，以及您是否希望以更高的利率將錢存入CD中。

APY是有用的，因為它考慮到了複合 - 簡單的“利率”沒有。當您為您以前賺取的利息賺取利息時會發生混合，這意味著您的收入超過了引用的利率。

例如：您將1000美元存入儲蓄賬戶中，年利率為5％。在年底，你將有1,050美元（假設你的銀行每年只支付一次利息）。但是，您的銀行可能會每月計算並支付利息。

在這種情況下，你會以1,051.16美元結束這一年，你將獲得超過5％的APY。這種差異可能看起來很小，但多年以來（或更大的存款），差異是顯著的。

每年支付一次：如果您的銀行在年底計算並支付利息一次，銀行將為您的賬戶增加50美元。

每月復利：如果利息是按月計算和支付的，則每個月都會有小額增加。在下表中，請注意每個月收入如何略有增加。

APY考慮了更頻繁的利息計算，因此它比利率“利率”更準確。幸運的是，您幾乎總能看到從銀行引用的APY--所以您不必自己進行計算。但是你可以自己計算APY，我們將在下面介紹。

年度百分比（APR）與APY類似，但不考慮複利。

在某些情況下，APY比APR更準確，因為它會告訴您貸款的實際成本是多少，因為利息成本更高。但是當你借錢的時候，你通常只能看到APR。實際上，你可能實際上支付了APY--在某些類型的貸款中，APY幾乎總是較高。

信用卡貸款是了解APR與APY重要性的極好例子 。

如果您持有餘額，您將支付比報價的APR更高的APY。為什麼？利息費用會每個月加到您的餘額上，在接下來的一個月裡，您必須支付利息。這與您在儲蓄賬戶中賺取的利息收入相似。

差異可能並不顯著，但有差異。貸款越多，借款時間越長，差異就越大。

通過固定利率抵押貸款，APR更準確，因為您通常不會增加利息費用並增加貸款餘額。更重要的是，四月份的成本費用是不容忽視的。但是，一些固定利率貸款實際上增長了（如果您沒有支付利息成本）。有關更多信息，請了解不同類型的APR 。

計算投資的APY可能具有挑戰性。但是Excel或Google表格等電子表格可以讓您更輕鬆。使用這個電子表格（已經填寫了上面的例子）或者按照下面的流程。

例如，如果所述年率為5％，請在A1單元格中鍵入“.05”。然後，對於每月復合，請在B1單元格中輸入“12”。請注意，對於每日復利，您可以使用365或360，具體取決於您的銀行或貸方。

在上面的例子中，你會發現APY是5.116％。換句話說，每月復利利率為5％，APY為5.116％。試著改變複合頻率，你就會知道APY是如何改變的。例如，您可能會顯示季度複利（每年四次）或每年不幸的一次付款 - 這只會導致5％的APY。

如果你喜歡老式的數學方法，下面是如何計算APY：

APY =（1 + r / n） ⁿ - 1其中r是所述年度利率 ，n是每年 復利期數 。

財務人員會認識到這是有效年率（EAR）計算。

APY更高，配料週期更頻繁。如果你在銀行賬戶上存錢，你可以看看這些錢有多複雜。每日或每季度通常比每年復利更好 - 但請檢查每個選項的APY是否確定。

您也可以激發您自己的“個人APY”。將您的所有資產視為大圖的一部分。

換句話說，不要認為一次CD投資與您的支票賬戶是分開的 - 它們都為您的目標而共同努力，並且應該相應地定位它們。認為自己是You，Inc.的首席財務官

為了提高您的個人APY水平，請設法確保您的資金盡可能頻繁地複利。如果兩張CD支付相同的利率，則選擇最常支付利息的APY，並且具有最高的APY。您的利息支付將自動重新投入 - 越頻繁，越好 - 您將開始對這些利息支付獲得更多利息。

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