信用局是一家收集和維護個人信用信息並以信用報告的形式出售給貸方，債權人和消費者的公司。 儘管美國各地有數十家信用局，但大多數消費者都熟悉Equifax，Experian和TransUnion這三大信用局。 最大的信用局不僅僅是編制和報告消費者信用信息。
他們還提供數十種解決方案，幫助企業做出更好的決策。
徵信機構收集的信息類型
從您開設第一個信用賬戶開始，信用局會保留一些與您和信用記錄相關的詳細信息。 例如，信貸局收集關於信用賬戶的信息：您的還款歷史，可用信用額度，您使用的信用額度，未清償債務， 公共記錄的詳細信息（如破產，稅收優先權，止贖等）和收樓。
信用局還會維護有關您的非信用信息，包括您的地址，當前和以前的雇主以及薪資信息。 儘管這些信息並未用於計算您的信用評分，但企業在評估是否與您做生意時可能會考慮這一點。
信用局在哪裡獲取信息？
信用局依靠銀行和其他企業向他們提供消費者信息。
許多與您有業務往來的公司都會定期更新您的未結賬戶。 信用局也從公共法庭記錄中獲得有關您的信息。
信用局使用不同的信息來源獲取信息，所以您的信用報告可能因局而異。 您的信用報告中可能缺少整個帳戶。
誰使用信用局數據？
銀行和信用卡發卡機構是信用局提供信息的最明顯的用戶。 許多其他公司轉向信用局作出關於你的決定。 雇主，保險公司，房東和收債員都要求徵信機構提供信息。
信用局向銀行和保險公司提供預先篩選清單，以幫助這些公司決定哪些消費者可以利用其產品。 例如，信用卡發卡機構可以要求具有高信用卡餘額的消費者列表來發送這些消費者提供的餘額轉賬信用卡。 如果你曾經想知道如何預先核准信用卡提供在你的銀行帳戶，或銀行如何知道如何提供抵押貸款的主動再融資，這是如何。 （順便說一下，您可以選擇退出OptOutPrescreen.com進行預篩選。）
關於信用局的法律
公平信用報告法 （FCRA）是一項聯邦法律，規定信用局如何運作。 FCRA賦予消費者準確的信用報告的權利。 如果您在信用報告中發現錯誤，您可以與信用局進行爭議 。
信用局需要進行調查並在必要時糾正錯誤。
信用局提供免費信用報告
您也有權從三家徵信機構訂購您的信用報告。 “公正和準確的信用交易法”賦予您每年從三個主要信用局每一個獲得一份免費信用報告的權利。 您可以通過AnnualCreditReport.com訂購此年度信用報告。
在下列情況下，信用局還必須提供免費信用報告：
- 由於您的信用報告信息，您的申請被拒絕
- 你失業了，併計劃在60天內開始求職
- 你的福利
- 你是身份盜用的受害者。
您的信用信息可能有錯誤
據聯邦貿易委員會2013年的一項研究顯示，每20個消費者中就有一個信用報告錯誤，會降低他們的信用評分，使其信用評分更高。
另一個人的信息可能會錯誤地顯示在您的信用報告上，特別是如果他們的姓名或其他個人信息與您的信息類似。 聯邦法律賦予您對信用報告中的錯誤進行爭議的權利，但這一過程並非始終如其簡單。 2013年，俄勒岡州一位女性在未能糾正信用報告錯誤，並在兩年內有13次爭議的情況下，贏得了一項價值1800萬美元的訴訟，反對Equifax，三大信用局之一。
這些錯誤有時由依賴計算機系統（有時是錯誤的）信息而不是消費者提供的文件的債權人和貸方提供和確認。
信用局只提供信息
儘管信用局提供債權人和貸款人用來否認或批准您的申請的部分或全部信用信息，但該局本身並未作出信用決定。