如果可能，避免投資與退保費用。
為什麼公司要收取退保費？
大多數帶有退保費用的投資（如B股共同基金，年金和全壽險）會向向您出售這些投資的人支付預付佣金。 發行該公司的投資通過投資的內部費用收回他們支付的成本（佣金）。
如果在足夠多的年限過後出售投資，投資的內部收費將不足以支付所支付佣金的成本，而投資公司最終會賠錢。 為確保不發生這種情況，發行公司將向投資收取退保費用。
在共同基金的情況下，如果您在30,60或90天內購買並出售投資，您有時會看到短期退保費用或贖回費用。 例如，如果您在購買後60天內出售股票，則可能會收取1％的贖回費用。 這是為了阻止人們將該投資用於短期交易目的。
什麼類型的產品已投降？
收回退款的費用在遞延年金（如固定，可變和指數年金），全壽險和B股共同基金中最常見。 退保費用也可以稱為或有遞延銷售費用或後端負擔。
您需要多久才能擁有投資以避免收費？
投降費用可以從30天的共同基金期限和長達1年到15年的年金和保險產品期限變化。 對於年金和人壽保險，通常費用開始很高，例如，如果您在第一年兌現投資，則需支付10％的退保費，如果您在第九年兌現，則可降至1％的手續費，且不退還費用如果您在擁有十年或更長時間後擁有現金。
這是您在可變年金上看到的常見結構。 如果您必須兌現您的年金或保險單，請確保您距離週年日不到幾天。
投降收費不好？
作為一般的經驗法則，避免投資與退保費用。 生活環境改變。 尋找能夠提供靈活性的投資，並遠離長期鎖定資金的投資。
與任何經驗法則一樣，總會有例外！ 如果您長期購買並擁有這些年金，那麼就有適合您的高質量年金和人壽保險產品。
如果它是一種退保費用的人壽保險產品，那麼在購買之前，要知道為了這次購買可以為您的長期利益服務，您需要長期擁有它並支付保費。確保你即使遭受失業，也能夠支付保費。
如果它是一個退保費用的年金產品，請確保其收益超過缺乏流動性和靈活性。
如果您正在尋找財務建議，您可能會考慮與收費的理財規劃師合作 ，因為他們無法通過出售投資或保險產品獲得補償。