一些託管賬戶結構很好，其他的則不多。
管理賬戶的類型
投資顧問可能會管理一個股票組合，這通常被稱為“單獨管理的賬戶”。 投資顧問也可以管理共同基金組合; 如果這種共同基金管理服務還包括經紀費用，那麼它就被稱為“套賬”。
財務顧問可能會建議您將資金投資於單獨管理的賬戶和套帳，在這種情況下，您可能會支付多層投資費用。
管理帳戶中的費用
收費層次可能會使錯誤類型的管理帳戶過於昂貴; 記得費用越高，你的回報就越低。 投資管理並非提供更高回報的服務。 事實上，共同基金已經證明，共同基金費用越高，該基金的回報可能就越低。
指數型基金收取約.10 - .35％。 這意味著，如果顧問收取1％的費用，並在賬戶內使用指數基金，則總費用最終大約為1.25％。 這是合理的。 但是，如果顧問使用費用較高的基金，並且交易和交易成本很高，那麼您最終可能會每年支付2 - 3％的費用。 好多啊！
託管帳戶中的稅
積極管理的賬戶往往有頻繁的交易發生在他們內部，這意味著他們的稅收效率不高，因此對於非退休金他們可能不是最好的解決方案。 賬戶的營業額或您的投資組合經常發生變化，會導致交易費用增加，並為您帶來更高的稅收賬單。
這會降低您的淨投資回報（您的稅後回報）。淨收益是重要的。
如果您在非退休賬戶或退休和非退休賬戶中都有資金，那麼您需要注意的是稅後收益。 一位優秀的投資顧問可以對您的非退休賬戶進行節稅投資，並對退休賬戶進行稅收低效投資。 這是一個名為“資產位置”的過程。 如果做得好，研究表明它可以顯著提高稅後回報。
尋找最佳管理賬戶
有點像做你的稅，你可以自己做，或者付錢給你做。 你要支付的是建立適當分配的人 ，選擇低成本資金來填補分配，監控它， 在需要時重新平衡 ，並報告結果，以便你知道你每年的回報率。
你需要決定你是否是自己動手的人，或者你是否願意委派。 專業人員傾向於遵循更加有紀律的流程 - 這樣本身可以帶來更好的結果，但如果您能夠自己遵循那種嚴謹的流程，那麼您將獲得相同的結果。
僱用某人並不意味著他們將獲得比自己更高的回報。 這意味著您正在僱用他們遵循嚴格和一致的投資流程，並為您建立合適的投資組合。
如果您想委派，這些指導方針將幫助您找到最佳管理的帳戶：
- 注意總成本。 要求估算所有交易成本，基金費用和顧問費用。 確保總費用為每年2％或更少。
- 如果您在稅後賬戶以及退休賬戶中有錢，請找到管理稅後退稅的顧問。
- 如果您在許多不同類型的帳戶中有資金，請找到一個顧問或管理帳戶平台，以管理家庭中的資產，而不是在個人帳戶級別。
- 如果您想要一個在線解決方案來自動管理您的資金，請查看一些頂級Roboadvisor。
以下是與我的一位讀者進行問答對話時對管理帳戶的一些補充想法。
問：您對包裝/託管貨幣賬戶有什麼想法？
答：這取決於他們正在打包什麼以及他們遵循何種模式。 他們是否包裝了空載指數基金並收取1％或更少的費用？ 這是合理的。 還是他們將總收費在2-3％範圍內的積極管理的共同基金或股票經理包裝起來？ 他們是否在家庭中進行管理，是否以稅收有效的方式投資於賬戶，或將每個賬戶作為自己的獨立實體進行管理？ 共同基金提供的包裝/託管貨幣賬戶的方式有很多種，因此很難提供更多的通用答案。 理想情況下，您的資金在家庭級別進行管理，而不是按帳戶進行計費。 採取全面的家庭觀點可以幫助一切努力朝著共同的目標努力。
Q.非常感謝您回复我，非常感激！ 當他們在遊戲中擁有金錢利益時很難完全相信某人。 我想把401（k）轉換成IRA 。 這筆費用是資產的1.25％，他們希望我可以使用管理型投資組合，他們可以通過晨星或Curion專門為我量身定制。 我曾問過共同基金，他們說如果我願意，他們會走這條路。 不知道該怎麼做 - 認為先鋒和自己做無負擔共同基金，不知道我是否有時間或專業知識，但不想賠錢和高昂的費用。 你怎麼看？
答：那麼，取決於你談論1％ - 1.25％的標準是多少錢。 您還可以找到在線服務，這些服務將以較低的成本建立投資組合，有時大約在.50％甚至更低。 許多只收費的理財顧問收取約1％的費用，使用指數基金，並可提供額外的計劃建議以及投資管理服務。 如果你沒有時間或專業知識，我不建議你自己做。 不知道你的整個家庭計劃，我不知道他們的建議是否有意義，但你分享的一切聽起來都是合理的。