據估計，美國每年有25萬人成為自殺倖存者，這是處理最痛苦的情況之一。 失去你所愛的人，以及伴隨這種損失而來的所有問題都是非常難以面對的。 面對這樣的悲劇，不得不面對被拒絕的保險索賠，這是一個額外的破壞，人們希望不要處理。
人壽保險政策如何為自殺死亡索賠工作
根據具體情況，保險公司可能或不可以支付人壽保險 的受益人 ，主要因素是人壽保險單中存在兩個條款： “自殺條款”和“ 不可承受條款” 。
如果死亡是由於自殺，向人壽保險的受益人付款
在很多情況下，人壽保險可能會涵蓋自殺，但是人壽保險條款旨在阻止人們購買保單，因為他們想在自殺後把錢留給家人。
為了避免人們使用這種策略作為一種策略，在計劃的死亡後將錢從人壽保險轉移到受益人身上，有一些基本規則已經制定。
自殺和人壽保險
根據美國疾病控制中心2014年在美國提供的最新自殺數據，有4萬多人因自殺死亡。
自殺令人震驚，往往被留下的人無法預料。 這是一場毀滅性的悲劇。 當然，自殺行為留下的家庭成員應該能夠從人壽保險政策中受益，這是公平的，但為了這樣做，必須滿足某些條件才能允許合同支付。
不幸的是，在任何人壽保險政策的頭兩年，有一個條款被稱為不可抗辯條款 ，由於這一條款，保險公司可能因為幾個原因而競爭並否認索賠，其中之一是自殺。
人壽保險的可競爭期及其如何影響自殺主張
人壽保險政策中無可爭議的條款是人壽保險公司在政策生效的頭兩年內拒絕索賠的一個關鍵原因。 根據全國保險專員協會（NAIC）的統計 ，這可能包括自殺死亡人數。 無可爭議的條款允許人壽保險公司在競爭期內拒絕索賠。 條款中列出的可競爭期通常為保險保單首次開始起始日期後的兩年。
一旦無可爭辯條款的期限已過，那麼人壽保險索賠就會變成“無可爭議的”，除非是非常嚴重的問題，例如欺詐或虛假陳述。 您應該聯繫您的人壽保險代表，了解您的保單的確切詳情以及您在特定情況下的條款期限。
當人壽保險公司如果自殺導致死亡時可以拒絕索賠
根據NAIC，如果保單在人壽保險的可競爭期內有效期不超過兩年，則保險公司可以調查索賠，然後否認人壽保險索賠，如果自殺是導致死亡的原因。 除了無可爭辯的條款外，人壽保險單還可能有自殺條款或條款。
自殺條款涉及支付的條款和條件，或具體由於自殺而排除。
它通常還會有一個排除因自殺而支付的兩年期限。 如果您的保單含有自殺條款，則可根據該條款的條件拒絕索賠，該條款通常規定，如果被保險人自殺或自殺是死亡原因，則不會支付死亡賠償金。
在您購買人壽保險單時，您的保險代表有義務向您解釋所有這些條款和政策條件，以及在您的人壽保險單中的其他排除條款作為購買流程的一部分。
自殺條款和不可通約條款
不，自殺條款和無可爭辯條款不是一回事。 無可爭議條款更廣泛，涉及保險公司在競爭期內競爭或否認人壽保險索賠的能力。 除自殺之外的其他原因也得到解決，例如非法行為導致的死亡或信息誤傳，以及“藥物濫用和酒精”條款的可能性。 在簽署人壽保險合同時，了解購買人壽保險保單的具體細節非常重要，以免最終出現意外或拒絕索賠。
當人壽保險政策支付自殺時
在自殺期限或可競爭期結束後，通常是自購買新政策之日起兩年後，人壽保險單可以支付自殺的索賠。 該政策應向受益人支付死亡利益。 要了解您的政策條款，您還可以查看政策的排除部分，因為每項政策的自殺條款可能不同。
當死亡原因是自殺時人壽保險單會提出索賠
如果在排除自殺的死亡時間沒有排除或條款有效。 約翰和瑪麗在結婚時購買了10年的人壽保險單 ，他們支付了保費並保持了相同的保單生效。
五年後，瑪麗被診斷出患有抑鬱症，儘管她正在接受治療，並且一直表現良好，這讓家人很震驚，他們發現自己已經自殺了。 約翰被摧殘，家人幫助他整理瑪麗的事務並發現他們的人壽保險政策。
雖然這筆錢對他的毀滅性損失沒有幫助，但當他們發現保險公司會支付賠償金時，家人感到驚訝和放心，儘管死因是自殺，因為自殺規定不再適用。
保險公司因自殺而拒絕索賠的例子
傑夫在過去的20年裡一直保持著人壽保險的政策，當時應該更新他的政策，他認為自從20年後，同一家人壽保險公司現在可以提供更好的政策 ，所以他做了一些調查，轉而採用同一家人壽保險公司的另一種政策。 一年後，他自殺了，他並沒有意識到，因為他已經改變了人壽保險政策 ，可參賽期已經重新設定，現在應用了自殺條款。 他的家人被拒絕了這一說法。
保險公司標示死亡自殺和拒絕索賠的例子
這是一個真實的例子，一家保險公司將死亡評估為自殺，但後來確定死因是偶然的。 托德皮爾斯在1999年被診斷患有皮膚癌。十年後，托德正在進行一次公路旅行，並且他參與了一起致命的車禍。 這家保險公司將這起事故稱為自殺，並希望否認這一說法。
托德的妻子簡不敢相信他們稱他的死是自殺。 她決定獲得律師的幫助，結果，保險公司最終決定與她合作，而不是上法庭。 大多數人沒有合理費用接觸律師，除了自殺的破壞性環境之外，他們經常放棄，並且不一定會試圖阻止因自殺而拒絕人壽保險索賠。
在這種情況下，皮爾斯太太很勇敢並為她的定居而戰。 這是一個罕見的例外情況，大多數人壽保險索賠都沒有問題，但這是一個很好的例子，表明索賠可能因政策措詞，條款和排除而被拒絕。 幸運的是，受益人能夠獲得法律顧問。
擔心人身保險和自殺
如果您或您認識的人患有抑鬱症或精神疾病，或者只是很難過，您可以做的最重要的事情就是為自己和他們提供幫助，這樣您就不必擔心自己的人壽保險政策，以及它會在自殺事件發生時支付。
如果你是一個自殺倖存者，你在美國的25萬人中，不要害怕接觸眾多組織。 我希望這篇文章能夠幫助我們明確自殺在人壽保險支付中的影響，但更重要的是，我鼓勵您通過這個問題的任何一方伸出援手並獲得幫助。 我們都被自殺，抑鬱和精神疾病所感動，並且通過伸出手和一起工作，可能會有所幫助。