低風險/回報期權
存款證
CD是銀行和信用社提供的非常安全的投資。
他們會用現金支付利息，而且他們的支付往往比標準儲蓄賬戶中的收入多。 為了賺取更高的利率，您需要在一段時間內（例如18個月或兩年）在該賬戶中保持您的資金不變。
為了兌換那個承諾，你的銀行支付更多的利息。 但是如果你更快需要你的錢呢？ CD通常允許您在期限結束前提取資金，但您通常會被要求提前支取罰款 。 但是，某些CD是液體CD ，可以讓您儘早抽出部分或全部資金，而不會受到任何處罰。 請記住，銀行可能沒有任何處罰，但如果您從IRA中移除資金，則可能需要向IRS支付稅款或罰款。
CD是一項簡單的投資：您選擇一個您感覺舒適的時間表，並確切知道您將獲得多少收入。 您還可以獲得更先進的策略，比如CD梯子來管理利率變化和潛在的現金需求。
個人退休賬戶
IRA是為退休儲蓄設計的一種賬戶。 他們提供了一定的稅收優惠（當然有折中），這有望幫助您為退休建立更多的收入：
- 捐款可能是免稅的（取決於您的收入和您使用的IRA類型）
- 帳戶內部賺取的利息可能被屏蔽免於當前稅收（或免稅，同樣取決於您使用的IRA類型）
IRA有兩種基本類型：傳統和羅斯。 通過傳統IRA，您有機會（可能）扣除您的捐款 - 請與您的納稅員核對，以確定您是否可以扣稅。 在退休後，你必須為這些提款支付所得稅 。 使用Roth IRA時，您的捐款不可扣除。 但是，如果您遵循所有IRS規則並獲得稅務準備人員的批准，您有機會（可能）提取您的資金，而無需承擔任何進一步的納稅義務。
作為提供某些稅收優惠的交換條件， IRA還附有字符串。 在某些情況下，如果您提前提取資金，則可能需要支付額外的稅收處罰。 在把錢存入IRA之前，確保你了解這些規則。
在IRA內部使用CD
IRA是一種賬戶類型，允許您使用多種不同類型的投資--CD僅僅是一種選擇。 同樣，您可以在退休賬戶之外擁有CD：例如，您可以單獨擁有它們，或與配偶共同擁有它們。
CD IRA是一個完全投資於CD的退休賬戶。
如果您是一位保守的投資者，並且希望確保您在股市中不虧本，那麼您可以使用這種策略。 假設您的銀行（和您的資金）是FDIC投保的 ，您有政府擔保，您不會在該賬戶中損失資金。
隨著IRA投資於CD，您可以獲得比儲蓄賬戶更多的收入。 這一點是有幫助的，但它可能不足以幫助你長期超越通貨膨脹。 根據您的需求和目標，可能需要考慮其他類型的投資。 與當地有執照的理財規劃師進行交談，以了解哪些是最適合您的。
在IRA中使用CD（或不使用CD）不是一件黑白的事情。 您可以擁有CD 和其他類型的投資。
重要提示：稅法是複雜的，規則會不時變化。
在你做出關於你的錢做什麼（或不做）的決定之前，先與當地的主管稅務顧問交談。