如果你想保持資金安全， CD是很好的投資 。 基金可能是FDIC保險 （如適用），您可以從儲蓄賬戶中獲得更多利息。
但CD的設計是長期投資。 與您的支票賬戶不同，它允許每天進行多筆交易（存款和/或提款），因此CD本來就是單獨存在的。
樣本罰款時間表
如果提前退出，銀行通常會向您收取一定的罰金，相當於您將CD保持到期時您可能獲得的部分利息。 您可能會將其引用為“提前退出90天的利息”。 沒有最高罰款額度，所以請確保您閱讀正確的印刷品。 示例處罰時間表可能如下所示：
- 11個月CD或更短時間收取三個月的利息
- 12至59個月的CD收取六個月的利息
- 60個月或更長的CD收取12個月的利息
銀行再次製定了自己的政策，這可能或多或少是原諒的。 在購買CD之前請與您的銀行確認 - 當然在您提前兌現之前。
少走路
除了錯過賺取的錢之外，你實際上可能會賠錢而走開的時間少於存放在CD中的錢。
例如，如果您在11個月後兌現，12個月的CD很容易想像。 你可能會比你剛剛放入CD的時候走得更遠（不像以前那樣多，但至少你贏得了一些東西）。 但是如果你在2個月後兌現，該怎麼辦？ 你還沒有賺到六個月的利息，你永遠不會 - 但銀行仍然會拿這筆錢。
要做到這一點，他們會“入侵校長”或者拿走一些初始存款。
如何避免CD懲罰
如果你絕對必須提前兌現，看看是否有辦法避免任何處罰。 首先，它永遠不會受到傷害。 如果您身處友好的機構或較小的信用社 ，工作人員可能會免除您的罰款。 如果不是，他們只能說“不”。 如果您要求豁免，您需要親自（或可能通過電話）進行此操作 - 自動系統很可能不會對您有任何好處。
此外，您可能有資格獲得死亡，殘疾，退休和其他生活事件的豁免。 這是重要的（再一次）直接與代表交談，並確定您是否有資格獲得豁免。
為了避免將來的處罰（不預測未來），您可以嘗試使用更靈活的選項。 CD是不錯的選擇 - 你可以為承諾獨自留下你的錢而獲得更多收入 - 但如果你繼續支付罰款，可能會有更好的選擇。
- 液體CD與標準CD相似，但它們可以讓你儘早抽出錢 。 有時會限制多久，多少，但他們值得評估。
- 階梯式CD是一種策略，您定期擁有CD成熟的機會，讓您有機會免費獲得這筆資金。 例如，您可能每三到六個月就會有一張CD成熟， 為您提供選擇 。
- 貨幣市場賬戶的支付超過儲蓄賬戶，但一般不如CD。 優點是您可以使用借記卡或支票簿從帳戶中進行有限的支出 。
- 信用卡是一種昂貴的借貸方式，但如果您需要快速獲得資金並且您的CD很快就會成熟，那麼將緊急費用放在卡上（並且在CD成熟後儘快還清） 可能會花費更少。 當然，更好的主意是保持穩定的應急基金 。
CD懲罰背後的原因
銀行希望您能夠在最短的時間內（如6個月，1年或5年）投入資金。 作為回報，銀行願意為您提供更高的利率。 銀行可以確定可以使用您的資金的時間長度，並且您沒有經常性的交易成本。
為什麼銀行不能給你更高的利率，讓你隨時隨地使用這些錢？
因為銀行也用這筆錢作出了承諾。 銀行借錢給其他客戶，併購買與CD類似期限的投資。
如果你提前要求你的錢，銀行可能需要在其他地方支付“罰金”。 欲了解更多詳情，請看銀行如何用你的錢賺錢。