1.汽車採購
在計劃退休時，許多人把基本預算放在一起，忘記購買汽車等費用，因為這樣的事情可能每五年或十年才會發生。 如果您的大部分資金都存放在IRA和401（k）等退休賬戶中，那麼您每次提款時都會將該金額作為應納稅收入納入您日曆年度的納稅申報表中。
如果你在一年內大量提取資金以支付大筆費用，它可能會推動你進入下一個更高的稅率 。 例如，如果您的正常提款是以15％的稅率徵稅的，那麼可能是，如果您多拿出，它將被徵稅25％。 在這種情況下，房屋淨值信用額度可用於資助大額購買，因此您可以逐步付清，而無需在一年內完成大額的應稅退款。
2.家庭維修
就像汽車購買一樣，許多人在整理退休預算時忘記了修理房屋的成本。
這是我稱之為退休預算殺手的項目之一 。 如果你花20 - 30年退休，當然，你的家會需要工作。 房屋淨值信貸額度可以提供出售投資或大額退休賬戶提款的替代方案。 通過借入資金，您可以逐步償還資金，而不是破壞您的投資組合。
3.低價市場現金的替代來源
在退休之後管理資金與在積累時期管理資金非常不同。 一旦您定期提款，低迷市場可能會對您造成更嚴重的影響。 用技術術語來說，這被稱為“ 序列風險 ”。 如果您可以在下跌年份避免或減少提款，則可以增加投資組合的預期壽命和潛在的終生收入流。 房屋淨值信用額度可用於此目的。 將其作為年末現金的替代來源; 那麼當你的投資組合恢復時，你會逐漸償還。
4.幫助孩子
有一個正在移動，正在經歷一段失業期或需要幫助的成年子女？ 或者他們可能需要資金來創辦公司或購買房屋，他們會回報你。 許多父母借給成年子女的錢。 不管出於什麼原因，如果您通過出售投資會產生稅收後果，您可以考慮借款。 如果你已經建立了一個HELOC，那麼它可以在那裡等你使用這些情況。
5.資助新的購房
許多人退休，並在五到十年內決定搬遷。
他們沒有計劃，只是有點發生。 有時候他們想要更接近孫子們，有時候他們是不同的氣候，新的活動，或者他們想要的“超過55歲”的社區。 在大多數情況下，在出售舊房之前購買新房。 通過借入您的房屋資產，您通常可以為新房的首付款提供資金。 再一次，這可能是一個比清算投資更好的解決方案，因為銷售投資將導致交易成本和稅收後果。
總的來說，我認為在退休時申請信貸額度可能很有意義。 你必須在家中擁有股權才能工作，但只要你這樣做，無論你的房子是否還清，或者你是否還有第一個抵押貸款都沒有關係。 關鍵要記住的是，你需要建立新的貸款支付到退休預算中 。
除非你馬上行動，否則你會想要償還你借來的東西，所以如果你需要的話，你可以再次使用信用額度。