以不同的方式收取費用可能最終導致成本降低
對財務規劃費用進行減稅
與稅務準備費一樣，投資管理費和財務規劃費可作為您的納稅申報表的雜項逐項扣除 ，但僅限於超過調整後總收入（AGI）的2％。
例如：如果您的AGI是$ 100,000，並且您有$ 3,000的財務計劃，會計和/或投資管理費用，您將不會扣除前2000美元的費用，但您可以扣除最後的1,000美元，因為這是數額超過您的AGI的2％。
許多人用支票支付這些費用，使用稅後美元，因為他們認為這是最好的辦法。 但是如果你在愛爾蘭共和軍有錢，可能有更好的辦法來支付這些費用，所以他們在稅後的基礎上減少了你的成本。
從IRA支付費用
對於以資產百分比形式構成的投資管理費用或財務規劃費用，您可以直接在管理的帳戶之外支付費用。 如果您以這種方式支付費用時是IRA賬戶，則不視為退出。 相反，它被認為是投資費用，因此您需要以稅前美元支付費用。 以這種方式支付的每1,000美元費用，如果您的邊際稅率為25％，那麼在稅後的基礎上，您的成本就是750美元。
只要有可能，直接從傳統的IRA中支付費用是有意義的。 但是，與Roth IRA合作是沒有意義的。 為什麼？ 羅斯個人退休帳戶的金錢永遠不會被徵稅，所以你想讓這筆錢盡可能長時間地免稅。 傳統的愛爾蘭共和軍的資金將會在一天內被徵稅，並且通過從這種類型的帳戶中支付費用而避免在該部分繳納所得稅。
不幸的是，您只能從IRA中支付歸屬於IRA的部分費用。 例如，如果您的IRA中有50萬美元，非退休賬戶中有100,000美元，並且您每年支付1％的費用，則可以從IRA中扣除歸屬於IRA的5,000美元，但是歸屬於非-IRA賬戶不能從IRA中扣除。
內部共同基金費用和交易成本
當您擁有共同基金時，費用以費用比率的形式收取。 在分配給您之前，這筆費用將從基金的回報中扣除。 從本質上講，這是一種從未向您報告的回報（或收益），因為該部分用於直接支付費用。 因此，您不需要累計共同基金費用並將其作為扣除。
這與大多數交易成本相同。 如果您購買股票並支付9.95美元的交易價格，那麼9.95美元的價格將被添加到股票的成本基礎中 - 因此，當您賣出股票時，所報告的資本收益會減少交易成本的金額。
支付建議
一些投資顧問提供財務計劃服務以及稅務準備服務。 這通常作為捆綁式服務產品的一部分提供，並根據所管理資產的百分比收費 。
您可能會發現，當您在稅後查看成本時，這些服務是非常合理的。
另一個要考慮的問題是積極管理的共同基金的成本，該基金有一個研究分析師管理團隊研究股票市場數據，試圖獲得更高的回報。 為這個研究分析師團隊付出的代價更高，因此積極管理的基金的基金費用一般較高，通常每年超過1％。
與其使用積極管理的基金，您可以聘請只收費的投資顧問 ，他使用低成本指數基金來建立投資組合。 這些基金的費用比率通常低於.30％。 通過以稅後方式構建服務，您可能能夠以相同的成本獲得更多的個人建議。
單獨管理的帳戶
對於擁有大量投資資產的高淨值家庭，許多財務顧問將推薦單獨管理帳戶而不是共同基金 。
現在你直接擁有股票，所以沒有費用比率。 相反，所有費用均以從賬戶中扣除的投資管理費的形式支付。 如果是IRA，則從IRA中扣除的費用以稅前美元支付。 如果賬戶是非退休賬戶，則收取2％的雜項逐項扣除限額。