提前支付抵押貸款時要問的三個問題
要確定在退休之前償還抵押貸款是否是一個很好的策略，這裡有三個問題需要問自己：
1.什麼是收益率？
評估償還抵押貸款的決定與保留儲蓄的更多資金的一種方法是比較您期望通過遵循每條路徑獲得的回報率。 如果你選擇償還抵押貸款，你的利率或回報是確定的; 您通過節省抵押貸款的利率來 “賺取”。
如果您選擇儲蓄和投資，您的回報率可能會有很大差異。 您的期望將取決於您如何選擇投資。 如果您選擇非常安全地進行投資，比如在儲蓄賬戶中，您的回報率會很低，可能低於抵押貸款。 如果你選擇更積極地投資，你很可能獲得更高的回報，但會以更大的風險和更大的不確定性為代價。
對於大多數計劃退休的人來說，堅持嚴格和定期的儲蓄計劃通常比忽略儲蓄更有利，因為他們試圖還清抵押貸款。 如果您在為退休賬戶提供資金後獲得獎金或偶爾獲得額外的自由支配收入，則可以將這筆額外資金用於抵押貸款。
2.房屋抵押貸款利息扣除？
隨著每筆抵押貸款的支付，您都可以從您的稅單中扣除抵押貸款利息 。 但是，住房抵押貸款利息抵扣的好處可能會比您想像的要少，因為：
- 您的稅率可能會降低：退休時，您沒有工作和儲蓄，這對於許多人來說會降低他們的稅收總收入和所得稅率。
- 您的付款包括更多本金和更少的利息：每次連續的抵押貸款都包含更多的本金和比上次更少的利息，隨著時間的推移減少您的抵稅利息扣除額。
- 您的其他逐項扣除額也可能較低：因為您退休了，您可能會支付較少的州所得稅。 由於您的分項扣減額度超過您的標準扣除額，您只能獲得稅收優惠，這意味著您從家庭抵押貸款支付中減免了稅收減免。
3.你會不喜歡沒有帳單或沒有墊子？
雖然退休時每個月都可以避免抵押貸款賬單，但如果這樣做會使您沒有任何儲蓄緩衝，您不想償還全部抵押貸款。 你不會希望發現，你沒有能力支付意外的汽車或家庭修理費用而又不用進入信用卡債務，因為你已經耗盡了儲蓄以儘早還清抵押貸款。
理想情況下，您可以還清抵押貸款，並有大量節餘。 無論如何，請確保您在退休時保留一筆緊急資金 。