將退休金預算中的醫療保健成本降至最低是最好的選擇
雖然Medicare A部分涵蓋了一定程度的住院治療，但是免費（假設您在美國工作的時間足夠長，可以獲得資格），但Medicare的大部分保險並非免費。 您將支付醫療保險B部分的保費以及補充保險或處方計劃。
此外，您將擁有實付費用。
如果將所有這些因素都考慮在內，估計醫保將只覆蓋您醫療保健需求的50-60％。 而且，隨著時間的推移，保費和實付費用將會增加。
人們如何在預算中忘記醫療費用
即將到來的許多退休人員以及準備從勞動力轉移出來的人們，當他們估計退休時的開支時，卻忘記預算醫療保健。 為什麼？ 他們的雇主經常拿起大部分標籤（通常大約75％），其餘的成本（平均大約25％）從他們的工資中抽出。 他們認為他們需要與他們現有的相同數量的回家工資 - 但他們忘記了他們現在將負責支付他們的醫療保險費用以及自付費用。
你有什麼類型的醫療保險費？
退休時可能有四種類型的醫療保險費用：
- 醫療保險B部分保費
- Medigap （被稱為Medicare補充保險）或Medicare Advantage Premiums（被稱為Medicare C部分）
- 醫療保險D部分覆蓋面（藥物覆蓋面）
- 長期護理保險費
以下是這些項目的詳細信息：
- 醫療保險B部分 ：2016年，每個月的運行費用超過120美元，但隨著收入的增加，這個數字會上升。 如果你賺更多，你會支付更多。
- 如果您想為基本Medicare沒有涵蓋的成本購買保險，您可以考慮購買Medigap政策或Medicare Advantage計劃以及處方藥保險。
- 如果您有Medigap政策，它可能不包括牙科，視力和眼睛護理的成本，可能會給您帶來一些大的開支，特別是牙科需求。
- 如果您擁有包括牙科，視力和眼睛護理在內的醫療保險優惠政策，可能無法提供更多的額外住院保障，如果患有慢性或嚴重疾病，可能會給您和您的家人留下一大筆賬單。
- Medicare不包括您可能遇到的大部分長期護理費用。 如果您想確保您有資金支付這些費用，請考慮長期護理保險 。
那麼這樣的報導和相關的實際支出加起來可能會多少？
您可能體驗的醫療保健費用總額為多少？
對於您自己當前和未來的醫療保健費用的估計，請嘗試HVS Financial在線醫療保健費用計算器。
使用這個計算器，我說我是一個65歲的男性，估計我的總保費和實際支出為每年4500美元左右。 這意味著，如果您沒有在醫療保健費用的預算中每月花費大約375美元，那麼您會發現自己缺少現金。
也有可能這些醫療保健費用將上漲兩倍於通貨膨脹率，這意味著10年退休後每月375美元可能接近每月675美元（使用6％的通貨膨脹率）。
對於已婚夫婦，你需要將這些數字加倍。 哎喲。
你可以做些什麼來降低衛生保健成本上升？
我最近與HealthView Services的Dan McGrath談過話，他提出了三個建議來幫助控制日益增長的醫療保健成本。
1.保持健康
誰想要一個漫長而不健康的生活？ 負責您的醫療護理。 做研究。 問問題。
丹對保持健康有一些有趣的評論。 兩個和我在一起的人：
- 找個好牙醫，每六個月去看看一次。 心血管疾病首先出現在你的牙齦中。 注意力的牙醫可能會注意到你的醫生做了很久之前的事情。
- 赤腳走。 是的，赤腳。
2.有效管理分配
丹還以有效的稅收方式對管理賬戶分配提出了許多深思熟慮的評論。
對於高收入納稅人（2016年，意味著單身人士的預期收入為8.5萬美元或更高，已婚者為$ 17萬或以上），您賺的越多，您的Medicare B部分保費就越高，您的Medicare D部分保費也就越高。 如果您與一位優秀的稅務計劃員或退休計劃員一起工作，您可以使用以下想法來高效管理分配更多的稅收，並有可能避免您的保費上升：
- 來自HSA賬戶，Roth IRA賬戶或現金價值人壽保險單的分配不計入確定您的Medicare B部分保費最終金額的公式中。 反向抵押貸款的收入也不計算在內。
- 從傳統退休賬戶中提取的資金往往可以通過免賠醫療費用抵消。
- 由於Roth IRA提款並未計入可能增加您的Medicare B部分保費的公式中，如果您在傳統IRA中擁有大額餘額，這意味著您將在70歲及以上時擁有大量所需的最低分發額度，並且您可能需要在年滿65歲之前考慮將你的個人退休帳戶部分轉換為羅斯。特別是，丹說：“羅斯是人們所知的最大的投資工具”。 我必須留下來，我同意他的觀點。
3.不要讓自己超越後衛
不斷上漲的醫療保健費用將成為現實。 在預算中為他們製作訂單項。 如果您計劃提前退休（65歲以前），請確保您了解承擔自己的健康保險費用的費用，直至達到Medicare年齡。