購買的房屋淨值轉換抵押
許多退休人員在家中擁有重要的股權。 房屋淨值是一種可用於改善其退休前景或生活方式的潛在資產。
65歲或65歲以上的人中約有65％的人無抵押貸款。 有多種方法可以利用家庭中的股權。 反向抵押貸款是其中一種方法，但家庭股權轉換抵押貸款（HECM）有很多優點和缺點。
使用反向抵押貸款購買房屋
反向抵押貸款的一個潛在用途直到最近還沒有被廣泛公開，其中涉及使用反向抵押貸款購買房屋。 這可以讓退休人士獲得成本效益的方式來降低住房開支，為這個生活季節找到一個更合適的住所，或者將其搬遷到更適合退休的友好地點。
什麼是反向抵押？
反向抵押貸款 （或房屋淨值轉換抵押貸款）是一種抵押貸款，允許房主借貸其主要住房的權益。 借款人必須年滿62歲才能符合條件，並且在房屋出售或借款人死亡或搬出家庭之前不需要償還抵押貸款。
您可以藉入的金額取決於借款人和/或配偶的年齡，當前利率，基於評估的房屋價值以及最初的抵押保險費。
與傳統的抵押貸款不同，沒有每月付款需要反向抵押貸款。 利息積累，必須與房屋出售，借款人死亡或搬出12個月或以上時藉入的原始數額一起償還。
使用反向抵押購買房產
反向抵押貸款通常用於策略性地幫助退休人員隨著年齡的增長而呆在家中，並改善他們的現金流。 購買的房屋淨值轉換抵押貸款為藉款人提供固定利率，一次性貸款，用於購買房屋。 首付款是必需的，因此您必須使用自己的現金和儲蓄支付家庭價格的一半。 預付款甚至可以來自朋友和家人的禮物。 您不必擁有現有的房產或出售您的現有房屋以符合資格。 但是您通過HECM購買的房屋必須是您的主要居所。
借款人必須符合以下要求，才有資格購買房屋淨值轉換按揭：
- 符合資格的最低年齡是62歲。
- 家必須是你的主要住所。
- 您必須能夠繼續支付財產稅，保險，HOA會費或任何其他財產維護費用。
- 你不能有任何联邦債務的義務
風險和收益
與傳統抵押貸款產品不同，沒有每月付款需要反向抵押貸款。 這允許購買房屋的可能性，而不需要消耗退休儲蓄來定期每月支付。
它還為退休人員或退休前人員提供購買可能處於更理想退休地點的住宅的機會，或者更好地滿足其不斷變化的需求，而不會失去其整個退休儲蓄賬戶的購買力。
反向抵押貸款最大的缺點之一通常與成本有關。 另一個潛在的風險是，利息最終會蠶食你的股權。 您居住的時間越長，留在房產中的機會越大，您的權益可能會急劇減少或消失。 另一種情況是擔心您可能會失去家園，或者您的家人一旦通過就無法接管財產。 現金流問題的退休人員最終可能會發現財產稅，保險和其他費用可能難以維持。