如何識別，查找和使用保守型共同基金
如果你是一位保守的投資者，或者認為自己應該這樣做，那麼你需要做點功課來找出保守投資共同基金的最佳方式。 您可能還想學習如何通過多種選擇的基金來構建自己的保守投資組合。
保守共同基金定義
保守的共同基金通常被稱為“保守分配基金”，因為它們具有風險相對較低的分配（股票，債券和現金組合）。 保守投資組合通常旨在向投資者提供資本增值和收入。 保守分配基金往往比中等分配投資組合持有更少的股票，風險顯著低於積極的基金投資組合 。
保守分配通常具有股票投資組合資產的20％至50％以及債券與現金組合中50％至80％的資產。
誰應該投資保守的共同基金？
一個保守的投資組合適合於低風險承受能力和從即刻到超過3年的時間範圍的投資者。 保守投資者不願意接受極端市場波動的時期（賬戶價值的大幅起伏），並尋求與通脹相匹配或略微超過通貨膨脹率的回報。
樣本共同基金的保守組合
投資者可以建立自己的保守型共同基金投資組合，平衡融合來自不同基金類別的各種共同基金類型。
這是一個由五隻基金組成的保守投資組合的例子。 資產配置是25％的股票，45％的債券和30％的現金（貨幣市場）。
15％大盤股（指數）
05％小盤股票
05％外國股票
45％中期債券
30％現金/貨幣市場
最佳保守分配基金
Vanguard Wellesley Income （VWINX）是歷史上平均回報率穩定在歷史最高水平之上的最佳保守型分配基金之一。 例如，股市最糟糕的一年是2008年，當時標準普爾500指數下跌了37％。 VWINX僅損失了9.8％，這比所有保守分配型共同基金的90％都要好。 長期回報（10年以上）平均近7％。 換句話說，病人投資者在10年左右的時間裡並不介意偶爾出現10％左右的損失，但平均年化收益率仍高於通貨膨脹率可以考慮VWINX。
如果你想建立像Vanguard Wellesley Income這樣的自己的投資組合，一個聰明的方法就是購買指數基金並按照與VWINX類似的方式分配它們。 Wellesley的資產配置通常包括35％左右的股票，60％的債券和5％的現金。
保守投資的智慧話語
在決定將投資目標設定為保守目標之前，請務必了解您的優先事項。 如果您的目標是隨著時間的推移增加您的資金，您可能需要增加您對股票的投資，並投資於適度分配的基金或創建適度的共同基金組合（即60％的股票，35％的債券和5％的現金） 。
如果你的首要任務是安全的，並且你不介意賺取接近零的利息，共同基金可能不是最好的選擇。
但是，如果你想跟上（或跑贏）通脹與你的投資，你需要採取一定程度的風險，並願意看到價值不經常但不可避免的下降。
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