任何值得使用的投資顧問都應該願意用簡單的英語來解釋您將要支付的各種投資費用。 如果您不與顧問合作，您仍然需要支付費用。 您必須通過招股說明書和金融機構網站和文件來了解這些費用。
在詢問投資費用時 ，如果有人說，“我的公司付錢給我”，可以獲得更多詳細信息。 您有權知道您的付款情況，以及如何為您向您推薦投資而獲得賠償。
以下是需要了解的六類投資費用。
1.費用比率或內部費用
籌集共同基金需要花費。 為了支付這些費用， 共同基金收取運營費用。 基金的總成本以費用比率表示。
- 費用率為 0.90％的基金意味著每投入1,000美元，每年大約9美元將用於運營支出。
- 費用比率為1.60％的基金意味著每投入1,000美元，每年約16美元將用於運營支出。
費用比率不會從您的賬戶中扣除，而是您收到的投資回報已經扣除了費用。
例如：考慮一個共同基金，比如一大批餅乾麵團; 營業費用每年都會被擠出麵團。
剩下的麵團被分成餅乾或份額。 每股的價值略低，因為費用已經被拿出。
您無法平等比較各類資金的費用。 一些類型的基金，例如國際基金或小型基金，將比大型基金或債券基金具有更高的費用。
最好從你的整個共同基金組合看看費用。 您可以建立一個偉大的指數基金組合，每年支付共同基金運營費用不超過.50％。
2.投資管理費或投資顧問費
投資管理費用佔管理資產總額的百分比。 這些類型的費用通常可以至少部分用稅前或免稅抵扣美元支付 。
例如： 1％的投資顧問意味著每投入10萬美元，您將每年支付1,000美元的諮詢費。 這筆費用通常是每季度從您的帳戶中扣除的; 在這個例子中，每季度將是250美元。
許多顧問或經紀公司收取的費用遠高於每年1％。 在某些情況下，他們也使用高收費共同基金，在這種情況下，您可能會支付2％或更多的總費用。 一般來說，較小的賬戶支付較高的費用（高達1.75％），但如果您擁有較大的投資組合（1,000,000美元或以上）並且支付超過1％的諮詢費，那麼您最好獲得額外的服務到投資管理。 其他服務可能包括全面的財務規劃，稅務規劃，遺產規劃，預算協助等。
3.交易費用
每次訂購買賣共同基金或股票的訂單時，許多經紀商賬戶都會收取交易費。 這些費用可以從每筆交易9.95美元到每筆交易超過50美元。 如果您投入少量資金，這些費用會快速增加。
例如：投資5000美元的50美元交易費用為1％。 50美元的50美元交易只有10％，這是最小的。
4.前端負載
除了持續的運營開支和“A股”共同基金收取前端負擔或佣金。
例如：如果您要購買前端負荷為5％的基金，其工作原理如下：您以每股10.00美元的價格購買股票，但第二天您的股票價值僅為9.50美元，因為每股價值為0.50美分被收取為前端負載。
5.後端加載或退出收費
除了持續的運營開支外，“B股”共同基金還負責後端加載或退保費用 。
您銷售基金時收取後端負擔。 這筆費用通常會在您持有該基金的每一年連續下降。
示例：如果您在第一年出售該基金，該基金可能會向您收取5％的後端負擔，如果在第二年售出，則收取4％的費用，如果在第三年售出，則收取3％的費用，等等。
可變年金和指數年金通常會有高昂的退保費用。 這是因為這些產品通常會向售賣它們的人支付大筆佣金。 如果您提前將產品兌現出來，保險公司必須有辦法取回他們已經支付的佣金。 如果您擁有產品的時間足夠長，保險公司會隨著時間的推移收回營銷成本。 因此退保費隨著時間的推移而減少。
6.年度賬戶費用或託管費用
經紀賬戶和共同基金賬戶可能會收取年度賬戶費用，每年的費用可能在25美元至90美元之間。 對於IRA等退休賬戶，通常會有年度託管費用，這些費用涵蓋了這些賬戶所需的國稅局報告。 此費用一般為每年10美元至50美元不等。 如果您終止賬戶，許多公司也會收取賬戶結賬費用。 結算費用可能在每個賬戶25美元到150美元之間。 大多數情況下，如果您正在與財務顧問合作收取一定比例的資產，則這些年度賬戶費用將被免除。