反向抵押不是一個骯髒的詞
一種常見的反向抵押貸款神話; 許多正在考慮逆向抵押貸款的父母的孩子擔心他們的繼承可能會減少，如果媽媽或爸爸拿出這樣的抵押貸款。
事實上，使用家庭資產而不是花費更多的IRA資產實際上可以為繼承人保留更多財富。 在某些情況下，它也可以為繼承人提供額外的稅收優惠。 例如，如果父母合法地決定他們希望家庭去孩子們進行未來銷售，那麼繼承人將繼承扣除累計未付利息的稅款。 這是反向抵押貸款的眾多未知“優點”之一。 下面更多的優點和缺點。
反向抵押貸款優點
- 無需每月付款
- 沒有收入或資產要求
- 沒有最低信用評分
- 對收益的使用沒有限制
- 它提供免稅收入
- 貸款是無追索權的：你永遠不能欠財產的價值
- 不需要個人擔保
- 可能以您的信託或生命財產為名（例如可撤銷的生活信託或不可撤銷的信託）
- 為生活提供有保證的收入 。
- 反向抵押貸款項目由聯邦政府授權，因此所有貸款人的費用和條款都是一致的
- 政府確保您的反向抵押貸款，所以如果您的抵押貸款價值超過您的房屋的價值，貸款人不能把你的家，你不欠你的差別，你的家人也沒有
- 當你賣掉你的房子時，就像任何抵押貸款一樣，抵押貸款得到還清，任何額外的權益都屬於你
- 你可以在你家的價值的55％到70％之間借錢
- 反向抵押貸款不會影響您的信用評分
- 您在任何時候都擁有該房產
反向抵押貸款的使用
- 作為提供流動性的信用額度
- 降低資產外流的風險
- 提供現金，以便您可以推遲社會保險開始日期
- 為長期護理保險提供資金
- 為了還清現有的抵押貸款，並消除你的抵押貸款支付
- 在以後的生活中支付家庭護理費用
反向抵押貸款利弊
- 如果您在提取反向抵押貸款的幾年內移動，您支付的費用可能不值得您收到的利益
- 你必須支付你的房地產稅和維持住房或貸款可以被稱為英寸
- 你必須至少62歲才能拿出反向抵押貸款（對於夫妻來說，年齡由兩個中的年輕人決定）
當反向抵押貸款不是一個好主意時
- 你明天就會死
- 你下週搬家
- 你往往花費太多，也許是通過給孩子，因此可能最終無法繼續支付一天的財產稅
- 如果您有資格獲得醫療補助，在某些情況下，逆向抵押的收益可能會影響您的資格，因此請先做好功課。
你的反向抵押貸款何時到期？
- 就像物業出售時的抵押一樣
- 當借款人去世（最後剩下的借款人）時，該房地產有一年的還款期
- 當借款人不再佔用房屋超過12個月的時間，那麼你有多達一年的時間通過出售房屋，再融資或僅僅是償還貸款來償還貸款。
3個因素決定你能得到多少
- 借款人的年齡 - 您越年輕，您可以獲得的越少
- 物業的價值 - 使用價值最高$ 625,500
- 您選擇的反向抵押貸款計劃的類型
估計你能用逆向抵押計算器得到多少錢。
你的反向抵押貸款現金是如何收到的？
- 總額
- 定期每月付款
- 信貸額度
- 或者上述的任何組合
有人說一個反向抵押貸款是他們很貴
如果您聽說反向抵押貸款價格昂貴，您需要詢問“相對於什麼而言昂貴”？
它是使用您擁有的房屋淨值的工具。 賣房子是您可以用來釋放房屋淨值的另一種工具。 銷售也很昂貴。 以下是銷售400,000美元家庭的估計成本：
出售400,000美元家庭的估計成本：
- 房地產經紀人@ 5％：20,000美元
- 上門維修：10,000美元
- 搬家費用：5,000美元
- 總計： 35,000美元
比較一下400,000美元家庭的反向抵押貸款的估計成本：
- HUD“MIP”@ 2％：8,000美元（這是HUD的預付按揭保險費）
- 積分（滑動比例）：6,000美元
- 閉幕費用：3,500美元
- 總計：17,500美元
當你計入稅收時，反向抵押貸款的成本也可能低於清算投資或從IRA中提取多餘資金。
記住， 在做反向抵押貸款之前 ， 先做好你的研究，並確保你了解它是如何工作的。 只要理解它，沒有理由認為它應該被認為是壞的或危險的。