哪個退休帳戶屬於您的投資組合？
您可能聽說過IRA和401（k）s，但哪些應該是您的財務投資組合的一部分？ 讓我們來看看可能適用於您的一些財務狀況，並將其分別用於測試。
我是一位家庭父母
因為401（k）是員工贊助的退休計劃，所以您必須有一份工作來開立401（k）計劃。 這條規則有兩個例外：首先，你是自僱人士。 如果你擁有一個企業，你是雇主，可以設立一個覆蓋自己的獨奏401（k）。
如果他們從業務中獲得收入，該計劃也可以涵蓋您的配偶。
其次，您有前雇主提供的401（k）款，並繼續為該帳戶提供捐款。 過去的雇主將不再與捐款相匹配，但大多數會讓您保持帳戶開放。
IRA還需要賺取收入。 即使你沒有工作，也有幾種方法可以提供幫助：
- 行使非合格股票期權：這算作應稅收入，並允許您開立IRA。
- 贍養費支付：作為普通收入徵稅。
- 獎學金和獎學金：如果您收到W2表格，這是應納稅所得額。
- 配偶收入：如果您自己的收入很少或沒有收入，您可以根據配偶的收入向愛爾蘭共和軍提供捐款，但繳款不能超過工作配偶的工資收入。
我希望在退休前獲得資金
所有稅收優惠的退休賬戶都是專門為您在59歲以下之前不能獲得資金的，除非在特定條件下。
假設您不屬於上述例外情況之一，那麼避免10％罰款以及普通收入稅的唯一方法就是從您的401（k）貸款。 如果他們允許貸款，你的雇主將有一定的規則。
類似的選擇是羅斯IRA。 因為您在捐款之前先對這筆錢進行納稅，那麼您可以隨時隨地取款，而無需支付罰金或稅款。
只要您僅提取捐款而不是您所賺的錢，您的提款就是免稅的。 如果您在59½之前撤回投資收益，則將適用所有早期分配規則，包括10％罰款。
我的主要退休儲蓄賬戶
由於投資限制，您的主要退休儲蓄賬戶應該是401（k）。 如果你在2018年超過50歲，愛爾蘭共和軍每年的最高限額為5,500美元或6,500美元。這還不足以創造一個退休養老蛋。
2018年，如果您年滿50歲，您可以為401（k）或24,500美元捐款多達18,500美元。雖然大多數人不會捐出全部金額，但它可以讓您在一定程度上為捐款達到您的儲蓄目標，讓您儘早開始。
當我提取資金時，我不想支付稅款
資金分配時的稅務處理不是哪種類型的退休賬戶，而是更多可用於您的資金的問題。 使用Roth IRA時，您在向賬戶繳款時納稅，但在您後來提取資金時不繳納稅款。 有些公司也提供Roth 401（k）以及相同的方式。 如果他們不這樣做，您可以為您的401（k）做出貢獻，直至公司比賽，並開放Roth IRA並為該賬戶做出最大貢獻。
我想用我的方式投資金錢
如果你是一個熟練的投資者，你可能不會喜歡你的公司401（k）只給你幾個基金可供選擇，相比之下IRA帶來的幾乎無盡的選擇。 一些公司為401（k）的一部分提供了自主選擇。 在這種情況下，您可以根據自己的計劃規則將這些資金投資於幾乎任何您想要的資金。
我不知道投資
在這種情況下，你會喜歡401（k）。 有限的資金可供選擇，賬戶相對容易設置。 大多數雇主還安排顧問幫助員工為其賬戶選擇適當的資金。
如果你沒有太多的投資知識，花點時間去學習基礎知識。 沒有人比你更關心你的錢，你必須做出關於你的錢如何管理的重要決定。
徵求金融專業人士的意見是明智的，但最終的決定會落在你身上。
我希望我的公司符合我的貢獻
員工匹配是401（k）的關鍵組成部分。 比賽的條款取決於雇主，但在幾乎所有情況下，匹配發生在401（k）。
雖然不常見，但一些較小的雇主可能會對雇主的個人羅斯或傳統IRA進行捐款。 因為401（k）對於雇主來說是昂貴的，所以這可能是一種更具成本效益的方式，但是由於年度最大值較低，員工需要401（k）才能達到其退休目標。 單靠IRA是不夠的。
當我離開時，我想要帳戶轉到我的配偶
遺產規劃是一項複雜的工作，通常需要律師的幫助，但在大多數州，退休賬戶將自動轉至您的配偶。 但是，每個金融賬戶都會要求您命名受益人。 確保你已經做到了這一點，以避免任何並發症。 更重要的是您和您的配偶了解翻閱賬戶的稅務處理情況 。 大多數倖存的配偶將簡單地將其納入他們自己的IRA或401（k）中，使得任何欠稅都推遲到他們開始分配。
小心。 如果你要消失，401（k）通常不會有很多選擇。 在大多數情況下，資金一次性支付給您的受益人。 閱讀並了解可用的選項，但要尋求合格專業人士為所有遺產規劃提供幫助。
我有很多錢投資
如果您只有1個賬戶，您需要401（k），因為每年的最大捐款比IRA高3倍以上。 但是，為了多樣化，最好同時擁有IRA和401（k）。 高淨值人士需要財務顧問的幫助才能進行適當投資，同時盡可能提高稅收效率。
我不希望我的雇主控制賬戶
在這兩種情況下，雇主都無法控制您的賬戶。 雖然401（k）是員工贊助計劃，但您可以通過外部公司設置帳戶。 如果你離開你現在的雇主，401（k）會跟你一起。 他們不會再與您的捐款相匹配，但帳戶是您的。
IRA是由您設立的賬戶，不涉及貴公司。 在少數情況下，他們可能會向IRA提供捐款，但他們無法控制賬戶。
您選擇哪種退休賬戶並不重要。 這是你的，你的雇主無法控制資金。
我應該選擇哪一個？
可能兩個賬戶之間最重要的區別是每年的最大值。 你不能單獨創建一個足夠大的退休賬戶。 您需要401（k）的更高貢獻限制才能使自己和您的家人獲得成功。 然而，IRA與401（k）一起創造了多樣化和更多的投資選擇。 擁有這兩個賬戶有很大的經濟意義。