這四個因素將幫助您決定何時採取社會保障。
- 你會在62歲和完全退休年齡之間工作嗎？
- 你的預期壽命
- 你的婚姻狀況
- 如果你的壽命長於預期，你希望保護你的購買力
下面你可以看到四個因素中的每一個如何影響你的個人情況，並且你會找到具體數字的例子。
1. 66歲或67歲之前的收入
如果您還沒有達到社會保險定義的完全退休年齡 （對於大多數人，年齡在66歲或67歲），並且您仍在工作，那麼開始獲得社會保障福利可能沒有意義。
為什麼？ 因為如果您賺取社會保障收入限額，您的社會保障福利將會減少。 一旦達到完全退休年齡，無論您可能獲得的其他收入如何，您的福利都不會降低（儘管您的福利可能會被徵稅）。
2.預期壽命
如果你活到你的標準預期壽命，不管你信不信，你會得到幾乎相同的金額，無論你是早期採取社會保障，還是等到晚些時候採取。 要了解其工作原理，可以使用實數來查看示例，例如下面的示例。
喬治現年61歲，他正在決定何時參加社會保障。
以下是他的社會保障聲明中的數字，顯示他將在何種年齡獲得什麼：
- 62歲：1,643美元（每年19,716美元）
- 66歲：2,238美元（每年26,856美元）
- 70歲：3,009美元（每年36,108美元）
一名62歲男子的預期壽命為19歲，或81歲。社會保障部門的生活費用調整使得這些年來的福利有所增加，但現在我們會忽視這一點。
我們來看看三種可能性：
- 假設喬治在62歲開始獲得福利.19年後，他每月獲得1,643美元，或每年19,716美元。 他共收到374,600美元。
- 如果他等到66歲，他將獲得每月2,238美元或每年26,856美元的15年（至81歲）。 他總共獲得了402,870美元。
- 如果他等到70歲，他將獲得每月3,009美元，即每年36,108美元，為期11年（至81歲）。 他總共收到397190美元。
綜上所述：
- 如果他在62歲時開始獲得福利，則為374,600美元
- 如果他在66歲開始獲得福利，則為402,870美元
- 如果他在70歲時開始受益，則為$ 397,190
很明顯，如果喬治過著平均壽命的生活，那麼在他的退休年齡66歲的情況下，他可以享受社會保障福利來最大化他的一生收入。
如果考慮到由於社會保障提供的生活費用調整帶來的福利增加的可能性，等待社會保障看起來更好。
由於生活費用調整為每年2％，並符合預期壽命，喬治預計下列總額。
- 如果他在62歲時開始獲得福利，則為450,320美元
- 如果他在66歲時開始獲得福利，則為502,720美元
- 如果他在70歲開始獲得福利，則為514,800美元
如果喬治活到81歲，他將通過等到70歲開始獲得社會保障福利來最大化他的一生收入。
（在喬治的例子中，他的休息年齡是80歲，這意味著如果他等到70歲開始獲得福利，他必須活到至少80歲才能獲得與早些時候開始享受福利相同的總收入。）
請參閱PDF中的這些數字背後的全套假設，以便進行社會保障分析。
關注很多美元，當然沒有人確切知道他們的預期壽命。 但某些健康和生活方式因素會影響您的個人預期壽命。 就像保險公司會承保一樣，我建議你對自己的個人預期壽命做一個分析， 使用壽命計算器來詢問健康和生活方式相關的問題。
3.婚姻狀況
對於單身，預期壽命是需要考慮的主要因素之一。
基於你生活多久的收支平衡分析可以成為社會保障決定單身人士的好起點。 稅也應該考慮。 信不信由你，有些人推遲社會保障的開始，並提前退出退休賬戶可能會提供一些額外的稅收優惠。
對於已婚夫婦的社會保障來說，這並不簡單 。 社會保障倖存者福利的工作方式，當你結婚時，在第一個配偶去世後，倖存的配偶可以保留更大的自己的利益或配偶的利益。 正因為如此，夫婦們可以通過多種方式來協調他們各自享受福利的方式和時間，以便他們可以更多地成為一對夫婦。
4.希望保護購買力
大多數人希望在他們符合條件時立即領取社會保障福利，即62歲。他們在不了解長期後果的情況下作出這一決定。 如果你的生活能夠順利進入80年代，那麼通過迅速決定收集你的社會保障福利，你可以從5萬到15萬美元的額外收入中放棄。
社會保障福利的生活成本調整，這意味著你的社會保障收入將隨著通貨膨脹而增加。 通過延遲你的開始日期充分利用社會保障福利可以為你以後的生活提供巨大的收入保障。