將你的車歸還給你的貸款人，也稱為自願收樓，可能是一個不錯的選擇。 但是，在您放棄密鑰之前了解過程的工作原理非常重要。
什麼是自願收樓？
在自願收樓時，當您無法付款時，您將車輛退還給貸方。
你通知你的貸款人你不會向前付款，並且你想交出汽車。 然後，你設定一個時間和地點，帶上車輛（以及回家），然後翻開鑰匙。
這個過程是自願的，因為你要求和安排一切，而不是等你的貸款人來拿車。
當您獲得租賃或汽車貸款時，您購買的車輛將獲得貸款 。
換句話說，如果您停止付款，您的貸款人可以（或“收回”）車輛並出售。 銷售收入支付了您的貸款，您可以停止付款，但貸款可能無法完全償還。 如果還有一筆未付餘額，你仍然欠貸款。
為什麼要自願？
通過自願收回，您可以消除處理回購商的混亂和成本。
更簡單的體驗：在標準（非自願）收樓時，放款人派遣收樓代理收取車輛 - 而且您永遠不知道何時會發生。
代理商可能會從您的家中，您的工作，或任何您放置它的地方停放車輛。 收樓代理可以跟隨你，也可以使用GPS定位車輛。 如果你還沒有準備好交出你的車，這可能是一個焦慮不安和不方便的情況：如果他們在離家很遠的時候把車開走，你需要接你的孩子呢？
成本：傳統收樓價格昂貴。 但是你可以自願通知你的貸款人你不會向前付款，並作出安排放棄你的車。 你設定一個時間和地點，你帶車（以及回家），然後你翻過鑰匙。
信用記錄？ 收樓的另一個後遺症 - 無論是否自願 - 都會損害您的信用。 但是，自願放棄您的車輛可能會減少傷害。
收回是否會損害您的信用？
任何時候您在貸款違約時，您的信用將遭受損失。 信用評分試圖確定您是否停止付款 ，並且他們的預測主要基於您過去是否這樣做。 但沒有什麼是永久性的：7年後，違約通常會降低你的信用報告，你的分數應該在收回幾年內開始改善。 你甚至可以在收樓後重建你的信貸 ，獲得新的貸款並在隨後幾年支付。
自願收樓與非自願收樓基本上是一樣的：違約貸款。 任何一方都會拖累您的信用評分。 但有一點區別：自願投降會在您的信用報告中出現不同的情況，這對於手動閱讀您的報告的人可能很重要。
例如，一個小型信用社的信貸員可能會通讀您的報告中的每個項目。 另一方面，計算機化的評分模型可能不會以任何不同的方式對待自願投降。
如果有人告訴你，自願收樓不會損害你的信用，請評估該人有什麼偏見。 如果您決定重新購買汽車，他們是否會從經濟上受益（例如，通過向您推銷產品或服務）？ 如果是這樣，請在別處獲得建議
溝通是關鍵
當您遇到付款問題時與貸方進行溝通是明智的。 這樣做打開了替代品的大門，自願收樓只是一種可供選擇的方式。 如果你是主動的，你可能會發現你的貸款人願意和你一起工作。 即使他們必須通過降低您的付款或利率來修改貸款 ，他們也會賺更多的錢。
儘管如此， 您還可以通過將汽車換回來獲益。
如果你只是停止付款，你的貸款人會認為你打算讓汽車保留，只要他們讓你。 他們最終會派遣回購人（而墨菲定律說他會在最糟糕的時間到達），並且你將被困在所有的成本中。 即使收樓是你唯一的選擇，交流也是最好的。
那些提供與你的貸款人談判的公司呢？ 小心。 您最好的選擇是直接與您的貸款人合作。 有希望修改貸款的第三方機構有時會讓事情變得更糟。
你不能只賣汽車嗎？
當您的貸款人出售收回的汽車時，它可能不會以最優惠的價格出售。 法律要求貸款人獲得體面或“商業上合理”的價格，但這可能比你自己出售汽車時得到的要低。 不幸的是，它可能很難出售汽車。
挑戰在於你的貸款人對車輛有留置權，所以你不能將所有權轉讓給買家，直到你清除了留置權。 為了自己出售汽車， 您需要先償還貸款 - 這可能是銷售的一部分。 當然，如果你有足夠的錢償還貸款，你可能會繼續付款。 如果您有現金可用（或靈活的買家）並且您只想退出貸款，自己出售汽車可能是一種選擇。
如何保持汽車
面臨收樓時，有幾種方法。 如果您贖回車輛或恢復貸款，您可以保留車輛（或退回），並且可以通過申請破產並在自動停留期間獲得保護來阻止收回。 在我們關於收樓的概述中閱讀更多關於這些選項的信息 。